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银行保险或将迎来重要战略机遇期

目前,银监会和保监会共同起草的《商业银行投资保险公司股权试点管理办法》,正待国务院批准,同时,商业银行入股保险公司工作也正在稳步推进中。笔者认为,银行一旦获准入股保险公司,标志着银行在综合经营领域的步子又迈一步。$$   银行保险内涵需重新界定$$   从银行保险的最初形式来看,所谓的银行保险指的就是利用银行等渠道来销售保险产品(寿险产品)。目前该概念被国内金融界普遍接受,这是与长期以来我国银行保险的发展状况相吻合的。但笔者认为,从科学发展观视角来看该概念还是有失宽泛,并未将合作双方及全部内容涵盖其中。就一般而言,保险业务可划分为保险产品的制造环节和销售环节,其中制造环节包括产品设计、承保和理赔,传统意义上只有保险公司才具有制造环节的专业性;而销售环节可外包或委托其他金融机构来做,并非保险公司的核心技术和竞争力所在。银行还可参与到保险产品的制造环节,向客户提供的银行产品同时具有保底、保障和投资等几种功能。因此,依笔者的理解,...  (本文共2页) 阅读全文>>

《价值工程》2019年26期
价值工程

浅析我国银行保险发展的现状及对策

1我国银行保险发展中存在的问题1.1银行保险产品同质化严重目前银行代理的保险产品,多是带有储蓄功能的分红保险。这些银行保险产品虽然结构简单、便于柜员讲解,投保方便,但是大多都偏重于理财,保障功能没有很好地得以发挥,因此与银行的储蓄产品相当雷同,没有体现出银行保险产品应有的特色。为了更好地发展银行保险业务,各家保险公司隔一段时间会推出新的保险产品,而且这些新的保险产品都为期缴产品,但一般情况下主打的产品仅有一种,尽管这些产品的名称有异,但分红型两全保险居多。这些保险产品在责任范围和缴费方式等方面都非常相似,同质化问题严重。1.2银行对银行保险业务投入力度不大银行保险是保险公司三大传统销售渠道之一,通过银行众多的网点进行保险产品的销售,能够快速地增加保险公司的保费收入,扩大市场占有率,各家保险公司都十分重视银行保险业务,是银行保险合作中主动的一方。但对银行来说,银行保险业务仅为中间业务的一项,在主营业务效益明显的情况下,不愿意投入过...  (本文共2页) 阅读全文>>

《纳税》2019年22期
纳税

论银行保险在我国的发展路径选择

一、银行保险的发展现状及模式(一)银行保险发展的现状从时间上推断我国的银行保险发展始于20世纪的90年代,距今已有三十年时间。与国外的银行保险相比,我国的银行保险在发展中体现出发展速度较快,问题较多、组织结构较为松散等特点,制约着银行保险企业的发展。随着2018年国家政府发布的机构改革建议,将银行和保险相关的监管部门进行了整合,建立了银保监会,这标志着银行保险企业进入了一个新的发展阶段。从银行保险产品等资料的分析,现阶段主要是寿险业发展速度较快,产险业发展相对不足,产品在创新上不够,产品结构过于单一,保险企业银行保险的发展水平还有进一步提升的可能。现阶段银行保险销售的过程中,占主导地位的是保险企业,这主要是由于合作关系决定的,在这种合作关系下,保险公司跃跃欲试,在各个环节中积极性较强。并且在银行保险营销的相关部门都有保险企业对资金和人力的投入加大,因此保险企业对银行保险收益期望值较高。从银行的角度分析,现阶段银行企业中混业现象严...  (本文共2页) 阅读全文>>

权威出处: 《纳税》2019年22期
《产业与科技论坛》2018年05期
产业与科技论坛

我国银行保险的特点与发展趋势研究

保险业务是我国银行的重要业务,我国十分重视银行保险的发展,并根据社会发展不断改革银行保险业务。但通过实际调查发现,受各种因素的共同影响,我国银行保险行业在发展中仍存在着客户便利有限、销售方式单一、合作结构不合理、技术性障碍等问题需要解决。在这种情况下,我国各银行机构积极探索保险业务的科学发展方向方法。由此来看,对我国银行保险特点及发展趋势进行研究,不仅能够优化银行保险业务,而且对我国银行和金融发展有着深刻意义。一、我国银行保险的特点(一)与传统保险产品有着较大区别。我国银行保险产品主要是针对特定客户群体而开发的,大多数产品都是金融主体的附属产品。银行保险产品比较简单,投保条件宽泛,客户不需要进行身体检查,缴费方式和缴费条款也比较简单,大众的接受程度较高。并且,银行保险产品与家庭预算相结合,保险结构能够通过银行来了解客户的家庭结构、年龄结构和收入结构等,并对客户资料进行分析和细化,从而针对不同客户群进行有针对性的保险产品推广。与此...  (本文共2页) 阅读全文>>

《今日财富》2018年08期
今日财富

基于博弈分析的银行保险金融控股模式共赢机制研究

一、引言2018年4月8日,中国银行保险监督管理委员会正式挂牌,银行业与保险业将开展深度融合的发展,未来金融业综合经营将成为趋势,我国银保合作模式必将逐步从代理销售的低级合作向金融控股的高级模式发展,如何实现银行保险博弈双方的共赢,进而建立银行保险金融控股模式下的共赢机制,对我国银行和保险市场的健康发展具有重要意义。二、银行保险金融控股模式共赢机制建立的重要性银行保险金融控股模式是银保合作最高级的模式,是一种银行和保险公司通过资本合作而构建的具有共同利益点的,更为稳定、成熟和持久的合作模式。这种模式可以有效的帮助金融机构扩大其资本实力,使不同金融服务机构间产生资本和利益的联系,有效整合不同的经营资源,并可以在一定程度上隔离金融风险在不同金融机构之间的传播。站在银行的角度来看,销售保险产品是银行中间业务的一种,银行拥有分布较广的网点资源,而且高素质的工作人员具有丰富的营销经验,特别是柜台人员每天都可以直接接触到各种客户,客户资源丰...  (本文共2页) 阅读全文>>

《中国市场》2017年21期
中国市场

我国银行保险合作的现状及对策研究

1中国银行保险业合作现状(1)在业务合作方面,一般是银行部门总部与保险部门总部签订银保合作条例,由各个分行与分公司签订具体的银保合作条例,保险公司利用,主要涉及人寿期缴产品,分红产品的销售,代理销售,银行在具体业务中收取代理费用,相应的佣金等,而保险公司在银保合作中获得了成倍的保费收入。(2)在技术合作方面,银行与保险部门推出的银保产品是要通过银行柜员系统中的“银保通”产品实现,“银保通”是保险公司与银行部门共同研发的一款能够迅速出单的,核保和信息传递的软件。而“银保通”系统具有保单处理、代理费结算、代理费分配、代收保费、产品管理、组织管理等几大功能。(3)在产品合作方面,银保双方推出具有保险、存款功能的银保产品。但是局限于目前金融业的分业经营而不能广泛推出。(4)在机构合作方面,银保在银行内部设立专用柜台,推销保险公司的人寿,财险等保险业务。另外,在金融产品的创新中,银行与保险公司推出诸如存款附带保险条款的金融产品,拥有存款功...  (本文共2页) 阅读全文>>