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券商合规创新成当务之急

从券商股的表现和市场反应来看,人们对今年的券商创新大会似乎有些失望,风控和监管等字眼似乎主导了今年创新的主题,与去年热闹的场面相比今年似乎保守了很多。$$ 监管和创新应并重$$ 当务之急,只能要求券商等金融机构强化自身的风险控制能力和稳健、合规经营的能力,违规“创新”只会让行业走向凋敝;其次,得“魔高一尺道高一丈”,必须及时提高监管能力和完善监管框架,尤其在金融机构混业化发展的趋势下,金融控股集团的业务涉及多个金融领域,业务遍及多个国家和地区,金融风险变得更加分散和难以监控,传统的分业监管体制很难再对金融集团的总体风险进行有效监管,如果我们继续沿用分业监管,除了监管覆盖不足,各种交叉性的金融理财产品会让金融系统性风险进一步扩散,这不利于中国的金融安全,建立统一、协调的金融混业监管机制迫在眉睫。$$ 当然,对券商创新也不能只采取监管而不留活口,在我看来券商创新的突破点应该在专业化的财富管理领域和高附加值的特色服务...  (本文共2页) 阅读全文>>

权威出处: 证券日报2013-05-16
《中国商论》2019年09期
中国商论

互联网金融理财产品风险分析及防范对策

1互联网金融理财产品发展现状分析1.1互联网金融理财产品的发展过程中国互联网技术的发展虽然相对于西方国家来说,起步较晚,但是发展速度飞快。在20世纪末21世纪初,我国的一些传统的金融行业随着互联网技术的推广与发展逐渐的将业务操作变得信息化,建立起了属于自己的内部联网操作系统。接着在2011年,随着中国人民银行向支付宝等机构发布了“非金融机构支付业务许可”之后,标志着中国互联网金融业务正式进入了发展的高速公路。近几年来,中国的互联网金融技术变得愈加成熟。1.2互联网金融理财产品的特点首先,其成本较低,由于利用互联网进行金融交易,资金供求的双方可以通过互联网进行信息的分析、筛选等,同时双方的交谈不再通过第三方的介入,这就为双方节省了交易成本。另外,相关的一些金融机构能够进行互联网理财产品的开发,节省下实际网点建设的资金和运营成本。消费者也可以通过互联网全面了解相关的金融类产品,从而更容易的选择出适合自己的金融理财的产品。其次,其效率...  (本文共2页) 阅读全文>>

《全国流通经济》2019年21期
全国流通经济

金融理财产品的风险分析及规避策略

随着我国改革开放的持续深化,我国金融改革也步入了新的轨道,这在很大程度上促进了金融行业的快速发展。尽管从总体上来看,我国绝大多数金融机构都高度重视风险管理工作,而且在风险管理方面也取得了较好的成效,但随着金融理财产品数量和规模的不断扩大,使金融理财产品面临着一系列风险,导致金融理财产品的发展受到了一定的制约,需要引起金融机构以及各方面的重视。这就需要金融机构在发展金融理财产品的过程中,一定要将风险防范与控制工作上升到战略层面,特别是要着眼于促进金融理财产品科学和健康发展,运用多元化的措施,采取更加积极的手段,大力推动金融理财产品风险管理工作,努力使其步入良性发展轨道,这是金融机构在发展金融理财产品方面必须高度重视的重大问题,否则就会制约金融机构理财产品的科学发展。一、金融理财产品面临的风险在金融机构越来越重视金融理财产品的过程中,尽管其数量和规模不断扩大,而且也朝着多元化的方向发展,但金融理财产品仍然面临着一系列风险,特别是由于...  (本文共2页) 阅读全文>>

《现代营销(下旬刊)》2018年09期
现代营销(下旬刊)

互联网金融理财产品的发展策略探讨

一、互联网金融理财产品的发展优势互联网金融理财产品之所以能够得到较快地发展,主要是因为其自身具有较多的优势,能够得到众多人的青睐。为了更好地促进互联网金融理财产品发展,我们应当对其优势进行更加全面地发扬,并合理总结其弊端,针对弊端构建全面的解决对策,以便为其快速发展做好铺垫。具体来说,互联网金融理财产品发展的优势总结如下:1.具有较高的收益率互联网金融理财产品与传统理财产品不同,其是将互联网作为依托所开展的金融活动,在实际运行中能够节省更多的成本和额外支出,因此其回报率也比银行要高,其年化收益基本上在8%-14%左右,比银行活期存款利率要高4倍到8倍之间。不过,从本质方面来看,银行属于国有单位,其主要目标是为了能够推动国家经济运行更加平稳,对市场经济中的矛盾进行有效地调节,而金融理财产品则主要是以盈利为主的,所以,其能够通过“薄利多销”的手段进行客户的维护,从而取得较多的客户基础,推动市场发展更加迅速,为后续市场的更好发展做好基...  (本文共2页) 阅读全文>>

《现代营销(下旬刊)》2018年09期
现代营销(下旬刊)

我国互联网金融理财产品发展瓶颈分析及对策探讨

一、互联网金融理财产品概述1.互联网金融理财产品的含义互联网金融是指将互联网作为依托而开展金融业务的一种形式,其成本较低、效率较高,得到了众多人们的青睐,也被越来越多的人所关注和接触。具体来说,互联网金融模式是独立于以商业银行为中介的间接融资和以资本市场为中介的直接融资的一种新型的融资模式。而互联网金融理财产品,主要是指将互联网作为依托所开展的各种理财产品,由一些专业理财的人员通过对客户各个方面的评判和了解,根据客户具体的情况所为其制定的金融理财方案,总体来说其属于一种跟随客户需求不断变化的综合性金融服务。最为典型的互联网金融理财产品,如余额宝、P2P网贷等等。从整体范围上来看,金融理财并没有一个固定的模式和要求,与其他的理财并不相同,其主要是依据客户的实际需求进行量身定做的理财方案,随时会进行理财模式的变更和调整。并且,金融理财涉及的范围较广,没有严格明确的界限。2.互联网金融的特点首先,成本较低。在互联网背景下,资金供求的双...  (本文共2页) 阅读全文>>

《智富时代》2017年04期
智富时代

浅析互联网金融理财产品发展状况

近年来,随着阿里集团推出的“余额宝”的一炮而红,互联网金融模式下的理财产品相继出现,逐渐吸引人们的眼球。从2013年开始,陆续出现的互联网金融理财产品的数量仅在几个月内就达到几千亿的规模,截止2014年3月,仅余额宝的资金规模就到达5200亿元,增速十分惊人。余额宝等互联网金融理财产品的出现,给传统金融理财产品带来极大的冲击,几年内,广大人民对互联网金融理财的投资状况十分乐观,开启了“全民理财时代”。图1余额宝规模(亿元)一、互联网金融背景互联网金融,打破了传统金融业的模式,利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务,是一种提高安全、移动网络技术水平的新型金融业务模式。从广义上看,网上银行、P2P网贷、众筹、第三方支付平台等都属于互联网金融的范畴。互联网金融理财产品就是互联网金融的一种金融创新模式,通过互联网第三方支付平台或者电商平台等方式,将理财与互联网技术相结合,以实现投资者理财期望,有效地提升了理财...  (本文共1页) 阅读全文>>