分享到:

从“以钱买房”到“以房换钱”

67岁的安德鲁是美国的一位退休老人,他和老伴都有退休金和存款,生活不缺保障。但他还是把自己的房子抵押给了银行,每月定期从银行借款数百美元,用来旅行,购物,享受生活。事实上,“以房养老”在美国老年人中并不少见,这种方式在国际上被称为“倒按揭”,在美国它的全名是“住房现金转换计划”。$$美国社会催生“倒按揭”$$与购房者向银行贷款再付钱给开发商不同,“倒按揭”是将自有产权的房子抵押给银行后,由银行每月付钱给抵押人,到期以出售住房的收入或其他资产还贷。由于这种方式与传统的按揭贷款相反,故被称为“倒按揭”。不少美国人年轻时“以钱买房”,年老时“以房换钱”,退休后生活仍过得比较舒适。$$“倒按揭”在国外兴起也还只有二十多年的时间,发展最成熟的要数美国了。在美国,很多老人没有子女,有的虽然有子女,子女却无力或不愿承担赡养义务,而大多数美国人又不热衷于储蓄,因此退休后生活很容易陷入拮据。随着社会逐渐老龄化,这种现象越来越多,上世纪80年代中期...  (本文共2页) 阅读全文>>

《金华职业技术学院学报》2014年05期
金华职业技术学院学报

厦门市“住房倒按揭”模式调查分析报告

“住房倒按揭”也称“住房反向抵押贷款”,俗称“以房养老”,即房屋产权的拥有者把自有产权的房子抵押给银行、保险公司等金融机构,相应的金融机构对借款人的年龄、预期寿命、房屋价值、未来增值、拆损情况等进行综合评估后,按其房屋的评估价值减去预期折扣和预支利息,并按人的平均预期寿命计算,将其房屋的价值,分摊到预期寿命年限中去,按年或月支付现金给借款人,一直延续到借款人去世。老年人在有生之年对该房产拥有居住权,去世后房产归属银行和保险公司等金融机构。金融机构可以对房产进行出售、出租或者拍卖,用所获得的收入来弥补贷款的本金和利息,同时也享有房产未来的升值收益[1]。2011年11月中信银行“信福年华卡”在厦门首发,第一次将国外流行的“住房倒按揭”模式引入厦门。该模式虽然在产品功能、服务模式、增值方案等诸多方面的设计均针对老年人的特点,但养老观念,政策法规的局限,商品房转让、租赁市场不成熟,养老机构等都是顺利推动它的阻力。时隔两年多,随着社会对...  (本文共5页) 阅读全文>>

《商》2014年26期

论我国实行倒按揭养老方式的可行性

一、倒按揭养老方式在我国的发展现状及障碍(一)倒按揭在我国发展现状倒按揭俗称以房养老。指一定年龄的老年人将其所拥有的房产抵押给金融部门,获取养老金的同时还可以住在原住房中,直到去世,其房产收归金融部门处置。我国倒按揭正处于起步阶段。2006年曾建议对此成立课题组进行调研。2007年上海公积金管理中心曾推出“以房养老”模式即住房自助养老。老人与上海公积金管理中心签订房屋买卖合同,仍可住在原房安度晚年。出售的房价除居住租金、保证金及相关交易费需扣除,剩余部分由老人收益。但无市场回应,便停止了。2011年在社会养老服务体系建设推进会上曾试推“以房养老”并强调要积极引导企业开发老年食品、老年住宅、以房养老等服务市场。2013年9月13日,“开展老年人住房反向抵押养老保险试点”在《关于加快发展养老服务业的若干意见》,中被国务院明确提出。2014年7月1日至2016年6月30日,保监会决定在北京、广州、上海、武汉开展反向抵押养老保险试点。(...  (本文共1页) 阅读全文>>

权威出处: 《商》2014年26期
《福建江夏学院学报》2013年05期
福建江夏学院学报

我国倒按揭贷款的障碍及建议

“以房养老”(以下简称“倒按揭贷款”)也被称为“倒按揭贷款”或者“住房反向抵押贷款”,是指老人将自己的产权房抵押给承办机构(通常是金融机构,如商业银行、保险公司等)或者对其房产进行租赁,以定期取得一定数额养老金或者接受老年公寓服务的一种养老方式。这种养老方式起源于上世纪80年代中期美国新泽西州劳瑞山的一家银行。目前,美国、加拿大、新加坡等国家在倒按揭贷款方面都走出了一条自己的模式,取得了良好的效果。我国住房市场化开始于上世纪末,随着我国房地产市场的高速发展,很多居民包括老年人都拥有了自己的房子,加上房地产市场化之前所得到的福利分房,这使得用房屋解决居民的养老问题成为可能。“倒按揭贷款”由于其现实可行性和易操作性,使得它成为一条解决养老问题的有效途径,得到国内外学术界和金融业界的广泛关注。一、研究综述国外具有良好的金融市场和证券化工具,加之较为完善的法规确保了倒按揭贷款的操作具有很大的现实性。国外学者们很早就开始进行倒按揭贷款的障...  (本文共6页) 阅读全文>>

《中国房地产金融》2013年01期
中国房地产金融

我国房产倒按揭模式初探

随着我国老年人比例的日益增加,养老问题在我国也日益突出。作为提高老年人生活质量、解决养老问题的一种方式,倒按揭逐步被国人熟悉,各地纷纷开始有益的探索。2005年,南京汤山“温泉留园”在国内首个公开推出倒按揭性质的“以房换养”举措,具体为:老人将房产抵押给银行,可免费入住养老院,身故后房产归养老院所有。这一做法可以说是倒按揭的变相形式,也为我国倒按揭制度的实行提供了先例。2006年,上海市公积金中心推出“以房自助养老”计划,作为实施倒按揭的有益尝试。2011年10月,北京市民政局发布“北京市‘十二五’时期老龄事业发展规划”中,提出“鼓励商业保险企业、商业银行或住房公积金管理部门建立公益性中介机构,开展‘以房养老’试点业务”。1房产倒按揭的界定(1)房产倒按揭的概念房产倒按揭,也称反向住房抵押贷款,与按揭买房刚好相反。人们在年轻时为买房按揭多年,到老了再把房产抵押,按月领钱用于养老,辞世后住房由金融或保险机构收回还贷。倒按揭的基本原...  (本文共4页) 阅读全文>>

《福建商业高等专科学校学报》2013年02期
福建商业高等专科学校学报

实施住房倒按揭障碍的成因分析及对策思考

住房逆按揭也称倒按揭或反向抵押贷款,俗称以房养老,是一种将住房和养老结合起来的新思路和新模式。主要是指已经拥有房屋产权的老年人将房屋产权抵押给专门机构,专门机构按其房屋的评估价值减去预期折损和预支利息,并按人的平均寿命计算,将房屋的残值按月(或年)支付现金给借款人;当借款人去世或永久搬离原住处后,相应机构才拥有该房屋的产权,并以该房屋的价值抵消借款人贷款的一种养老方式。该模式发端于20世纪70年代的荷兰,如今在美国、加拿大、德国、新加坡、法国、日本等发达国家已建立起比较成熟的制度和操作模式。在我国尚属新生事物,近些年来国内学术界出现不少的争论和探讨,各地也不断进行实践尝试和探索。本文将从各地实际运作情况对住房倒按揭障碍因素展开分析,在此基础上提出若干建议和对策。一、住房倒按揭在我国各地的运作模式国内各地对以房养老进行了不断的尝试和探索,可归纳为政府主导型和商业机构主办型两大类。(一)政府主导型:北京、南京、上海、杭州、台湾等地推...  (本文共5页) 阅读全文>>