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“控制”风险不如“经营”风险

目前,我国中小企业有4240多万户,占全国企业的99.6%,中小企业销售额占所有企业销售额的58.9%,税收占48%左右,专利占了全国专利的66%,小企业新产品占全部新产品的82%,解决就业占城镇净增就业人口的3/4,无论是在电子信息、生物医药、新材料等高新技术领域,还是在信息咨询、现代物流等新兴服务业,中小企业的创新都十分活跃,在国民经济中起到的作用越来越大。但是,有很多问题影响着银行对中小企业的授信。$$模糊加混乱$$让银行望而却步$$中小企业整体管理水平不高,普遍缺乏良好的公司治理机制,许多企业生产技术相对落后,产品生命周期短,产品结构单一雷同,企业生存过度依靠低价竞争,一味拼价格、拼劳力、资源利用率低、环境污染重、安全隐患多,企业小而全,小而弱,知识产权观念不强、保护不力,缺乏叫得响的品牌。加之财务报表未审计,财务信息不真实、不完整,容易出现人为的操控,影响银行的评级指标。其次,中小企业大多受经营规模所限,自身资金实力不...  (本文共2页) 阅读全文>>

《时代金融》2017年03期
时代金融

商业银行授信业务风险管理的有效对策研究

随着国家宏观经济政策的调整,市场不确定因素的不断增加,经济周期性的风险因素也在开始显现。同时,由于信息的不对称,贷后监管工作的不到位以及识别风险、评估风险、控制与规避风险的能力尚未真正形成。在授信业务中,过度授信、多头授信、授信额度不合理等现象依旧存在,给商业银行的运作带来了很大的风险,因此我们必须要引起重视。一、授信业务风险对商业银行的危害首先,授信业务风险的存在制约了商业银行的发展,影响了社会经济的健康运行。商业银行授信业务发放贷款以及对信用担保对象垫款资金往往来自于存款,如果贷款无法及时收回,便不能够按时支付到期存款与利息,从而引发存款支付危机。很多商业银行没有出现存款支付危机是由于其多年来的良好信誉可以吸收到新的存款,能够利用新存款来支付老存款,但是如果宏观经济出现变化,银行新存款减少,老存款的支付必然会出现问题。其次,授信业务风险的存在会导致社会信用恶化。企业相互拖欠贷款是社会信用恶化的直接表现,企业之间相互拖欠,销货...  (本文共2页) 阅读全文>>

《企业改革与管理》2017年08期
企业改革与管理

政府融资平台授信业务及其风险防范

地方政府融资平台,指地方政府为融资用于城市基础建设而投资所组建的各种不同公司,政府融资平台的企业则作为各级政府融资借还的承贷主体平台授信由于其主体的特殊性使得识别融资平台成为政府融资不可回避的问题,加强平台类客户管理对授信业务今后的发展非常之重要。一、地方政府投融资平台背景分析政府投融资平台积极的投融资行为在带动经济发展同时,也很有可能带来政府负债的负面影响。政府投融资平台在发展历程中通过政府配置资源来促进经济增长、调整经济后续的发展结构。在整体上提升国有经济的领头羊作用,促进经济结构战略性的调整。在我国现行经济体制下,政府投融资机构拥有其存在的现实而特殊的意义,将有待我们进一步去发掘。二、政府投融资平台客户的信用现状及分析从融资平台的形式出现后,政府为各地区的发展建设做出了突出的贡献。在坚持加大政府支持的各类基础设施建设力度的同时促进各类产业重组各方面的深入。但地方政府在面对债务实际管理中,由于各方面原因,很容易出现缺乏整体规...  (本文共1页) 阅读全文>>

《读与写(教育教学刊)》2015年12期
读与写(教育教学刊)

任务驱动教学法在高职《银行授信业务》课程中的应用

“任务驱动教学法”是与培养实际应用型人才标准相匹配的教学模式,是适应高职学生智能类型、兴趣特点和能力结构的“因材施教”的主体性教学模式,它将以往以传授知识为主的传统教学理念,转变为以解决问题、完成任务为主的多维互动式的教学理念,使学生更好地成为学习的主体,教师则充分发挥主导作用,根据课程的岗位需求,向学生传授操作技能。《银行授信业务》课程因其具有实践操作性强的特点,很适合采用这种教学方法。1《银行授信业务》课程工作任务的设计任务驱动教学法中最关键的是做好任务的设计,任务要以职业活动为导向,突出能力目标,即根据职业岗位能力需求对课程进行工作任务的设定及具体任务的分解。《银行授信业务》课程是高职高专金融管理与实务专业的专业核心课,旨在培养学生熟练掌握银行信贷工作中受理申请、贷款调查、贷款发放以及贷后管理等各步骤的工作内容、操作方法和基本操作技能,了解实际银行信贷岗位在何时该完成何工作,以及如何完成这些工作,具备基本的信贷岗位上岗能力...  (本文共2页) 阅读全文>>

《生产力研究》2009年10期
生产力研究

当前经济形势对银行授信业务发展的预期影响分析——基于浙江省数据的分析

2007年,国民经济保持快速、平稳发展。全国GDP增长达到11.4%,浙江GDP增长达到了14.5%。经济的高速发展给银行业带来了机遇,但固定资产投资增长、外汇储备增加、出口退税率下降、人民币持续升值,也给银行业带来了压力。国家为防止经济增长由偏快转向过热,防止价格由结构性上涨演变为全面通货膨胀,采取了提高人民币存贷款利率、上调存款准备金率、控制信贷规模、出口退税政策调整等一系列措施。文章根据当前经济形势,特别是新一轮宏观调控的继续深化,对浙江经济运行中企业资金偏紧、经济效益滑坡等问题进行了具体分析,并在此基础上,提出银行授信业务应实现稳健经营的建议。一、当前影响银行授信业务的主要因素分析(一)美国次贷危机美国次级抵押贷款市场危机于2007年2月间露出风险苗头,到七八月间导致全球金融市场大幅波动,美国“次贷危机”使得世界经济下行风险在不断累积。美国已因“次贷危机”出现经济减速,各国央行为缓解“次贷”风险纷纷注资、下调利率,这在一...  (本文共4页) 阅读全文>>

《金融理论与实践》2006年05期
金融理论与实践

提高商业银行授信业务综合效益的思考

授信业务是目前商业银行,特别是 基层分支行业务体系中的一项重要的基 础业务,也是商业银行收人、收益、利润 的主要来源之一。 近年来,商业银行,特别是基层分支 行面对核呆、剥离后授信资产的急剧减 少,都十分重视授信业务的营销和拓展, 努力扩大授信资产规模,提高授信资产 效益,但对提高授信业务的综合效益却 重视不够,造成了授信业务资源的闲置 和浪费。为此,笔者认为应从以下几个方 面提高授信业务的综合效益: 1.提高授信业务的自身效益,实现 自身效益的最大化。 (1)要有适度的授信业务规模。适度 的授信规模就是要符合资产负债比例管 理要求,贷款余额与存款余额的比达到 70%左右,但不能超过75%。过低地与存 款规模不相称的授信业务规模不仅制约 了授信业务效益的提高,也不利于其他 业务的发展。目前大多数基层分支行的 贷款与存款的比是在20%至35%之间, 贷款少,存款多。富余的存款都是上存, 而上存的利率是不断下降。这就造成基 层分支行...  (本文共2页) 阅读全文>>