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防范信用卡欺诈风险要以动制静

目前,金融危机已经对整个世界造成不同程度的破坏力,从虚拟经济到实体经济,无一例外。美国的信用卡行业过去累积的隐患也在一夜之间,近乎全部暴露出来。信用卡市场的违约率逐步的上升,已经逐步地显示出美国信用卡市场的风险。2008年底,美联储的数据表示美国信用卡不良率为11.86%,仅次于“9.11”之后的数字。受金融危机的不断推进,这个数字还会继续提升。国内发卡银行虽然受金融危机的影响不是太大,但是信用卡欺诈风险已经攀升。信用卡产业的向前推进,一直由业务发展和风险防范这对矛盾体伴随。既要发展业务,又要控制风险。因此,如何科学合理地防范信用卡风险便成了各家发卡银行的关注焦点。$$   欺诈风险尤存$$   目前,信用卡行业存在的风险主要可分为:欺诈风险、信用风险和操作风险。真正细分的话还可分为经营风险、行业风险,等等。然而,在中国目前的背景下,信用风险可控系数较低,欺诈风险相对较高。欺诈风险是一锤子买卖。有资深行业专家称,现在真正对中...  (本文共2页) 阅读全文>>

华东理工大学
华东理工大学

商业银行信用卡欺诈风险管理研究

近年来,随着国内各商业银行信用卡发卡规模的不断扩大,信用卡业务得到了前所未有的迅速发展。与此同时,随之而来的业务风险也日益凸显,信用卡欺诈案件的发案量也与日俱增。因此,在当前信用卡业务高速发展的背景下,如何控制好风险,有效避免因信用卡欺诈造成持卡人、商业银行受到损失,进而影响到整个社会经济秩序的稳定,形势之严峻理应引起各发卡银行的重视。本文在基于信用卡欺诈风险管理研究诸多理论的基础上,通过参考了一些国外对信用卡欺诈风险管理的成功经验,对国内信用卡欺诈风险管理中存在问题进行了分析。同时,联系国内商业银行在信用卡欺诈风险管理中的现状,采取了历史分析、比较研究等方法,以信用卡欺诈风险中损失占比最大的虚假申请为例,进行着力分析,并有针对性的提出应对欺诈风险相应的解决方案和措施,期望通过完善内部制度建设、改进业务操作流程、建立健全事前、事中、事后各部间的风险联动管理体系,来加强对欺诈风险的管理。最大程度地遏制信用卡欺诈行为的发生,以促进我...  (本文共52页) 本文目录 | 阅读全文>>

《中国信用卡》2009年14期
中国信用卡

信用卡欺诈风险透析与防范机制

近年来,国内信用卡业务蓬勃发展,发卡量激增。在高速发展的同时,信用卡业务的风险也日益显现,信用卡欺诈案件呈不断攀升的趋势。如何在业务快速发展的同时控制风险,防止因信用卡欺诈而给持卡人、商业银行和整个社会带来危害,是发卡银行面临的一个十分严峻的问题。商业银行迫切需要建立起有效的信用卡欺诈风险防范机制。一、信用卡欺诈风险的表现形式信用卡欺诈风险的表现形式多种多样,归纳起来有如下几种方式。1.按照欺诈产生的行为主体分为持卡人本人欺诈、不法分子欺诈和商户欺诈持卡人本人欺诈是指客户本人以不诚实的方式申请并获得信用卡,或在使用信用卡的过程中恶意透支拒不归还。不法分子欺诈是指社会上的不法分子以虚假信息申办信用卡,或通过各种不法手段盗用、冒用他人信用卡,骗取银行资金或持卡人信用卡上的资金。商户欺诈是指不法商户以虚假信息或虚构消费交易骗取银行资金,或与不法分子勾结盗取持卡人信用卡信息、盗刷信用卡等行为。2.按照风险产生的不同阶段分为申请阶段欺诈和...  (本文共3页) 阅读全文>>

《企业家天地(理论版)》2011年06期
企业家天地(理论版)

我国商业银行信用卡欺诈风险分析与防范

近年来,我国信用卡业务发展迅猛。随着信用卡业务的发展和经营环境的变化,信用卡风险问题日益凸显,各种犯罪手法层出不穷,不仅严重扰乱了正常的金融管理秩序,而且侵害银行消费信贷资金和持卡人的财产,并对国家金融资产安全造成威胁。如何加强信用卡安全管理、有效防范信用卡欺诈风险,成为我国商业银行重点关注的问题。一、信用卡欺诈风险的表现形式信用卡欺诈风险是指信用卡申请人、商户、银行相关人员或任何第三方利用各种手段来进行欺诈活动而给银行带来损失的可能性,或是不法分子通过假卡、废卡进行消费、恶意透支或篡改网络信息,对持卡人带来损失的可能性。欺诈风险形式多样,也最容易给信用卡业务造成负面影响,其主要表现形式有如下几种:(1)虚假申请指使用虚假身份或未经同意冒用他人身份获取银行卡进行交易获取商品或服务的欺骗性行为。当发卡行证实该卡项下有交易发生,而持卡人申明从未申领过银行卡的情况或发卡行证实持卡人提交的信息被伪造即被认定为虚假申请。(2)未达卡是指持...  (本文共2页) 阅读全文>>

《电脑与信用卡》1996年03期
电脑与信用卡

信用卡欺诈的成因及其防范对策

随着国家“金卡工程”的实施,我国的信用卡业务正在进入快速发展阶段。利用信用卡进行欺诈已成为金融诈骗活动中的一个新动向、新问题,并呈现出逐渐上升的势头。遏制、防范、打击信用卡欺诈犯罪已成为金融、商业、司法界以至广大合法持卡人共同面临的课题。笔者试图结合自己的工作实践,对我国国内人民币信用卡欺诈的手法特点、基本成因以及防范打击的对策作一粗浅探讨。一、信用卡欺诈的手法和特点 信用卡欺诈是指作案人利用信用卡这一工具,非法取得或占用银行、合法持卡人和商户的资金或财物的行为。信用卡一问世,信用卡欺诈即伴随而生,其手法可谓五花八门。目前,我国国内人民币信用卡欺诈主要可以归纳为以下五种:《电脑与信用卡》 1.利用遗失、被盗卡进行诈骗 这类作案在当前信用卡欺诈案件中占到相当比例。这类作案的特点是以信用卡消费购物为主,时间周期短,用卡频率高,作案地点则往往在商业繁华的大中城市。 2.冒领信用卡进行诈骗 这类案件的作案人及其同伙往往经过周密准备,潜伏...  (本文共4页) 阅读全文>>

《中国信用卡》2004年06期
中国信用卡

国际信用卡欺诈与预防

信用卡作为最方便的非现金支付工具多年以来一直稳步增长,摩根斯坦利的研究报告称,未来五年内全球大部分地区卡支付将占消费类支付的40%以上。然而,信用卡欺诈也一直伴随着卡交易的增长而增长,基本保持在3%的比例。信用卡国际组织、金融机构以及商家都在不断采用新的技术与管理手段防范欺诈。当某个领域的安全得到加强时,信用卡欺诈就流向另一个领域,信用卡欺诈与金融犯罪是产业链中各成员一直面对的重大挑战。本文简述国际信用卡不同的欺诈类型与手段、欺诈预防技术与管理策略,以及应用越来越广泛的互联网支付安全办法。一、信用卡欺诈分类1.欺诈来源以欺诈者在交易中的不同角色进行分类,欺诈来源可以分为商家欺诈、持卡人欺诈和第三方欺诈。(1)商家欺诈商家欺诈来源于合法商家的不法雇员或者与欺诈者勾结的不法商家。在现实中,商家雇员有条件接触到顾客的卡信息,甚至持卡离开顾客的视线,这都给不法雇员带来了复制或保留卡信息的机会。在互联网与MOTO(邮购与电话购物)环境,商...  (本文共5页) 阅读全文>>