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我国存款保险的制度设计

自从1997年东南亚金融危机爆发以后,维护金融安全、防范金融风险再次成为全球金融业非常重要的课题。其中存款风险的存在,不仅危及银行自身的生存与发展,影响存款人的切身利益,而且关乎整个金融业的发展与社会的稳定。而西方国家解决的方法之一就是建立存款保险制度。$$ 何谓“存款保险制度”呢,通常讲是指由吸收存款的商业银行或其他金融机构对其吸收的存款进行投保,当这些金融机构因破产或其他原因不能对存款人进行偿付时,由保险机构给予偿付的制度。美国是世界上最早建立存款保险制度的国家,于20世纪30年代在大危机后建立了世界上第一个正式的全国性存款保险制度。随后,许多国家也相继效仿。截至2000年,已有72个国家建立存款保险制度。可以说,美国的存款保险制度不仅开创先河,而且是最典型的。它在本国的经济体系中构筑了一道金融安全网,在保护存款人(尤其是小投资者)和维护银行体系安全与稳定方面起到了积极作用。故此,我国应了解外国存款保险制度,借鉴其成功...  (本文共2页) 阅读全文>>

湖南大学
湖南大学

存款保险制度中道德风险防范的法律问题研究

存款保险制度作为一国金融安全网的重要组成部分,在保护中小储户利益、规范破产金融机构的市场退出机制、促进各银行间的公平竞争和防范金融危机方面发挥了积极作用。然而,任何一项制度都有其两面性,存款保险制度也概莫能外。在存款保险法律关系中,因为各方当事人之间的权利义务存在着明显的不对等,所获得的利益与承担的风险不相匹配,加之金融市场中信息不对称和委托代理关系的存在,所以存款保险制度极易导致严重的道德风险问题。它不但削弱了存款人对银行的市场监督,致使银行无视风险的存在,为了追求高额利润一味从事高风险投资,还纵容了金融监管机构的“监管宽容”问题,并有可能使得存款保险机构拖延关闭问题金融机构,最终提高问题的处置成本。存款保险制度乃一柄“双刃剑”,如何克服隐含于其中的道德风险这块“硬伤”,需要我们在实践中不断完善相关立法,探索有效规避这些风险的制度设计和改进方案。美国和德国在这方面为我国提供了良好的经验借鉴。其中美国通过各个时期的立法修订,在其...  (本文共69页) 本文目录 | 阅读全文>>

暨南大学
暨南大学

存款保险制度与中国选择

存款保险制度作为金融安全网的重要组成部分,自1934年在美国首创以来,目前在全球多数国家已被引入以保障存款人利益和维护金融稳定,并取得了积极成效,我国也正积极筹划建立这项制度。本文从存款保险的基本概念出发,回顾了存款保险制度的相关理论和争论,整理了我国的相关研究文献;并建立模型分析了存款保险对银行风险的影响。然后,根据我国处理问题金融机构的实践,本文发现我国长期以来存在着隐性存款保险,并从制度经济学视角阐述这是国家以短期财政成本最小化的方式控制金融资源、支持经济发展的选择;进一步通过实证检验发现我国隐性存款保险覆盖了整个银行业,并较显著的从数量渠道激励了银行风险。但是,随着金融稳定日益重要,隐性存款保险改革的迫切性逐渐显现。伴随着我国宏观经济和银行业的成长发展,金融监管体制以及法律制度的不断完善,我国引入存款保险制度的环境日渐成熟。我国应当积极适时做出建立存款保险制度的制度创新,完善金融安全网:改变以国家信用支撑银行体系的状况,...  (本文共160页) 本文目录 | 阅读全文>>

吉林大学
吉林大学

存款保险法律制度研究

本文围绕存款保险法律的相关问题进行研究,共有八章内容。第一章是有关导论的若干问题,分为五个方面,分别是:研究背景和研究意义、相关概念的界定、研究方法和思路、研究内容与结构的安排等。在相关概念界定中,主要讨论了存款和存款保险这两个在全文中有共同话语基础意义的概念。同时经过分析,探讨了可能的创新所在,也是本文最后部分的提升。第二章是存款保险制度理论沿革与现状,通过对国内外尤其是近年来我国对存款保险制度研究的现状分析,为后文进一步的研究奠定基础。对于国内存款保险制度研究的现状从七个方面展开,分别是:必要性可行性以及价值分析、出台时机需要的环境和条件、负面效应尤其是道德风险和逆向选择、管理机构定位职能组织运作形式、保险定价保费征收和赔偿、国别经验和历史研究借鉴、其他相关领域。然后对我国存款保险制度设计、构建现状进行简要介绍和评析。第三章是存款保险法律制度的本体研究。从存款保险法律制度的基本理念与内容、存款保险的经济学理论基础、存款保险的...  (本文共153页) 本文目录 | 阅读全文>>

北京工商大学
北京工商大学

存款保险制度的道德风险及其防范研究

存款保险制度作为金融安全网的三大支柱之一,被大多数国家认为是建立金融稳定长效机制的一项基础性制度。它的作用在于保护存款者的利益,防范银行挤兑,增强人们对国家金融体系的信心。然而任何制度的实施都有利有弊,存款保险也不例外。它在发挥积极作用的同时,不可避免地带来了道德风险问题。即存款人失去了自我保护的激励,银行为了高额利润更倾向于从事高风险投资,监管者放松监管等。但是我们并不能因为道德风险的存在而漠视存款保险在维护金融稳定方面所发挥的积极成效。自1933年美国首先确立了存款保险制度以来,许多国家都加入到建立存款保险制度的行列。我国自1993年就确立了设立存款保险制度的目标,至今这一计划已经酝酿了16年之久。近两年,存款保险制度的建设推进工作正明显加快,工作重心已从理论研究、模式探讨转向制度设计与实施阶段。目前,在金融危机的背景下,我国的存款保险制度终于迈向实质性操作阶段。基本框架已经建立,如实行限额赔付、强制保险、差别费率,赋予存款...  (本文共68页) 本文目录 | 阅读全文>>

哈尔滨工程大学
哈尔滨工程大学

我国存款保险法律制度研究

在经济金融全球化背景下,国际金融市场动荡加剧,使得既能有效稳定金融市场秩序、保障存款人利益的存款保险制度显得越发重要。我国从2015年通过实施《存款保险条例》,正式构建了存款保险法律制度。但问题在于,我国的当前制度仅仅是通过这一条例来支撑的,很多实践中面临的更为细致的问题并没有进行有效规制。因此,我国既要借鉴国外经过实践检验的成熟经验,又要结合我国现阶段的实际经济金融环境,尽快完善我们刚刚建立的自己的存款保险法律制度,为金融机构改革与发展再增加一层安全网,从而为我国的金融改革和发展提供更好的有利条件。考虑到美国作为第一次从国家层面制度化的实施存款保险法律制度的国家,迄今为止都是各法治发达国家的效仿对象。而韩国作为与我国同属亚太金融圈的邻国,在存款保险法律制度的具体设计与执行上充分考虑本国客观金融环境,在具体的体系构建和细节设计上具有诸多独特之处,因此选择美韩两国的存款保险法律制度作为主要研究对象,分析整理出两国制度存在的共同点与...  (本文共76页) 本文目录 | 阅读全文>>