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商业银行如何防范信用风险

借款者的信用风险是商业银行信贷风险的主要来源之一。如何削减和控制信用风险,对商业银行的稳健经营至关重要,也对社会经济发展具有积极意义。商业银行对信用风险的防范应该贯穿信贷管理的全过程,但关键是及时准确地收集处理相关信息,削减借贷双方的信息不对称,从而减少面对的逆向选择和道德风险。$$1、贷款专业化、长期联系和承诺:$$银行将贷款集中于某个或某些行业,更有利于银行收集和处理信息。这与银行进行项目组合分散风险的原则并不矛盾。对于银行的经营者而言,某些行业具有极强的专业性,银行在短时期内很难获得和分析这些行业的信息;同时,银行的信息处理能力总是有限的,不可能面对所有的行业,对所有行业进行分析研究。因此,银行将贷款集中于某个和某些行业更有利于减少面临的信息不对称。$$与借款者建立长期联系也便于银行收集和处理借款者信息,降低银行对客户的监督成本。为获得银行的长期信任和稳定借款,借款者更愿意为银行提供准确真实的信息;银行为企业提供长期稳定的...  (本文共1页) 阅读全文>>

湖南大学
湖南大学

商业银行防范失信风险制度研究

失信,简单地说,就是不守信用。失信风险,是指对方不守信的可能性,从另一个层面讲,通常又称之为信用风险。信用对现代经济来说非常重要,对银行业而言,其意义尤其重大。相对其他行业来说,银行面对的失信风险更严重。失信的经济动因理论主要有:理性经济人假设和收益最大化原则。商业银行失信风险防范制度,就是指用法律、行政、经济等方式收集和调查市场主体的信用情况,使银行在与之交往时能采取对应的措施,从而使得银行的金融风险(主要是贷款风险)能下降到最低限度,以确保银行资金的流动性和安全性的制度。构建银行业失信风险防范制度的理论依据:信息不对称性理论、交易费用论和博弈论。法律依据包括巴塞尔新资本协议和我国有关法律。我国商业银行失信风险防范制度的基本架构主要是;征信制度,失信惩戒制度,信用风险管理制度。我国信用风险防范制度存在先行立法不足,信用风险管理制度不健全等问题。为了完善我国商业银行的风险防范制度,因此,必须按照新巴塞尔资本协议的要求,完善信用风...  (本文共56页) 本文目录 | 阅读全文>>

福建农林大学
福建农林大学

农业银行农业贷款风险及防范研究

商业银行是现代金融体系的重要组成部分之一,其肩负着调节经济、信用创造、信用中介、支付中介和金融服务等五个基本职能。在这五个基本职能中又以信用中介为商业银行最根本、也是最能体现其经营活动特征和本质的职能。信用中介这一职能不仅实现了社会资金的融通,更能让银行从中获得利益收入,进而形成银行利润。因此,商业银行的贷款业务始终在其业务中占有重要比重。但由于商行在开展贷款业务的过程中始终需要面对不断变化的经济形势和不同类型的客户群体,这也就导致其业务结果存在着一定的不确定性,而这种不确定性就构成了银行贷款业务的风险。由于商业银行的业务与风险之间存在着高度的相关性和伴随性,因此在商业银行的制度构成和日常运营中,风险管理始终是重要的一部分,对于那些规模巨大、业务范围广泛的大型商业银行来说更是如此。我国作为一个农业人口与农业经济占总人口和总体经济规模比重较大的发展中国家,加之政府在农业相关产业上实行的政策倾斜。因此,农业银行在承担与其他商业银行类...  (本文共50页) 本文目录 | 阅读全文>>

中南林学院
中南林学院

我国商业银行信用风险管理研究

金融是现代经济的核心,而商业银行体系又是金融体系的核心。商业银行作为经营货币的特殊企业,其信用风险属性是与生俱来的;因此,各国商业银行自诞生的一天起,就在孜孜寻求规避信用风险的方法和手段,以最大限度地控制信用风险。我国商业银行面临的最主要风险——信用风险,主要体现在:不良资产存量大,尤其是缺乏制约新增贷款成为不良贷款的机制,不良贷款尚未得到有效的控制。这是制约商业银行健康运营和进一步向商业化转化的重要障碍。我国商业银行不良贷款形成的原因十分复杂,既有旧的经济体制下国有企业对国有银行的过度依赖和各级政府对银行的过多干预等外部原因,也有银行自身经营管理方面的内部原因。特别是近年来,借款企业破产或假借破产、兼并逃债、废债盛行,使商业银行不良资产急剧增加。商业银行提留的呆帐准备金远不足以弥补呆帐损失,因而面临着巨大的信用风险。近几年来,我国商业银行通过强化信用风险管理和不良资产剥离等举措,提高了信贷资产质量和经营效益,化解了部分信用风险...  (本文共84页) 本文目录 | 阅读全文>>

武汉大学
武汉大学

开放条件下我国银行业金融安全法律制度的构建

如何在全球化的金融市场上构建起既能够促进本国银行业发展、增强本国银行业的竞争力,又有利于吸引国际资本流向本国银行业并有效防范银行业开放风险的法律体系是一个世界性的难题。我国从1979年以来实施了一系列的银行业开放政策,取得了显著的成效,促进了我国银行业的发展。2006年《中华人民共和国外资银行管理条例》的正式实施,标志着我国银行业全面对外开放。银行业全面开放对我国而言可谓利弊参半。多元化的资源配置方式、更有效率的资本流动对促进中资银行国际业务的增加,推动我国银行业的全面发展有着非常大的积极作用。但是,全面开放的条件下,外资银行的大举进入会给我国银行业带来怎样的冲击?我国银行业如何防范国际资本大量涌入所带来的风险?我国的银行业的金融安全将受到怎样的冲击?我国应从哪些方面完善银行业金融安全法律制度以保障我国银行业的金融安全?这些问题都亟需解决。而本文将从银行业开放对银行业金融安全的影响着手,通过对国际组织及代表性国家与地区有关银行业...  (本文共240页) 本文目录 | 阅读全文>>

兰州大学
兰州大学

基于“软信息”视角的城市商业银行信用风险防范

我国目前经济发展中,中、小、微型企业占据重要地位,然而,融资困难却成为制约这些企业发展的瓶颈,造成这一局面的根本原因是银企之间信息不对称引起的道德风险及逆向选择。也就是说:银行开展中、小、微型企业信贷业务面临着更高的信用风险水平。所以,如何应对这种风险就成了中、小、微型企业信贷业务主办行——城市商业银行面临的主要问题。对信用风险进行防控最普遍的方法就是事先对客户的信用风险进行评价,信用评级是进行信用风险评估的方法之一,通过信用评级可以对企业的信贷风险进行量化处理,为商业银行风险评估提供依据,降低商业银行的交易成本,进而控制企业信用风险。常见的信用评级方法包括要素分析法、人工智能模型、KMV模型等等,但是这些方法都因为模型使用的条件不易满足或者适用范围受限而无法在城市商业银行信用风险防范中得到广泛的推广。另外,这些评价方法使城市商业银行的风险承受水平普遍偏低,无法适应城市商业银行向中、小、微型企业客户群体发放贷款的风险防控要求。经...  (本文共60页) 本文目录 | 阅读全文>>