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社区银行应成为农村合作金融改革的终极目标

“社区”这一概念,早在我国周朝就有文字记载,但是“社区银行”在我国究竟意味着什么并无定论,我们通常所说的社区银行是从国外的“com-munity bank”一词译来。从现实情况看,我国社区银行的内涵应该是:1.资产规模在100亿元人民币以内;2以股份制或股份合作制模式建立,以盈利为目标;3.经营范围局限于一定区域,服务于当地社区经济的现代商业银行。由此内涵不难看出,社区银行具有明显区别于大的主流银行的特征:1.是小型的现代商业银行,资产和经营规模相对较小;2.是草根金融,源于有限区域,服务于特定社区;3.其行业属性为现代商业银行;4.以民营企业或自然人发起为主。因此,笔者认为,将社区银行作为农信社改革终极目标来看待,不仅能够真正从商业化经营的层面上弥补城市社区和农村市场的金融真空,对我国的三农问题和城市弱势经济的发展进行金融支持,也将为我国农村合作金融的改革取向找到出口。$$社区银行的中外发展状况比较$$欧美先进国家的经济之所...  (本文共3页) 阅读全文>>

《中国银行业》2019年08期
中国银行业

它们都自称是“社区银行”——国际银行业社区战略浅析

:有银行“社银行”根据美国独立社区银行家协会(CBA)的定义,社区银行是指在特定行政区划内组建并独立运营,主要为当地中小企业和居民家提供个性化金融服务并保持长期业务合作关系的小银行,其资产规模一般在10亿美元以下。美国还有许多大中型银行自称为社区银行,或者把自己的主体业务定义为社区银行,这其中既包括规模较小却特色鲜明的安快银行,也包括富国银行、花旗银行这样的金融巨头。安快银行被称之为美国“顶级社区银行的先”“美国海最大的社区银行”,实际上,的资产规模已超过250亿美元,经营范围遍及、华、加利福、爱达和内华达五个州,远远超出社区银行的传统定义。但不管经营规模如何扩大,安快银行都坚称自己“远是一家社区银行”,还宣称:“一直以来,我们致力于打造一家超越规模限制的社区银行,这在我们这个行业从来没有出现过,这是一个我们然接受的战”“不管别人怎么说,保留社区银行的身份是有意义的,是不是一家社区银行与规模大小无关,而取决于选择如何经营的银行”...  (本文共3页) 阅读全文>>

《陕西综合经济》2006年04期
陕西综合经济

“社区银行”模式对解决中国农村金融困境的启示

一、社区银行的定义、特点及发展概况社区银行的概念来自于美国,凡是资产规模较小、独立的按照市场化原则运行的、主要为经营区域内中小企业和居民家庭服务的地方性小型商业银行都可称为社区银行。社区银行的特点可以概括为以下几个方面:(1)规模小。以美国为例,至2003年末,平均每家社区银行的资产规模只有1.5亿美元。(2)市场定位于本地区的居民和中小型企业,支持本地经济。(3)社区银行的员工通常十分熟悉本地市场客户,同时这些员工本身也是融入到社区生活的成员。(4)资金运用上,主要将一个地区吸收的存款继续投入到该地区,以推动当地经济的发展。(5)贷款审批上,信贷人员不仅仅是考虑财务数据,还会考虑这些作为邻居的借款人的性格特征、家族的历史和家庭的构成、日常的开销特征等个性化的因素。(6)产权及组织结构。社区银行是股份制银行,股东是本社区内的居民和企业。在组织结构上,是现代企业制度,设有股东大会,董事会,经理和监事会。美国社区银行业非常发达,至2...  (本文共3页) 阅读全文>>

《新重庆》2013年02期
新重庆

创新社区银行经营模式的思考

社区银行对于我国新时期金融体系的建设来讲是一个新鲜事物,就其概念的界定、特征描述、经济分析,以及对经济发展作用、市场定位,其理论与实践才刚刚起步。随着市场经济的深化发展,立足现在与未来,笔者就如何创建社区银行经营新模式,并重点在中小城市或农村商业银行中进行推广实践,提出如下探索与思考。一、社区银行的发展及其演变(一)美国社区银行。根据美国独立社区银行的定义,社区银行是由地方自主设立和营运,资产规模在10亿美元以下,独立的小型商业银行及其储蓄机构。早在1867年新设立了LykensValley银行。该行由市民集资组建,银行服务区域仅限于当地。经营范围限储蓄、兑现、简易结算三项。随着经济发展其服务内容日趋广泛,投资、保险、理财、信托等业务应有尽有。其发展主要经历了三个阶段:1.自由发展时期(1837-1929年),主要是小规模的社区银行;2.严格管制时期(1930-1980年),由于世界经济危机,当局限制政策出台,直接隔离地域、产品...  (本文共3页) 阅读全文>>

《中国金融》2018年22期
中国金融

新形势下的社区银行发展

2013年后,我国多家银行启动社区银行战略,社区银行一度蓬勃发展,但自2017年以来,受互联网金融、移动支付迅猛发展的影响,全国各地区社区银行出现关闭潮。为了解我国社区银行经营情况,查找社区银行发展瓶颈,有效推动普惠金融的发展,笔者以上海、北京、深圳、重庆、广东省、湖南省、山东省、辽宁省的98家银行机构为样本,分析社区银行发展放缓的原因,通过剖析成功经验,提出新形势下社区银行进一步发展的建议。制约社区银行发展的主要问题和原因社区银行自身定位不明确,缺乏差异电子银行影响较大。近年来,随着大数合,服务交叉覆盖率高,造成金融资源性服务和产品。目前,社区支行定位于据、云计算、人工智能等技术的快速发浪费。二是人员配备参差不齐。37%的各大型社区,主要办理非现金储蓄、理展,移动支付、电子银行逐渐普及,个样本银行在社区支行人员配备方面采用财、基金及代缴费等业务,业务品种相人办理非现金业务均可通过手机等远程派遣员工或派遣员工与正式工相结合形对单...  (本文共2页) 阅读全文>>

《中国金融》2018年22期
中国金融

村镇银行的社区银行特征

镇银行作为一种微型社区银行,自2007年新型农村金融政策施行以来,得到了迅速发展。截至2017年末,全国已组建村镇银行1601家,覆盖了1247个县(市),占全国县(市)的68%,村镇银行已成为弥补农村金融服务缺失的生力军。但是村镇银行发展并不平衡,有些发展势头良好,大部分平平淡淡,也有一部分举步维艰。导致上述情况的原因很多,其中一个重要原因是各利益相关方对村镇银行作为微型社区银行的基本特征和市场定位缺乏共识。认知和接受这一特性和定位的村镇银行一般会主动面向县域小微企业和城乡居民,做小、做强、做精,追求与社区共同持续发展。而不接受这一认知的村镇银行则可能追求做大、做强、做快,追求短期高利润,这不但可能遭受违规处罚,甚至还会为长期健康发展埋下隐患,并导致新型农村金融政策目标落空。社区银行的概念与发展社区银行的含义社区银行的概念来自美国等西方金融发达的国家。这里的“社区”指在一定的地域内形成人类生活共同体。社区概念非常宽泛,可在城市...  (本文共2页) 阅读全文>>