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金融机构怎样防范中小企业信用风险

长期以来,由于经济体制和大环境的制约和影响,一些中小企业有着不良的信用纪录,一提起中小企业的信用,就往往与风险挂钩,诚信不佳已经严重影响着企业向银行、社会和非金融机构的再融资。$$ 目前,我国中小企业在国民经济发展中的作用和地位越来越重要,国家相继出台了一系列支持、促进中小企业发展的鼓励政策,要求银行也给予良好的信用支持。$$ 近年来,我国中小企业发展较快,融资需求越来越多,各商业银行也逐渐放宽了对小企业信用准入的条件,但由于一些中小企业还存在自身管理不够规范,财务透明度差,抗风险能力弱,经营风险大等问题,给商业银行贷款审查及风险控制与防范带来一些困难。$$ 从目前中小企业信贷市场及业务发展的特点来看,一是中小企业经济成份比较复杂,有国有企业、股份制企业、民营企业等,而且民营中小企业占多数,大部分企业没有真正建立起现代企业制度,体制不理顺,有的企业虽然进行了体制改革,但名不符实,许多中小型企业家族性质较浓,容易...  (本文共2页) 阅读全文>>

《智富时代》2017年07期
智富时代

经济下行压力下能源企业信用风险研究

~~经济下行压力下能源企业信用风险研究@孙轶楠$北京物资学院!北京市101149我国GDP增速从2010年起持续下滑。我国GDP总量由高速增长通道进入到中低速增长通道的压力下,宏观经济中的各个行业的生产经营势必会受到影响,进而影响到企业的信用风险。企业信用风险的变动,会对企业的投资和借贷等一系列生产经营决策产生影响。对特定经济环境下企业的信用风险进行研...  (本文共2页) 阅读全文>>

暨南大学
暨南大学

复杂系统框架下的企业信用风险预警研究

最近几年,我国商业银行的不良贷款率一直在高位徘徊,使得众多商业银行,甚至整个金融市场面临较高的信用风险。为了从根本上降低商业银行面临的信用风险,降低不良贷款率,需要在发放贷款前对企业在将来还款过程中发生信用风险的可能性进行预警。从系统论的观点来看,众多企业相互之间紧密联系,构成了一个复杂系统,各企业个体是该复杂系统的子系统。因此有必要从复杂系统角度对企业信用风险进行研究。复杂网络和神经网络是研究复杂系统的重要工具。现有研究虽然利用复杂网络对信用风险传染的相关问题进行了大量工作,但基本都是单纯地从网络拓扑结构本身进行研究,没有考虑关联企业间的信用风险的传染能力间的相互影响。另外,传统神经网络在收敛过程中易于陷入鞍点,如何判断神经网络是否陷入鞍点以及如何跳出鞍点是一个研究难点。本文以我国上市企业为研究对象,在复杂系统研究框架下利用演化神经网络理论和复杂网络理论对企业信用风险预警模型进行了研究,在研究过程中对企业的内部因素和外部环境因...  (本文共145页) 本文目录 | 阅读全文>>

湖南师范大学
湖南师范大学

互联网金融服务小微企业融资的模式研究

小微企业在我国经济中具有举足轻重的地位,然而小微企业自身的弱势经济特征、缺乏有效抵押物以及不健全的社会信用体系和金融服务体系,使其面临严重的融资困境。金融资源和服务的短缺始终是阻挡小微企业发展的“绊脚石”,是制约其进一步壮大的“瓶颈”。互联网金融机构的迅速发展,在很大程度上解决了小微企业融资难、融资成本高的困境,还能够有效缓解借贷双方存在的信息不对称问题。因此,对我国互联网金融服务小微企业融资的模式进行深入探索,不仅能够分析出互联网金融机构相较于传统金融机构在解决小微企业融资难问题上的优势,也能通过分析互联网金融机构发展过程中显现出的问题来总结其存在的风险,该项研究具有较强的现实意义。本文以蚂蚁金服为例对互联网金融服务小微企业融资的模式进行研究。内容主要分为六个部分,首先对国内外文献综述进行了整理,总结现有研究成果,并提出本文可能存在的研究创新点;其次,从长尾理论和信息不对称理论两方面对互联网金融机构与小微企业融资的关系进行了分...  (本文共69页) 本文目录 | 阅读全文>>

东南大学
东南大学

地方政府对小微企业金融服务研究

改革开放以来,小微企业发展迅速,已逐渐成为中国经济的重要组成部分。2015年以来,在国内外经济发展速度放缓的形势下,我国小微企业整体规模稳步增长,转型升级进程加快。可是,仍然有一些结构性的矛盾,特别是个别行业的困难非常明显,面临的形势也很严峻。当然小微企业面临的问题有好几个方面,如生产经营困难、税负、用工压迫、创业创新生态系统不健全等方面。其中融资成本居高不下一直是众多小微企业面临的头等难题。针对上述现状,各级政府已采取各种政策措施对小微企业融资进行帮扶,如鼓励银行开展小微企业信贷工作等。然而,就目前的情况看,小微企业的融资体系和资金扶持政策均处于起步阶段,融资渠道和政策体系还缺乏一定的完整性和系统性。故而,这些政策措施的实施效果尚不理想。为了更有效的扶持小微企业发展,建立有中国特色的小微企业正常的资金融通体系和渠道,完善政府的资金扶持政策体系,进行针对地方政府小微企业金融服务的研究分析是很有价值的。金融是现代经济的血液,小微企...  (本文共54页) 本文目录 | 阅读全文>>

浙江师范大学
浙江师范大学

基于直觉模糊的科技型小微企业贷款信用风险评价

科技型小微企业是我国科技创新活动发展中最为活跃和最具发展潜力的群体,在增加就业、促进经济增长、推动科技创新以及优化产业结构等方面具有不可替代的作用。但融资渠道匮乏、融资额度受限等因素限制了科技型小微企业的发展,而导致其资金需求得不到满足的根本原因在于信用问题,这主要是由于科技型小微企业存在资金规模小、经营风险高、管理水平差、财务制度不规范等诸多问题,商业银行因难以确定科技型小微企业贷款风险而极少给予其资金支持,再加上授信成本较高、操作方式复杂、担保抵质押能力弱等,从而使很多发展潜力巨大的科技型小微企业陷入融资困境,这严重制约了其进一步发展。所以,科技型小微企业信用风险评价的研究就极其重要。然而,在科技型小微企业信用风险评价的研究中,有三个亟待解决的关键问题:(1)信用风险评价体系的构建。科学合理的信用评价体系是银行能否准确评估企业信用风险的基础,科技型小微企业有其自身发展的特点,银行不能照搬大中型企业的信用评价体系对其进行信用评...  (本文共77页) 本文目录 | 阅读全文>>