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商业银行业务转型面临技术挑战

近日,招商银行行长马蔚华提出,招行正在进行战略转型,未来的招行将转变成一家资本节约型银行。此论一出,随即在业内掀起巨大波澜,银行业务转型的问题再次成为各方关注焦点。 $$    商业银行面临的五大技术挑战 $$    从大的方面看,毫无疑问,几乎所有中资银行都面临着如何改善治理结构、提高风险控制能力这两大难题,尽管这可以通过引入外资战略投资者及管理技术、股改上市等方式逐步予以解决,但绝非一朝一夕之功,也并非本文要讨论的内容。 $$    单纯从商业银行经营管理的技术角度看,当前银行业正面临着五大技术挑战,而这五大技术挑战正在逐步推动商业银行业务转型。 $$    首先,是如何按照巴塞尔协议,满足最低资本充足率8%的要求。2004年初,银监会根据中国国情,并综合借鉴新老巴塞尔资本协议而颁布《商业银行资本充足率管理办法》,规定2007年1月1日为商业银行资本充足率的最后达标期限。商业银行计算资本充足率,不仅要按不同权重计算风险总资产...  (本文共2页) 阅读全文>>

《金融纵横》2019年07期
金融纵横

交易银行业务评价模型构建研究

一、交易银行业务概述交易银行业务是指商业银行面向企业客户并针对企业日常生产经营过程中发生的采购销售等交易行为而提供的银行服务,具体包括采购销售过程中的收付款服务和针对贸易过程的融资服务(含针对企业自身的贸易融资和针对企业供应链企业的融资)。交易银行业务一般是指商业银行围绕客户的交易行为所提供的一揽子金融服务,其业务范围主要包括:支付结算、现金管理、贸易融资、供应链金融、托管等。交易银行业务的主要特征包括:一是整合银行资源,提供一站式服务;二是从产品导向转向以客户为中心,注重客户体验;三是嵌入企业日常经营,具有强连续性。对商业银行而言,交易银行绝不只是简单的业务整合,需要紧密围绕企业生产经营交易全过程中产生的财资交易需求,提供交易性、融合化、链条式、平台型的金融服务,提升企业财资水平,助推企业财资管理向数字化、场景化、协同化、智能化的全面转型(见图1)。从交易本质来看,交易银行需围绕“满足企业财资交易需求变化”的服务理念,贯彻“以...  (本文共8页) 阅读全文>>

《中国商论》2017年35期
中国商论

网络经济背景下银行业务发展研究

随着互联网技术的发展,网络经济获得快速发展。在银行业务的发展过程当中,也深受网络经济的影响。我国各大银行纷纷建立自身的网络发展业务,提高自身的业绩水平。但是在网络经济背景下银行业务发展过程当中还存在不少的问题,如网络营销制度不完善、服务问题突出、风险管理不当等。本文从网络经济的含义出发,分析网络经济背景下银行业务发展过程存在的问题,最后提出网络经济背景下银行业务发展管理措施,提高网络经济背景下银行业务发展管理水平。1网络经济的含义网络经济通俗的说就是以网络技术为主要发展形式的经济,在当前的研究当中,网络经济是一种建立在计算机网络(特别是Internet)基础之上,以现代信息技术为核心的新的经济形态。网络经济跟互联网技术不同,互联网技术是在计算机技术的基础上开发建立的信息技术。而网络经济就是在国民经济信息化的基础上,各种类型的企业利用网络技术开展信息资源整合活动,并依托企业的内部网络和外部网络对企业的商务活动进行动态的管理。这是一...  (本文共2页) 阅读全文>>

《中国国际财经(中英文)》2017年23期
中国国际财经(中英文)

银行业务费用精细化管理模式的构建

引言银行业务费用涉及到银行经营过程中的各个方面,作为银行经营运行的重要成本组成,强调对业务费用精细化管理,构建科学、健全的管理分析模式,不仅能进一步的突出对银行内部资源的合理配置和优化利用,而且对于提升成本核算准确性和效益水平等方面也具有显著的作用,是银行在应对不断变化的金融环境和多元化的市场竞争压力下的一个重点改革方向。对此,下文就银行业务费用精细化管理方面展开分析,对如何构建银行业务费用精细化管理模式提出几个方面的看法。一、银行业务费用管理中存在的问题银行业务费用管理作为银行管理模式中重要的一个组成部分,对于调节银行内部资源,实现银行健康、良性发展都具有明显的意义。近年来,随着银行业务结构的调整和升级,业务费用管理涉及到的内容越来越复杂、多样化,在这种情况下,对于业务费用管理水平和质量也提出了更高的标准和要求,银行业务费用管理模式也向着细致化、精细化方向发展,但不可避免的是,由于其还处于一个初级发展阶段,在现阶段,仍普遍存在...  (本文共2页) 阅读全文>>

《大众投资指南》2018年11期
大众投资指南

互联网金融对商业银行业务的影响

引言互联网技术,特别是其中的移动支付功能、搜索引擎功能、社交网络功能以及云计算等多方面的功能给当前金融行业带来了一场前所未有的冲击。而在互联网兴起的十几年以来,传统行业受到互联网技术的颠覆性的影响。特别是随着金融行业之中的供给和需求能够直接通过互联网技术进行之后,移动支付、支付宝、余额宝、互联网贷款等互联网金融产品应运而生,对传统金融行业中商业银行的业务带来了严重的影响。一、互联网金融的特点以互联网金融中的余额宝为例,浅谈余额宝的特点。余额宝是我国阿里巴巴企业名下的一个互联网金融子产品,相比较其他金融产品,余额宝独有的优势使其脱颖而出,受到我国广大互联网用户的欢迎。(一)用户群体年龄普遍较低经调查研究显示,余额宝的用户群体之中绝大部分都是年轻人,其中年龄处于20-29岁这个年龄段的用户占据余额宝用户群体总数的44.5%,同时这部分用户也是网络购物的主要群体,他们普遍的特点就是可支配的收入较少,除了这一群体之外就是30-39岁这个...  (本文共1页) 阅读全文>>

《吉林金融研究》2016年10期
吉林金融研究

企业文化建设推动银行业务转型发展的现实意义与路径探究

企业文化是一个企业在长期发展过程中,形成的一种具备企业特色的群体意识和精神风貌。优秀的企业文化是一个企业的灵魂,是增强凝聚力、提升团队工作能力的重要因素,是企业实现长远发展的持续动力。在现代市场经济条件下,打造具有特色的优秀企业文化越来越成为大多数企业的共识。随着金融体制改革的深化和互联网金融的崛起,商业银行面临的竞争日趋激烈,如何在复杂的市场环境下,寻找一种实现持续稳定发展的动力显得至关重要。一个鸡蛋,从外打破是食物,从内部打破是生命。如果不想变为同业的食物,那么商业银行必须谋求一种转型发展的内生动力,实现从内部打破获得一种重生。这种“内生动力”就是包含独特的核心价值观、经营理念、服务文化和创新文化等在内的企业文化。商业银行只有将企业文化这一难以克隆的“基因”,浸染到的血液中、刻录到骨子里,才能激发出一种同业难以匹敌的优势,勇夺业务转型发展的头筹。一、企业文化建设面临的尴尬情形近些年来,企业文化建设在银行业发展中受到了极大的重...  (本文共6页) 阅读全文>>