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P2P小额信贷机制创新及面临问题

目前,国内市场上出现了一些P2P(个人对个人)小额信贷机构,如拍拍贷、贷帮、宜信等,引起了社会的广泛关注。作为信贷第三方平台,这类机构本身并不吸储也不放贷,而是将有理财需求的出借人和有资金需求的借款人“配对”,提供一个自然人之间的借贷交流平台,之后向借款人收取借款总额一定比例的费用作为服务费。$$据悉,P2P小额信贷平台的回款率高达99%。为什么还贷率如此高?在很大程度上,得益于该模式在风险防控方面的积极探索与实践。首先是风险分散。出借人的资金会分成若干部分,分别借给不同的人。由于每一笔贷款的额度、期限、利率不同,P2P小额信贷产品的异质特性可以较为有效地平滑风险。其次是建立了一套“追讨机制”,如采取收取罚息和滞纳金等惩罚措施。最后是设立专门的还款风险金,用以补偿出借人本金及利息损失。但是,更吸引笔者的是其激励机制创新——“重复性分期...  (本文共1页) 阅读全文>>

《青海金融》2010年02期
青海金融

生态立省战略下青海省绿色信贷机制建设思考

绿色信贷是治理污染、保护环境的重要经济手段,是21世纪银行业发展的必然趋势。所谓绿色信贷,从广义地讲,可以理解为把银行信贷纳入到整个社会的生态自然环境的保护体系,并且使之服从并服务于整体环境保护工作,成为人们与自然和谐相处的重要积极手段与方法。绿色信贷体现了资源节约型和环境友好型“两型”社会建设的本质特征,是商业银行信贷在社会经济实践过程中,对于经济发展路径的一种正确选择。在当前青海省实施“生态立省”战略背景下研究商业银行绿色信贷机制建设,更凸显其研究价值和研究意义。一、绿色信贷机制建设的积极意义(一)绿色信贷机制建设是“两型”社会发展的迫切要求近年来,我国经济发展取得了举世瞩目的成就,然而生态环境也不断受到环境污染的严峻挑战。一系列环境污染事件,敲响了环境治理的警钟,保护生态环境和可持续发展逐渐成为人们的共识。党中央、国务院为此作出了“建设资源节约型和环境友好型社会”的战略决策,国务院有关部门也出台了一系列节能减排方面的相关政...  (本文共3页) 阅读全文>>

《武汉金融》2009年09期
武汉金融

绿色信贷机制建设的探讨

一、绿色信贷机制建设的核心内容中国绿色信贷政策是由政府为主导发起的,虽然意见的制定方是环保总局、银监会、人民银行三方中央部门,但其实出发点是一样的,即贯彻“节能减排”制度的执行,是一项政府倡导并亲力亲为的国家政策。虽然在绿色信贷制度中也强调银行要担负其相应的社会责任,但本文认为这只是绿色信贷反映的一个侧面,其根本还是政府尝试用经济手段去解决行政失灵所带来的环境治理不利的问题。虽然在意见中也体现出银行业应承担企业社会责任的话语,但这种话语的出现体现的是中央政府部门的一种倡导、一种推动性的号召。相比之下,本文认为赤道原则的核心理念的形成更是一个循序渐进的过程。当然这和国际大型银行机构已经经历了一个较长的发展阶段、有了较长足的发展是分不开的。这些接受赤道原则的赤道银行是在意识到环境社会因素对信贷造成的危机以及银行业承担社会责任已是大势所趋的情况下,自觉加入其中的。虽然,赤道原则对这些大型金融机构的融资投资有所限制,但同时赤道原则对国际...  (本文共2页) 阅读全文>>

《长春金融高等专科学校学报》1996年01期
长春金融高等专科学校学报

重塑信贷机制 适应现代经济

专业银行改造为国有商业银行是一项复杂的系统工程,在这一过程中将会遇到一系列垂待解决的间题。为解决这些问题,改革经营机制中的信贷机制这个核心内容,显得更为必要和迫切。一、信贷机制及功能 市场经济条件下商业银行信贷机制,是指银行信贷各构成要素按照市场经济规则相互作用,相互影响、制约,以及实现对信贷资金优化配!,提高信贷资产质t和效益的运行方式.在市场经济条件下商业银行信贷机制应具备以下九方面的功能:一是自动调节、自我平衡功能。即根据市场条件下的资金来源、结构、需求情况及利率等自动调节信贷总量与结构,制止拖欠,超负荷经营和支付能力不足现象,以求达到自我平衡。二是风险自动约束功能,即在风险回避原则,风险利益原则,风险自担保原则制约下,自动约束贷款风险,促使信贷资金自动流向风险低、效益高,信益好的企业,减少贷欺风险,提高信贷质t和效益,安全运转,增值生息.三是自动导向功能。即根据市场状况和价值规律原则,使信贷资金自动投向质t好、效益好的部...  (本文共3页) 阅读全文>>

《齐齐哈尔社会科学》1992年03期
齐齐哈尔社会科学

银行信贷机制的弊端与改进

低风险程度,是当前各基层银行普遍关心和亟待解 长根据企业的申请,决定部分贷款,通知信贷部门眦刚”’::….。。……….. 贷规模,均由计划部门调度,掌握着营运资金、信贷 ::量要篓懋紫罂………。…。磊簇荔矗衰。磊銎藁磊爵簇猫荔漏…当前贷置.投挚蛩掣望特,曼置:!需等_j姜堂磊写蕞三:#i茹I…'I~…“。…-莲≤i嘉』磊磊联系、个人决策、分头放款·具体体现为“六块放款 最,蔷。贷部fr{出于一定原因,只有被建募差蠢裂。。。 1、上级纵向点贷一块。点贷,是上级行对基层 入银行,不收逾期或到期贷款,而继续支付,实质是哈尔社l、不利于信贷管理。由于“六块放款式”模式存在,企业可通过各种渠道,运用各种方式取得贷款。这样,当企业资金出现不足时,不是眼睛向内加强资金管理,挖资金潜力,加速资金周转,而是跑上级主管部门,找地方政府逼银行,得到贷款,致使企业的资金运用问题越积越多。“六块放款式”的多头放款,最终都由管户信贷员负责贷款的管理和回收。...  (本文共2页) 阅读全文>>

《今日苏联东欧》1987年04期
今日苏联东欧

关于苏联的信贷机制问题

(一) 当前苏联正在对经济机制进行深刻改造,全面贯彻完全经济核算制。自筹资金和自负盈亏的经营原则。在新的形势下,特别重视作为经济机制的组成成分的有、贷机制的完善问题。要求信贷机制应能全力促进:社会经济的加速发展,科技进步成果的积极推广,生产集约化的有效进展,保证把国家、集体和个人利益结合起来,坚定地贯彻党的提高扔联人民物质福利的方针。 在苏联的经济学著述中,把社会主义社会的信贷机制看作是一个复杂的管理体系,由三部分组成:信贷计划工作,信贷调节,贷款。 苏联的信贷计划工作首先要规定信贷机制在一定时期发挥作用的目标和纲要。信贷计划工作包括三项内容:计划工作的原则、过程和组织。信贷计划工作的原则,既要反映一般计划工作的本质特点,也应考虑作为特殊的价值范畴的信贷的特点,可将其表述为以下几点:(1)民主集中制;(2)信贷计划与国民经济计划相协调;(3)要有计划地对信用投放与信贷资金加以平衡;(4)调节信贷计划的执行情况。信贷计划土作的过程...  (本文共5页) 阅读全文>>