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全球性金融危机:银行监管再造机会

银行监管者传统上关注的是资本充足率,现在的新危险却是流动性不足与市场风险,他们没有及时作出反应,把关注重点和监管实践转移到新问题上来 $$当前的金融动荡之下,很多人在探讨问题究竟出在哪里,以及将来如何避免重蹈覆辙,各大金融机构怎么会铸成大错,它们的激励机制存在怎样的系统性扭曲等等,这一图景如今已越来越清晰了。然而在另一个关键问题上,却是万马齐喑:银行监管为什么失灵了?这种沉默令人不安。从事后诸葛的角度来看,有一点越来越明显:各国监管当局的工作也存在若干重大失误。要想惩前毖后,就不能不搞清楚银行监管失灵是如何发生的。$$对于金融机构为什么铸成大错,除了美国次贷市场上恶劣的欺骗行径之外,风险管理的瑕疵、过分地依赖信用评级机构、表外信息未做充分披露等都是严重问题。$$金融创新发展如此迅猛,就连老练的投资者也并不总能充分理解整个复杂结构所蕴含的风险。这些金融操作的整体涵义甚至更晦涩难懂。我们可以推论:投资者遭到蒙...  (本文共2页) 阅读全文>>

《金融监管研究》2019年08期
金融监管研究

新中国成立七十年来银行监管制度的演进逻辑与未来展望

一、引言新中国成立七十年来,中国银行业监管的变迁不仅是巨大的,还是深刻的。本文试图在梳理和总结现有银行监管研究文献的基础上,详细考察新中国成立七十年来银行监管的演进特点,探寻其变迁背后的逻辑,并在此基础上总结梳理中国银行业监管的成绩与不足,提出进一步提高银行业监管能力的政策建议。目前,关于银行监管的理论研究主要集中在两个方面(李涛,2003;类承曜,2007;巴茨等,2008;张晓朴,2011;肖远企,2018):一是银行监管必要性的研究。代表理论是市场失灵理论、存款者及消费者保护理论和银行脆弱性理论,主要观点认为,由于市场失灵、保护处1 许立成,经济学博士,中国银保监会苏州监管分局,联系邮箱:xulicheng227@163.com。本文为作者的学术思考,不代表所在单位意见。作者感谢匿名审稿人的意见,文责自负。于弱势地位的存款者及消费者利益、金融的脆弱性和高杠杆性等原因,银行监管在增进社会福利中具有相对优势,可弥补市场失灵带来...  (本文共13页) 阅读全文>>

《法制博览》2019年13期
法制博览

国内银行监管法律建设的思考

一、目前国内银行监管法律现状表现我国对于银行监管工作生设立的相应法律,从起跑线角度进行分析,要比其他发达国家较晚,但其未能影响到银行监管的发展速度,而且我国银行事业也逐渐向世界方向发展。但对于一些方面,我国还应以具有优秀的银行监管对策和法律的国家进行学习,有效的借鉴其合理对策,并通过不断充实国内银行监管相关工作的形式,对银行监管法律进行全面有效的改善和优化。我国在十九世纪末就推行了与银行监管相关的法律内容,一些具有代表性的经典法律的实施,对我国银行监管法制化发展提供了有利的条件,这样使得我国形成了最初的银行监管结构体系。但随着时代的不断发展,我国的银行监管法律也必须要随之改善,这样才能更好地顺应时代发展要求。在进入到二十一世纪后,我国也出台了与银行监管相关的法律文献,而在法律法规的不断完善下,使得我国银行监管工作也得到进一步提升,对我国社会经济的稳定发展也提供了有利保障。二、国内银行监管工作中问题表现从整体角度进行分析,国内银行...  (本文共1页) 阅读全文>>

《中国市场》2019年24期
中国市场

银行监管有效性分析

1 商业银行监管方面存在的问题1.1 监管法律法规不完善健全和完善的法律法规体系是监管部门对商业银行进行监督和管理的重要依据,也是我国的商业银行进行运营的法律依据。现阶段,我国银行业的发展水平日益提高,金融全球化的进程也在不断加快,但是我国的一些重要的金融区域的法律法规制度建设还是一片空白,原有的一些法律法规也不适应现阶段的商业银行发展情况。目前我国的商业银行监管法律体系虽然已经初现雏形,但是具有最高权力的法律层面的法律只有三部,分别是《商业银行法》《人民银行法》以及《银行监督管理法》,其余的都是部门规章以及一些地方性法规,法律效力较低。有的法律规定也不符合现阶段的商业银行的经营方式,因此在监管方面出现了无法可依的状况。1.2 监管方法相对陈旧第一,监管的手段落伍。因为商业银行业务需要最先进的技术手段,最严格的系统并从中获得相对高的收入,因此商业银行监管机构要监督和管理的是有着高智商、高科技以及高薪资的银行工作人员。面对这样的监...  (本文共2页) 阅读全文>>

《时代金融》2016年33期
时代金融

试析我国银行监管存在的问题及其解决措施

金融被视为现代市场经济的核心,银行则被视为金融领域的核心。在商品社会和市场经济时代,银行被赋予了重要的社会角色和价值功能,它不仅是市场经济中的重要主体,还是国家进行经济调节的重要武器和杠杆,更是服务百姓生活、维护经济秩序、促进社会发展不可或缺的关键力量。随着经济的快速发展和改革开放的不断深入,银行在我国经济中的核心性地位和作用更加突出。新世纪以来,我国银行监管职能逐步从中央银行分离出来,随着《银行业监督管理法》等相关法律法规颁布实施和修订完善以及银行监管体制机制的不断改革完善,我国在银行监管方面进行了许多积极有效的探索,取得了较好的经验和成效。一、银行监管概述(一)银行监管的概念及目标在我国作为中央银行(“银行的银行”)和政府金融管理机关中国人民银行和各级银行监督管理机构是实施银行监管的权力和责任主体,广大国有、民营商业银行和政策性银行则是监管的主要对象。其中商业银行是占据了银行监管的绝大多数比例。商业银行是指依法设立,具体承担...  (本文共2页) 阅读全文>>

《现代经济信息》2016年20期
现代经济信息

我国网上银行监管问题研究

一、网上银行监管的概念网上银行监管是指通过立法、管理条例和一些先进的技术手段对网上银行的业务风险和技术风险实施限制并且加以控制的行为,使网上银行步入平稳高效的轨道,促进国家经济健康的运行,从而使国家成为世界强国。二、我国网上银行监管的现状从我国的网上银行出现直到2015年末,我国网上银行的业务主管部门是银监会,而信息主管部门则是信息产业部。我国一直保持着分业监管与分业经营的监管体制。按照相关的规定审批、监督、管理金融市场和金融机构,发布相关的管理监督的命令和规章,对金融机构的一些经营活动进行稽核审查等是监管的主要内容。主要采用了合规性监管和风险性监管两者并重的监管方法。三、我国网上银行监管存在的问题1.缺乏明确的监管主体众所周知,网上银行在其业务的运行过程中有着一定的特殊性,因此目前所通用的机构型监管也就背离了这样的行业特性,监管的重复和缺失现象不可避免。针对监管主体的不同,所制定的标准也会存在差异,因此在对网上银行的业务流程进...  (本文共1页) 阅读全文>>