分享到:

股份制商业银行须严防三种风险

中国银监会主席刘明康昨日表示,针对当前形势,特别是次贷危机的深刻教训,股份制商业银行不仅要主动防范经济周期调整可能带来的信用风险,也要严密防范市场环境变化带来的流动性风险、市场风险和操作风险,还要严防案件的发生。$$优化公司治理和强化内部控制$$刘明康昨日在2008年全国股份制商业银行行长联席会议上发表书面讲话指出,为更好应对当前错综复杂的国内外经济金融形势,迎接进一步改革发展所面临的严峻挑战,确保在经济全球化、金融国际化进程中屹立于世界银行业之林,我国商业银行必须进一步完善公司治理、加强内部控制。$$“优化公司治理和强化内部控制是商业银行有效防范风险、实现科学发展的治本之策。各行应进一步健全制度,完善机制,优化管理架构和流程,提高公司治理和内部控制的有效性。”刘明康说。$$刘明康认为,随着对外开放的深化和“走出去”战略的推进,我国商业银行面临的国际竞争将日趋激烈,受国际经济金融风险的影响也会增大...  (本文共1页) 阅读全文>>

《现代经济信息》2019年18期
现代经济信息

智能银行对我国商业银行转型的重要作用

一、智能银行发展对我国商业银行业务模式转型产生的作用(一)负债业务传统商业银行的负债业务一般都是依靠于用户的活期储蓄以及理财产品、债券等形式吸纳用户资金,通过贷款与存款之间的利差赚取其中的利润,存款负债和借款负债两种模式都成为商业银行的核心业务。但是在智能银行的发展下,商业银行负债业务受到互联网相关产品的冲击较大,在商业银行存款的利润远远难以同互联网短期金融产品获取的利润比较,用户开始转投向或者在互联网平台中存款,仅仅2013年支付宝推出的余额宝年收益率就高达7%,可见互联网行业对银行负债业务产生巨大冲击。由于智能银行的刺激,商业银行的负债业务模式更加多样化,原本的单一定向活期存款被多样化的活期理财产品替代,负债业务的内涵出现一定转变。(二)资产业务商业银行传统资产业务可以分为贷款业务和非贷款业务,智能银行的发展让商业银行的贷款和非贷款业务成为商业银行的核心业务,取代了传统商业银行负债业务的核心地位。根据《P2P网贷行业之家20...  (本文共1页) 阅读全文>>

《中国金融》2019年17期
中国金融

商业银行经营的演进与发展

业银行的专业化经营能力、专业化服务体系、专业化风险防控,直接决定着服务实体经济转型、助力金融供给侧改革的成效。纵观我国商业银行的历史演进过程,监管、科技、风险始终是三大主线。当前,严监管、重科技、防风险三大主线相互交织、共同作用,未来商业银行经营将呈现新趋势、契合新发展。监管主线:“顺周期+粗放式”向“逆周期+精细化”转型风险隔离提升银行表外业务经营能力次贷危机之后,各国央行均加强了表商外业务的风险管理,重视表内外风险的隔离。我国商业银行表外业务的专业化经营,也由事业部制探索,转型为通过专业化子公司经营。组织内部摩擦、风险难以实现有效隔离是事业部制不容易取得成功的主要原因。2008年国际金融危机后,为有效释放经营活力,增加利润来源,股份制银行开始针对主要盈利单元,探索事业部制改革。解决前中后台分工、总分行分工、部门和条线分工不明晰的问题。虽然事业部通过赋予利润单元投资决策、风险管理和人财物权限,一定程度上改善了流程和业务分割问题...  (本文共3页) 阅读全文>>

《中国金融》2019年17期
中国金融

商业银行的五大平衡

察评判商业银行,可以有很多角度,其中有一个很重要的角度是“平衡”。商业银行的经营发展,关键是要面对并妥善处理好一系列重大平衡,这直接关系到银行业乃至经济社会发展的质效。商业银行与经济增长的平衡。商业银行并不是在真空中经营发展,日常要与政府部门、企业部门和社会公众打交道,“吃百家饭”,因此找准其社会定位、注重与经济增长的平衡非常重要。作为现代金融服务业的主力军,商业银行以服务实体经济为天职,积极履行企业社会责任,并以此谋求自身发展。正所谓“经济是肌体,金融是血脉,两者共生共荣”。但与其他行业相比,商业银行对经济增长的贡献度并非越高越好,过高往往意味着金融发展过度,对实体经济造成挤压。盈利能力也并非越强越好,商业银行的净资产收益率(ROE)水平如果明显高于全行业平均水平,通常会被指责是“垄断”“挣钱太多”甚至“吸血”。当然,实现商业银行与经济增长的平衡不易,需要在市场规律以及政策约束下积极探索。商业银行公司治理各利益相关方之间的平衡...  (本文共1页) 阅读全文>>

《现代金融》2019年08期
现代金融

利率市场化对我国商业银行的影响及对策

一、利率市场化对商业银行的影响利率市场化改革是一把“双刃剑”,给商业银行带来了良好的发展机遇的同时,也对商业银行的经营体系提出了更为严峻的挑战。因此,只有全面地了解利率市场化对于我国商业银行的影响,才能更好地推进我国商业银行利率市场化的进程。利率市场化对于我国商业银行的影响主要表现为积极影响和消极影响两个方面,这两个方面相互影响,相互依存。(一)积极影响。1.增强了商业银行核心市场竞争力。在管控利率时期,受准入和退出机制的影响,无论是在客户的资产规模、经营状况还是客户信誉高低等方面,商业银行都遵守央行严格制定的统一标准,因此这种不健全的竞争局面会导致一些银行服务出现局部过剩的现象。因此,当以市场为导向的机制出现后,各个商业银行根据其自身的经营情况和社会主义市场经济环境来自由灵活地选择与决策,促使商业银行重新构设“优胜劣汰”机制,以营造金融市场较良好的竞争氛围。2.扩大了商业银行定价自主权。在利率市场化改革背景下,政府放弃对利率的...  (本文共3页) 阅读全文>>

《营销界》2019年25期
营销界

浅析基层国有商业银行人力资源管理现状及对策

在目前的银行发展中,建立科学的人力资源管理机制已经是一个非常重要的部分,科学的人力资源管理模式不仅是在金融企业同行之间的竞争需要,也是在目前社会中的银行管理发展需要。一、国有商业银行人力资源管理现状(一)人才数量缺乏在目前的银行人力资源管理中,人才的缺乏是一个非常重要的问题,也是必须要面对的困难之一。很多的基层营业的网点,特别经济发展比较落后的地区,基层网点的员工人数严重不足,尤其是专业技术人才和高端技术人才。这种现象的形成有很大的原因是因为银行自身的发展速度过快导致工作人员需求量的增加,其次就是在员工招聘的过程中主要是进行校园招聘,这也会导致基础型员工增多,专业性员工缺乏。(二)对员工结构安排不合理在很多的基层商业银行的人力资源管理中都存在“短缺与富裕并存现象“,也就是说从数量上看来员工是足够的,但是在质量方面就存在不足,高学历以及高层次的员工数量匮乏,主要表现为:三十岁左右的能较强的优质员工明显少量,但是二十五岁以下四十五岁...  (本文共2页) 阅读全文>>