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警惕票据业务中的道德风险

最近,银监会通报查处了两起国有商业银行重大票据诈骗案件。据悉,造成诈骗案得逞的主要原因是银行高管人员的道德素质不过硬,拒腐能力不强,被不法分子金钱收买,与不法分子内外勾结,采取虚构产品交易合同、虚开增值税专用发票、违规出具票据贴现担保函等方式,共同实施诈骗银行资金,给银行造成了巨额资金损失。 $$ 近年来,一些商业银行为加快业务发展,增加存款和中间业务收入,对票据业务风险认识不足,内控管理薄弱、监督制约不力,盲目拓展票据业务,使犯罪分子有了可乘之机。特别是对高管人员缺乏有效的约束制约,对高管人员的各种监督检查大都流于形式,未真正落到实处,使各种制度关卡形同虚设。由于高管人员往往处于要害位置,一旦其被社会不法分子利用,丧失职业道德,便会利用其手中的权力和所熟悉...  (本文共1页) 阅读全文>>

《中国银行业》2019年06期
中国银行业

新时期票据业务战略转型方向与经营重点

回归本源:主动经营信用风险要走出对票据业务风险认知偏高或偏低的误区。一方面,应改变对票据业务高风险的看法。当前电票占比已达95%以上,且上海票据交易所(以下简称“票交所”)已实现纸票电子化。以往纸票时代出现的各类操作风险、资金风险、违规交易监管风险已较为少见,票据交易正朝着阳光化、规范化方向发展。同时,票交所对票据兑付规则的变革消除了票据到期兑付违约的后顾之忧,银票和商票的整体风险已大幅降低。另一方面,要改变对票据业务低风险的看法。票据业务通常被银行当做低信用风险业务经营,风险容忍度很低,甚至要求保持“零”不良。实际上,票据业务是盈利性、流动性和综合贡献非常高的业务品种,其综合价值甚至高于一般对公贷款。因此,商业银行可适度提高对票据业务的风险容忍度,更好地平衡收益与风险,通过资产风险定价和拨备计提覆盖可能产生的损失,通过承兑、商票贴现(保贴)等业务撬动授信客户,重点做大中小客群和票据一级市场规模,为各类企业提供适合的票据融资服务...  (本文共3页) 阅读全文>>

《现代营销(经营版)》2019年06期
现代营销(经营版)

煤炭企业票据业务风险管理探讨

煤炭行业是支持我国工业和经济发展的关键性行业,而在多方因素的综合影响下,煤炭行业的发展陷入到了一个瓶颈期,造成煤炭企业面临经营上的困难。因此,为了满足票据融资要求,创造良好的经济发展条件,就必须要对票据业务实现有效管理,切实控制其中存在的风险。一、煤炭企业票据业务管理的常见风险票据管理在当前面临着一些全新的形势,在大数据、云计算等信息技术的支持下,票据业务实现了电子化发展。不仅如此,基于互联网金融的发展,票据业务也更加多元化,参与的主体越来越多,出现了互联网票据、票据理财等新兴金融形式。在当前的新形势下,煤炭企业在票据业务管理这方面,就产生了一些值得关注的风险。(一)市场风险根据实际来讲,信托和证券这两种金融手段可以满足煤炭企业的一部分融资需求,但同时也存在一些值得关注的风险隐患。因为煤炭企业在票据业务流程这方面还存在一些不完善的情况,票据贴现业务的后期管理有没有形成高效的模式,导致水平不高,提高了媒体企业的融资风险。不仅如此,...  (本文共1页) 阅读全文>>

《金融电子化》2017年07期
金融电子化

电票发展迎来新时代

电子商业汇票的出现,使票据业务步入了快速发展的轨道。去年底全国票交所的开业,标志着中国票据市场的进一步繁荣,全国票据交易市场体系渐趋成熟。票交所成立后,票据业务如何改变原有票据经营模式,创新票据业务品种,扩大票据业务范围,促进电子商业汇票加快替代纸质商业汇票等,值得票据行业内外的深入思考。笔者认为,票交所时代电子商业汇票将面临以下六大发展机遇,必须加大扶持和引导力度,促其健康发展。加快电子商业承兑汇票的发展电子商业承兑汇票是由金融机构以外的法人或其他组织承兑,付款人即为承兑人的电子商业票据。由于承兑人是非银行法人,信用度的不透明,使其在票据市场的认同度相对较低,所以该项业务一直发展缓慢。但是全国票交所的开业,会加快推进电子商业汇票业务的发展。一是借助全国票交所系统平台,整合客户信息。随着全国票交所票据交易系统的开发和完善,一方面会将票据评级、金融机构评级、客户信用评级在全国票交所信息平台上统一起来,形成一个相对系统的信用评级体系...  (本文共4页) 阅读全文>>

《银行家》2017年12期
银行家

“一带一路”战略:银行业拓展跨境票据业务的新契机

票据业务在支持“一带一路”建设中的作用有助于提升"一带一路”战略水平。“一带一路”战略包括“丝绸之路经济带”和“21世纪海上丝绸之路”两部分,从陆地到海洋,全方位联结欧亚非三个大陆,辐射全球,涉及众多国家和人口,潜在的贸易总量和投资总额巨大。“一带一路”战略是我国重要的国家级对外开放战略,对于推动企业“走出去”,促进国内新常态下的供给侧结构性改革意义重大。商业银行可以通过更加多元的方式,运用更加丰富的金融工具参与到“一带·路”的建设中来,助力中国企业“走出去”,在为企业提供金融支持与保障服务的同时,也可以极大拓展自身的发展空间。票据业务便是商业银行参与“一带一路”建设的重要法宝之一,积极利用票据业务,将能够有效提高商业银行服务“…带一路”战略的水平。加快实体经济的资金融通效率。票据是无条件支付命令(或承诺)的书面载体,与现金的转移和支付相关。一般认为,现代意义上的票据起源于12世纪的欧洲。我国票据法中所指的票据包括汇票、支票和本...  (本文共3页) 阅读全文>>

《法制博览》2018年08期
法制博览

论我国票据业务风险的法律监管研究

一、我国票据业务简介银行在票据业务中面临的信用风险集中为承兑申根据票据法规定,票据分为汇票、本票和支票三请人到期拒不付款,则银行得自行进行垫款。一些企类。传统票据业务一般有承兑、贴现、转贴现、再贴现业为了获得商业银行的贷款,选择利用票据作为融资和回购。上世纪80年代,票据业务开始在我国兴起。方式,通过欺骗隐瞒等手段从银行开出融资性票据以如今,票据业务变得越来越复杂,这对票据业务风险管获得信贷资金。随着经济增长速度放缓和利率市场化理和防范提出了严峻挑战。随着新兴中小金融机构的的加快,商业银行面临着有效信贷需求不足、利差持续大量涌现,票据业务的参与主体大都由大型商业银行收窄的巨大挑战。在这种背景下,部分商业银行选择转向中小金融机构。尽管电子商业汇票的发展日新月将承兑汇票保证金的缴存比例调低,这样就为企业打异,纸质票据的主导地位依旧稳固。开了以低于银行承兑金额缴存保证金进行票据滚动承二、当前票据业务的主要风险兑、滚动贴现的方便之门,加...  (本文共2页) 阅读全文>>