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中国的反信用卡欺诈需“未雨绸缪”

信用卡欺诈是一个严重的全球性违法犯罪问题。作为新兴银行市场,中国可以汲取其他国家和地区的经验教训,能够一步跨越其他国家可能经过几代才能做到的反欺诈预防。请看——$$  近年来,我国银行卡、特别是信用卡业务发展非常迅速。来自银监会的最新数据就显示,截至目前,我国信用卡总量已达到2.1亿张,2010年信用卡交易量达5.1万亿元,其中消费金额2.7万亿元。有业内人士指出,伴随着信用卡产业的发展,发生在信用卡领域的欺诈现象也越来越多,形势越来越严峻。像在不久前召开的一次内部会议上,中国银行业协会专职副会长杨再平就强调说:“有效的信用卡欺诈风险防范已成为我国信用卡产业面临的重要课题。”$$     对此,我国相关行业和政府部门给予了高度的关注。像今年1月27日,银监会就正式下发了《商业银行信用卡业务监督管理办法》,针对快速发展的信用卡业务进行了全面规范。其内容涵盖了受理信用卡申请、持卡交易、信用卡收单、信用卡贷款收回等信贷活动,以及商业银...  (本文共2页) 阅读全文>>

《金融博览》2013年05期
金融博览

信用卡欺诈风险防范需合力

随着我国信用卡产业的高速发展,各类信用卡欺诈风险日益显现。据中国银行业协会统计,2011年信用卡欺诈损失金额已达1.48万亿元。目前主要呈现两大趋势,一是利用网络和ATM欺诈较为普遍,二是欺诈呈现由沿海向内地扩散、境外向境内渗透趋势。销售终端及ATM欺诈是信用卡欺诈比较常见的手法。前者是指特约商户在受理信用卡交易时,故意进行欺诈交易或协助、纵容、包庇信用卡欺诈交易的违规操作行为。而后者包括在ATM的卡口内设置“机关”,伪造吞卡假象,截留他人银行卡并使用;通过非法安装盗码器、摄像头等装置,盗取银行卡信息资料;在ATM或自助银行内,张贴虚假的“温馨提示”,诱导持卡人将资金转入欺诈者提供的账户内等情况。信用卡欺诈的手段不断翻新,从涂改真身份证或以假身份证骗领信用卡,到“克隆”真卡后取现消费,再到通过手机短信或电话方式,以中奖或者虚构涉嫌犯罪、绑架等虚假信息,引导持卡人将资金转入欺诈者账户的各种现象近年来都不少见。出现这些问题有多方面的...  (本文共1页) 阅读全文>>

《企业家天地(理论版)》2011年06期
企业家天地(理论版)

我国商业银行信用卡欺诈风险分析与防范

近年来,我国信用卡业务发展迅猛。随着信用卡业务的发展和经营环境的变化,信用卡风险问题日益凸显,各种犯罪手法层出不穷,不仅严重扰乱了正常的金融管理秩序,而且侵害银行消费信贷资金和持卡人的财产,并对国家金融资产安全造成威胁。如何加强信用卡安全管理、有效防范信用卡欺诈风险,成为我国商业银行重点关注的问题。一、信用卡欺诈风险的表现形式信用卡欺诈风险是指信用卡申请人、商户、银行相关人员或任何第三方利用各种手段来进行欺诈活动而给银行带来损失的可能性,或是不法分子通过假卡、废卡进行消费、恶意透支或篡改网络信息,对持卡人带来损失的可能性。欺诈风险形式多样,也最容易给信用卡业务造成负面影响,其主要表现形式有如下几种:(1)虚假申请指使用虚假身份或未经同意冒用他人身份获取银行卡进行交易获取商品或服务的欺骗性行为。当发卡行证实该卡项下有交易发生,而持卡人申明从未申领过银行卡的情况或发卡行证实持卡人提交的信息被伪造即被认定为虚假申请。(2)未达卡是指持...  (本文共2页) 阅读全文>>

《中国信用卡》2009年14期
中国信用卡

信用卡欺诈风险透析与防范机制

近年来,国内信用卡业务蓬勃发展,发卡量激增。在高速发展的同时,信用卡业务的风险也日益显现,信用卡欺诈案件呈不断攀升的趋势。如何在业务快速发展的同时控制风险,防止因信用卡欺诈而给持卡人、商业银行和整个社会带来危害,是发卡银行面临的一个十分严峻的问题。商业银行迫切需要建立起有效的信用卡欺诈风险防范机制。一、信用卡欺诈风险的表现形式信用卡欺诈风险的表现形式多种多样,归纳起来有如下几种方式。1.按照欺诈产生的行为主体分为持卡人本人欺诈、不法分子欺诈和商户欺诈持卡人本人欺诈是指客户本人以不诚实的方式申请并获得信用卡,或在使用信用卡的过程中恶意透支拒不归还。不法分子欺诈是指社会上的不法分子以虚假信息申办信用卡,或通过各种不法手段盗用、冒用他人信用卡,骗取银行资金或持卡人信用卡上的资金。商户欺诈是指不法商户以虚假信息或虚构消费交易骗取银行资金,或与不法分子勾结盗取持卡人信用卡信息、盗刷信用卡等行为。2.按照风险产生的不同阶段分为申请阶段欺诈和...  (本文共3页) 阅读全文>>

《中国信用卡》2000年12期
中国信用卡

信用卡欺诈犯罪风险的防范

一、刖吾 随着全球经济商品化的飞速发展,信用卡作为一种更方便、更快捷的现代支付工具,在当今经济活动中扮演着越来越重要的角色。由于信用卡本身所具有的货币支付交换功能,自其诞生之日起,信用卡欺诈犯罪便如影随形地存在着。信用卡业务发展至今所形成的特有操作模式及存在形式,本身便是同信用卡欺诈犯罪斗争的结果。随着信用卡功能的日趋完善与发展,信用卡欺诈犯罪也变换不同的形式,犹如挥之不去的幽灵鬼魅,出没于人们的经济生活中。 信用卡按照不同使用范围一般可分为本地卡和国际卡。本地卡仅能在本地区范围内使用;国际卡则能通行全球,而无须兑换外币。信用卡按照其扣帐方式不同又可分为借记卡、准贷记卡和贷记卡三种。借记卡持卡人使用借记卡进行消费、取款须预先在发卡行存入足够资金,交易时银行系统即时从该资金帐户中直接扣款。由于其操作的低成本、低风险性,目前世界及国内大部分银行都已开办了借记卡业务。准贷记卡使用方法与借记卡大致相同,但其允许持卡人在一定限额下透支消费...  (本文共2页) 阅读全文>>

《电脑与信用卡》1996年03期
电脑与信用卡

信用卡欺诈的成因及其防范对策

随着国家“金卡工程”的实施,我国的信用卡业务正在进入快速发展阶段。利用信用卡进行欺诈已成为金融诈骗活动中的一个新动向、新问题,并呈现出逐渐上升的势头。遏制、防范、打击信用卡欺诈犯罪已成为金融、商业、司法界以至广大合法持卡人共同面临的课题。笔者试图结合自己的工作实践,对我国国内人民币信用卡欺诈的手法特点、基本成因以及防范打击的对策作一粗浅探讨。一、信用卡欺诈的手法和特点 信用卡欺诈是指作案人利用信用卡这一工具,非法取得或占用银行、合法持卡人和商户的资金或财物的行为。信用卡一问世,信用卡欺诈即伴随而生,其手法可谓五花八门。目前,我国国内人民币信用卡欺诈主要可以归纳为以下五种:《电脑与信用卡》 1.利用遗失、被盗卡进行诈骗 这类作案在当前信用卡欺诈案件中占到相当比例。这类作案的特点是以信用卡消费购物为主,时间周期短,用卡频率高,作案地点则往往在商业繁华的大中城市。 2.冒领信用卡进行诈骗 这类案件的作案人及其同伙往往经过周密准备,潜伏...  (本文共4页) 阅读全文>>