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银行理财 缘何叫好不叫座

银行个人理财业务,是指商业银行财务专家,根据不同优质客户的业务需要,通过向客户提供量身定做的管理、投资金融资产的方案,并在指定范围内代其办理相应的业务手续,使客户达到以增值、保值资产和投资方便、安全等为目的一种新兴个人金融业务。 $$ 越来越多的银行竖起了“个人理财中心”的招牌,“专业理财“正在成为百姓经济活动的重要内容。 $$ 然而,尽管银行对个人理财业务的范围定性较广,功能也较全,但并没有达到理想的实际效果,人们对银行的理财还停滞在传统的存贷款业务上,真正了解银行对个人理财新业务的内容以及操作方式的投资者却知之甚少。那么,是什么原因造成银行理财缺乏魅力呢? $$ 业务品种缺乏适应性 $$ 银行能面向大众普及的产品并不多,很多业务为客户限制了这样那样的范围。例如:办理“理财金账户”的客户,存款要达到20万元,“T+0”透支功能期限短,不能体现理财增值的特点。办理银证通的客户几乎都是新股民。若是老股民,已...  (本文共1页) 阅读全文>>

《现代商业》2018年33期
现代商业

互联网金融下个人理财的方法研究

在改革开放背景下,我国经济发展迅速,人民收入水平也不断提高,以至于人们的理财意识逐渐增强,这在一定程度上促进商业银行个人理财业务的发展。目前我国商业银行的个人理财业务不断革新,个人理财产品逐渐呈现多样化。与此同时,互联网行业与金融行业的结合为个人理财提供了更多的选择。在这种背景下,商业银行只有认真分析自己的竞争优势和经营特点,然后充分发挥自己的优势,创新个人理财业务,才能增强个人理财产品竞争力,保证商业银行个人理财业务的可持续发展。本文主要探究互联网金融下个人理财的主要方法,希望对商业银行的发展有所帮助。一、互联网金融个人理财业务的特点(一)门槛较低、具有较强的灵活性与商业银行个人理财业务相比,互联网金融个人理财业务门槛较低,通常是一元门槛,而商业银行个人理财业务最低金额为五万元,而且至少要提前五天抢额度,一定时期后才能取出。而互联网金融可以随时支取,另外互联网金融中一些个人理财项目经过一段时间可以进行转让,大大增加金额的流动性...  (本文共2页) 阅读全文>>

《成才之路》2019年04期
成才之路

微课视角下高职个人理财课程教学优化研究

微课在高职课程教学中的应用,呈现出多元化、趣味化、微型化、可视化的发展趋势。微课教学有利于创设多元化的教学情境,加深学生对课程内容的理解。高职个人理财课程是一门知识应用性比较强的课程,教师利用微课对课程的关键知识点进行讲解,可以有效地提高学生的学习兴趣,培养学生的专业实践能力。一、微课在高职个人理财课程教学中的优势个人理财是高职院校投资与理财专业的一门重要课程,具有很强的综合性与实践性。它是通过评估与分析客户的财务情况,为客户量身定制合理的理财产品,提供合理的理财方案。在高职个人理财课程教学中应用微课,可以创设接近真实的教学情境,对个人理财课程的一些重点、难点知识进行生动的讲解,帮助学生提高投资理财的综合分析能力和理财基本技巧,快速提高学生的职业素质与职业技能。二、微课在高职个人理财课程教学中的实施策略1.教学内容设计在高职个人理财课程教学过程中,教师要利用微课来改变传统课堂的直播式教学模式,对教学内容进行精心设计。要注重突出重...  (本文共1页) 阅读全文>>

《知识经济》2019年04期
知识经济

新形势下对个人理财资产配置的优化思考

四十年的改革开放,我国经济建设突飞猛进,已经成为全球第二大经济体。上述背景下,居民群体个人财富也迅猛增长,广大人民群众对理财的需求也在持续增长,使得投资理财逐渐成为广大人民群众生活中不可或缺的一部分。与此同时,面对持续上涨的物价,广大人民群众本身对于资产保值增值的需求也变得越来越迫切。此外,党的十九大报告指出,中国特色社会主义进入新时代,我国社会主要矛盾已经转化为人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾。金融是现代经济的核心,金融服务实体经济的能力是解决我国经济发展“不平衡不充分”问题的关键因素。解决“不平衡不充分”问题,必须深化金融体制改革,增强金融服务实体经济的能力,提高直接融资比重,促进多层次资本市场的健康发展。可以预见,金融体制改革必然是我国未来金融发展的重要方向,随着我国经济转型的不断加速,再加上经济全球化的进一步深入,我国金融机构不断与国际接轨,发展形势良好,其本身也为资产配置提供了多元化的途径,当前...  (本文共2页) 阅读全文>>

《统计与管理》2018年11期
统计与管理

互联网金融背景下农村个人理财现状及发展策略探析

三农问题一直是党和国家关心的重大问题。伴随着农村经济发展和农民可支配收入的提高,农村金融的发展也成为当下党和国家十分关注的问题,尤其是在精准扶贫集中攻关的背景下,农村金融的发展直接影响到农民、农村和农业的发展。过去,由于农民的收入相对较低,银行等金融机构在农村的业务利润相对也较低,因此,也没有去农村发展业务的动力,农村地区的金融需求属于是在压抑下的发展。而今互联网金融的发展,使银行等金融机构开辟农村金融市场突破了物理网点的束缚,不仅为农村居民享受到同等的个人理财服务提供了极大的方便,在增加农业和农民收入,推动农村经济发展等方面都将会发挥积极作用。同时,不断发展的农村经济和农村居民的理财需求也必将推动银行等金融机构个人理财业务的进一步发展。一、互联网金融概述互联网金融是指金融机构借助于互联网技术的发展,将传统的金融业务与现代互联网技术相结合,实现金融业务在资金融通、支付、管理和信息服务等方面的融合和创新。互联网金融是适应新技术以及...  (本文共4页) 阅读全文>>

《清华金融评论》2018年07期
清华金融评论

美国个人理财能力评估体系及对中国的启示

在中国关于消费金融的研究尚处在起步阶段,个人理财能力的微观调查数据极为缺乏,并且尚未有专门的政府机构为相应的调查和研究提供支持,极大地限制了个人理财能力的提升和生活满意度的提高。本文介绍美国国民理财能力调查,对提升我国个人理财能力和生活满意度提供政策性思考。关于消费金融(Consumer Finance)的研究,涵盖决策(Financial Knowledge and Decision-Making)。了经济学、金融学、市场营销以及消费者行为学等多个学N F C S调查包括三个层面,即全国调查(N a t i o n a l科的内容,然而学术界对于消费金融的重视并展开深入Survey)、州级调查(State-by-State Survey)以及军事研究则开始于最近几年。2006年,坎贝尔(Campbell)人员调查(Military Survey)。关于2009年NFCS调查,以“家庭金融”为主题发表了演讲,他认为家庭内部个全国...  (本文共4页) 阅读全文>>