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设立信贷资产风险防范体系的构想

当前国企改革已进入攻坚阶段,为适应市场经济运行的要求,不少企业正在转换经营机制,商业银行赖以生存和发展的信贷资产,正受着前所未有的冲击,带来的结果是不良资产大量增加,应收利息急剧膨涨。由此而引发的问题是:过去所实施的一整套信贷资产风险管理办法与制度,表现出了许多不相适应的地方。如何在新的形势下,建立起科学的、完整的、符合市场经济规律的信贷资产风险防范体系,显得十分重要和迫切。为此笔者就设立信贷资产风险防范体系作如下构想。$$信贷管理体系$$按照地区经济运行状况及块状经济,划分成若干个经济区域。根据不同区域设立信贷管理部,取消现行按行政区域及机构设置情况所设置信贷管理部门。主要从事信贷调查、信贷审查工作,主要有以下几个方面:$$一是根据信贷政策研究,办公室的信息,负责贷款的调查工作,把好贷款的出口关。根据贷款对象的资产状况,负债结构,信用程度,市场应变能力,经营者品质能力,作出客观分析;根据企业经营情况,核实数据,作出负债结构状况...  (本文共2页) 阅读全文>>

《经济师》2012年12期
经济师

个人信贷资产风险的防范

个人信贷资产风险,是指银行向个人客户发放贷款后,借款人由于各种原因不能按期偿还本金和利息而形成的不良信贷资产,导致银行蒙受损失的可能性。但信贷资产风险管理,无论是现在还是将来都仍是商业银行风险管理的核心内容之一。在当前国家宏观紧缩和利率双轨制、民间融资较往年要活跃的情景下,作为个贷从业人员如何去有效识别个贷风险,防范和化解个贷风险,就显得特别重要,且是一项任务繁重、时间紧迫的风险排查工作,不能有半点马虎,在思想上要引起高度重视。实践证明,风险管理工作到位的商业银行,开展个人贷款业务有效营销,才能实现利润最大化,推动各项业务稳健发展。1.提高思想认识。一要加强个贷资产风险的案防教育,吸取以往个贷案件教训,提高全体个贷从业人员对当前形势的思想认识,牢固树立个贷资产的“风险忧患”意识;二是加强有关规章制度和新业务知识的学习,真正树立“合规就是效益、违规就是风险、合规人人有责”的观念。2.提高贷前调查环节制度执行力。一是要坚持双人上门实...  (本文共1页) 阅读全文>>

《海南金融》2004年03期
海南金融

关于如何加强信贷资产风险分类工作的思考

1998年,中国人民银行陆续下发了《关于开展清理信贷资产、改进贷款分类工作的通知》(银发[1998]150号)和《贷款风险分类指导原则(试行)》([银发[1998]151号])两个文件,标志着各商业银行信贷资产风险分类工作拉开了序幕。贷款五级分类管理工作的全面实施,真实地反映了银行信贷资产质量风险状况,揭示了贷款的内在价值及发展趋势,同时贷款五级分类在改进和提高银行客户管理、风险监管、风险预警、资产评价、信息技术、人员素质、准备金计提等方面发挥了重要作用。在实行贷款风险分类的几年中,各商业银行已形成一套较为完善的贷款风险分类体系,并积累了大量的宝贵经验,建立了较为完善的五级分类规章制度,但在实际的贷款分类工作中,仍旧存在一些不尽人意的地方,本文就此展开讨论。一、信贷资产风险分类工作存在的问题1.资产风险分类基础工作薄弱。表现在分类认定档案资料不全,分类认定工作底稿要素不全、填写错误;借款人及保证人的财务数据、经营状况、抵(质)押...  (本文共3页) 阅读全文>>

《中国农村小康科技》2004年09期
中国农村小康科技

如何防范和化解信贷资产风险

在发展市场经济和建立现代企业制度过程中.由于市场竟争加剧,市场规则不健全,农信社信贷资产的风险程度和贷款过程的不确定性也随之有加大趋势。因此,防范和化解信贷资产风险,提高信贷资产质量,确实是当务之急。因此,笔者认为信贷资产风险防范途径主要有: 一、健全法制,改进调控手段,规范政府行为,防止信贷风险。市场经济归根到底是法制经济,只有在健全的法律体系保障下,市场经济才能稳定、有序地健康发展。 二、改善企业经营管理,提高经济效益、防御信贷资产风险。农信社要积极采取措施,帮助企业走搞活兼并之路,早动手、早安排,积极参与企业的改制工作,做好债务的落实工作,使信贷资金尽早得以落实,实现资金的良性循环。 三、健全信贷管理制度,完善管理手段,提高风险防范水平。第一要做好贷款“三查”工作,做到贷前搞好调查预测,贷时完善审贷分离机制及贷款抵押担保...  (本文共1页) 阅读全文>>

《合作经济与科技》2003年11期
合作经济与科技

如何防范和化解信贷资产风险

段。第一做好贷款‘三查”工作。‘三查”工作。做到贷前 信贷资产风险的成因是多方面的,国家宏现经济运行环境对信贷资产风险的叻戈是有影响的,当国家实行紧缩货币政策时.靠银行信用扩张支撑起来的企业生产会伴随全勃仃场的疲软和萎缩,造成企业的人而积亏损,导致农村信用社资款形成城险J也方政府行为对信贷资产风险也有影啊.姐有些地方党政领导时不时地干预农卜州言用社的资款投向;农村信用社迫于地方保护主义压力、不由自主地向企业注入“政治贷款”,这都会造成信贷风险当然,淤业经营效益的好坏,更直接关系到信贷资产的质龄;农村信用社自身经营管理不善,也是形成信资资产风险的一个重公原囚根据上述情况,笔者认为,信贷资产风险防范途径主要有: 一‘健全法制,改进调控手段,规范政府行为市场经济归恨到底是法制经济,只有在健全的法律体系保障下.市场经济才能稳定、有序地健康发展。鉴于现在逃废信用社债务已成为一个社会问题,非常有必要依靠法律力量来予以保护、,地方政府应努力转...  (本文共1页) 阅读全文>>

《南京金融高等专科学校学报》2002年02期
南京金融高等专科学校学报

信贷资产风险评估分析

一、信贷资产风险评估的现实意义 信贷风险是商业银行的传统风险,直到今天仍然是银行的主要风险之一。许多银行的倒闭从表面上看是因为流动性危机引起的,但究其实质,这是由大量的无法收回的贷款呆帐损失造成的。有资料分析表明①,在银行业的经营风险中,最重要的影响因素是信用风险(0.416),其次是流动性风险(0二3)。在银行业经营风险的41个影响因素中,损失贷款比例(0.(D2)、信用贷款比例(0.e24)、可疑贷款比例(0.0582)、对同一客户贷款比例(0.(N8)等五大指标是最重要的影响因素,以上五方面的总权重为0.261。而在银行业信用风险的影响因素中,损失贷款比例(0.222)、信用贷款的比例(0.15)、可疑贷款的比例(0.14)、对同一客户贷款比例(0 138)是最重要的影响因素,四者的总权重达 0.的。在银行业信用风险中,信贷资产质量风险是其最重要的影响因素(0.54),其次是信贷资产的集中度风险(0.261),再次才是信贷...  (本文共3页) 阅读全文>>