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突破制约现金管理体制难点

本报讯 日前召开的全国财政国库工作会议传出消息,为提高国库资金使用效益,冲抵国债发行成本,财政部将抓住国库现金流量预测和库底目标余额制度建设两项重点工作,突破制约现金管理的体制难点,稳步实施国库现金管理。$$  “国库现金流量预测是国库现金管理的基础性工作。”财政部国库司负责人介绍说,发达市场经济国家都很重视这项工作,比如美国财政部已实现对联邦政府未来9个月内每天的收入和支出进行预测和更新。美国联邦政府国库现金余额之所以能够长期保持稳定,并实施有效的国库现金管理,最主要的是他们能够及时准确地预...  (本文共1页) 阅读全文>>

《理财周刊》2019年20期
理财周刊

银行现金管理产品六大优势

近来,余额宝的7日年化收益率已经降到了2.5%以下了,自5月14日以来,更是一直维持在2.3%以下,这样的“宝宝”对你还有吸引力吗?除了收益率下降以外,货币基金自“快赎新规”正式实施以来,单日单账户T+0快赎额度降低至1万元,再加上余额宝、微信理财等宝宝类产品对信用卡还款收取手续费,这类产品的竞争力在不断地降低。与此同时,银行的现金管理类产品却越来越成为主流的选择。业绩基准较高、快速赎回额度大、免费还信用卡等,成为了此类产品的主要“卖点”。总的来说,这些产品有以下六大优势。大额实时到账比起货币基金一天快速赎回只有1万元的额度,银行的净现金管理类产品,是银行为了满足投资者对流动性的需要,推出的收益远高于活期存款的净值型产品。随着互联网宝宝类产品的降温,银行现金管理产品却屡出新招,在使用便捷、到账时间、赎回额度等方面不断进行升级。值管理型产品在这方面大有优势。通常而言,银行的此类产品快速赎回额度可以达到100万元,甚至无赎回实时到账...  (本文共2页) 阅读全文>>

《财经界(学术版)》2019年17期
财经界(学术版)

我国银行现金管理类理财产品对比研究

当下,因互联网开拓了人们的视野,让他们接触到了更多的外界信息。人民的生活习惯和对于金钱存储习惯也在改变,他们不再认为财产储存在银行最安全,而是通过不同的理财方式让资产不断的升值。因此,本文就中国现金管理类理财产品现在发展的状况,浅析理财产品的好处和风险。一、当下现金管理类理财的发展状况我国随着国民经济的发展,人们的思想正在进行改变,新的财产储存方式和理财方式在慢慢出现。现金管理类理财是理财中比较特殊的一类,它不像其他理财产品一样需要将财产放在固定的账号做长期的保存,可以随取随用的流动资金,是居民手中的日常消费的金额,但是在当今的社会下,手中的钱在不断的贬值,这种现金管理类理财是将大众手中的不急用的资金进行投资理财,让这部分资金得以利用,也让这部分现金得以升值。“余额宝”是现在日常生过中最常见的现金管理类理财产品之一。一直以来小额的日常生活所需的资金没有得到重视,直到余额宝的出现,这种便捷的投资方式让现金管理进入了大众的视野。受到...  (本文共1页) 阅读全文>>

《商业故事》2018年21期
商业故事

银行现金管理业务发展研究

穆生强中国建设银行股份有限公司山西省分行山西太原030001一、银行现金管理业务发展过程中存在的问题银行的现金管理是具有综合意义的金融性服务管理,是银行对客户的资金要求做出的一套符合客户的独特的资金管理方案。银行通过现金管理可以帮助企业更有效地进行资金管理,还能够减少企业的成本,帮助企业提高经济效益,同时银行自身也能够从中收取到利益,是一项双赢的发展战略。但现如今银行的现金管理业务的发展,仍然存在着一部分的挑战与问题,需要银行进行不断的改进和完善。(一)银行现金管理业务发展速度缓慢由于现如今大部分企业都并没有将现金管理业务作为企业的主业务来进行管理,银行对现金管理业务这一块的重视程度也不够,导致银行的现金管理业务发展速度较慢。同时由于现在的大部分企业在资金的转型方面还没有形成系统,对企业本身的资金流动系统也没有引起过大的重视,导致银行缺少办理现金管理业务的客户,从而导致银行的现金管理业务进行的速度较慢。还有一部分原因是银行自身对...  (本文共1页) 阅读全文>>

《中国石化》2017年11期
中国石化

利用货币基金做好现金管理

货币基金成为企业获得低廉短期融资的重要渠道。李晓东供图发挥货币基金现金管理工具的功能,要坚持“三买三不买”的理念,方能取得最佳的投资效果。中国石化是传统的资金密集型大型企业。在国家坚的一种投资基金。目前我国货币基金投资基本以现金类定去杠杆的宏观政策下,保有相当规模的现金流尤为必资产为主,包括银行存款、结算备付金等;短期限债券要且非常迫切。选择使用流动性和收益型相得益彰的货类资产,包括同业存单、短期国债等;以其他资产如买币基金作为现金管理工具是合理进行资产配置的当然选入反售金融资产等作为补充。因此,货币基金具有低杠杆和流动性特征,是典型的安全、分散和透明的金融产择。品。目前,距2003年10月我国第一只货币市场基金成立我国货币基金发展迅速不过15年时间,货币市场基金总数已达372只,而货币货币市场基金是指投资于货币市场上短期有价证券基金的资产净值已达5.37万亿元,占全部基金资产净值的53.29%。税费优惠。当前国内货币基金免收申...  (本文共3页) 阅读全文>>

《现代商业》2017年31期
现代商业

我国银行现金管理类理财产品对比研究

一、现金管理类理财在我国的发展现状(一)现金管理类理财产品的兴起现金管理中的“现金”可以理解为变现资金,即流动性性,灵活性很高的资金。居民手持资金,活期账户中的资金都是高流动性的资金,这类资金在居民的资产配置中一般占比较小,主要用于日常消费,小规模资金周转。由于这部分资金分散,流动性要求高,所以在居民的资产配置中属于非生息资金,在通货膨胀的市场背景下,就成了潜在贬值资金。那么如何让居民手中这些闲散资金也产生价值,就需要利用好现金管理类理财产品。我国现金管理类理财产品受到广泛的关注是在互联网理财产品“余额宝”出世之后,在此之前,现金管理一直被广大居民所忽视。余额宝的诞生唤起了人们的现金理财意识,而进行现金管理的目的就是在不影响流动性的前提下,让居民的每一分钱都实现其获利的价值。各大银行陆续开始销售本行或代销现金管理类理财产品,如此,一场从互联网金融领域蔓延开的现金管理类理财产品的市场争夺战拉开了帷幕。(二)现金管理类理财产品的含义...  (本文共2页) 阅读全文>>