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从分业监管走向统一监管

20世纪末,一些发达的市场经济国家为适应经济金融形势发展的需要,先后对金融监管模式作了重大改革,其中尤以英国最为典型。1997年5月20日,布莱尔工党政府成立了金融服务监管局,取代了原来由9家主要的监管机构和若干法律构成的多头金融监管体系,统一行使对银行业、保险业、证券业的监管职能,从而成为英国整个金融行业惟一的监管局。英国金融监管模式的改革,使英国成为完全实行统一监管的国家,对英国和全球金融业的发展产生了深远的影响。$$    分业监管$$    1998年6月1日之前英国实行的是“分业监管”,分业监管虽然表面上无所不包,但一个金融机构同时受几个监管机构政出多门的“混合监管”,不仅成本增加,效率降低,监管者与被监管者之间容易产生争议,而且某些被监管者可以钻多个监管者之间信息较少沟通的漏洞,通过在不同业务类别间转移资金的方法,转移风险,人为地抬高或降低盈利等方法,以达到逃税、内部交易甚至洗黑钱等目的。1984年10月发生的曾一度...  (本文共2页) 阅读全文>>

权威出处: 法制日报2005-10-18
《现代商业》2012年26期
现代商业

建立和完善我国分业监管协调合作机制

一、中央银行与金融监管机构的协调合作制度1、强化金融监管联席会议制度金融监管联席会议制度有利于实现监管机构间的协调配合、便于信息共享,促进金融创新,保障金融业的稳健运行和健康发展。根据我国目前金融监管联席会议的实际情况,在进行联席会议制度的设计上主要应把握以下几点:一是鉴于金融监管联席会议在我国当前的必要性和重要性,在有关金融基本法未作修改的情况下,应由国务院以行政法规的形式对金融监管联席会议制度予以确认,赋予金融监管联席会议制度更高的规则依据,作为国务院下属机关,对各监管机构在该制度下权利和义务的设定有了依据和支持,增强了制度的权威性、约束性和执行性。同时避免了对有关金融法的频繁修改,也可使分业经营,分业监管机构之间的协调问题在执法中得以解决。二是金融监管联席会议成员应由人民银行、银监会、证监会、保监会组成。中国人民银行在协调银监会、证监会、保监会、充当最后贷款人、防范系统性金融风险方面发挥着重要作用。三是金融监管联席会议要进...  (本文共1页) 阅读全文>>

《山西财税》2011年03期
山西财税

分业监管的困境与出路

我国金融业现行的监管体制在法律上是“分业经营,分业监管”,这在我国金融业改革初期,对于银行业、证券业、保险业的发展有一定的促进作用。但随着中国金融业的全面开放,银行、证券、保险等金融业务交叉及金融机构的融合,外资金融机构的引入,现存的分业监管体制的矛盾日益突出。一、金融业分业监管的困境(一)银行、证券、保险之间业务的混合削弱了分业监管的基础不同种类金融机构提供具有替代性的金融产品,扩大了银行、证券、保险等金融业务混业经营的基础。在我国金融业的现实中,银行、证券、保险等金融业的交叉经营已成为不争的事实,银行、证券和保险公司纷纷建立全面合作关系,不断拓宽业务范围。如按目前有关规定,商业银行可以开展金融衍生业务、各类投资基金托管、各类基金的注册登记、认购、申购和赎回业务、代理证券业务、代理保险业务等。这些中间业务与证券、保险业务密切相关,并具有一定的替代性。这些不断出现的新业务,削弱了分业监管的基础,使监管效率明显降低。(二)分业监管...  (本文共2页) 阅读全文>>

《西南金融》2004年11期
西南金融

关于建立金融分业监管协调机制的思考

近年来 ,随着市场发展和一些银、证、保之间边缘业务的合作与创新 ,突破了分业界限 ,混业经营的趋势越来越明显。在这种背景下 ,建立有效的分业监管协调机制具有很强的现实意义。笔者对如何建立金融分业监管协调机制进行了思考。一、建立金融分业监管协调机制的必要性目前国内金融业混业经营已经出现了相当程度的发展 ,如 :符合条件的券商和基金管理公司可以进入银行间同业市场 ,从事同业拆借和债券回购业务 ;保险公司可以进入银行间债券市场进行回购交易 ,保险资金可以通过证券投资基金进入股票市场 ;符合条件的证券公司可以自营的股票和证券投资基金券作为抵押向商业银行借款 ;商业银行可以买卖开放式基金 ,开放式基金管理公司可以向商业银行申请短期贷款 ;商业银行可以设立基金管理公司等。另外 ,以金融集团方式的混业经营在我国也已有相当的发展。在现行的分业监管体制下 ,在监管的交叉点难免会出现摩擦和冲突 ,在监管的空白点又难免会出现监管真空。具体来讲 ,一是...  (本文共2页) 阅读全文>>

《金融纵横》2002年09期
金融纵横

混业监管优于分业监管

一、加入WTO,我国现行的分业经营、分业监管体制已受到严重挑战一是混业经营的出现弱化了分业监管的业务基础。为了应对加入WTO,我国政府已对金融业分业经营的政策进行了适当的调整,银行、证券、保险三业出现了相互渗透、共同发展的趋势。货币市场与资本市场长期隔离的状态被打破,当前的集团控投公司就是我国混业经营的典型代表,如光大集团控股光大银行、光大证券公司、光大永明保险公司、光大国际信托投资公司四种不同类型的金融机构,它们通过集团公司运作实行混业经营,使现行以机构性管理为特点的分业监管困难重重,效率低下。混业经营呼唤与之相适应的混业监管新体制。二是分业经营、分业监管削弱了我国金融机构的市场竞争力。大批的外资银行、保险公司、证券公司将会以合资或独资的方式介入我国金融领域,这些公司大多是“金融百货公司”,其业务领域涉及银行、证券、保险及信托投资等多个方面,其金融产品可以说是无所不包,即使不允许国外的银行机构在中国从事证券业务,它也可以在境外...  (本文共1页) 阅读全文>>

《甘肃金融》2001年08期
甘肃金融

试论我国分业监管协调机制的构建

随着我国市场经济的发展和完善 ,我国的金融监管模式 ,从最初的混业管理到目前的分业监管 ,经历了一个发展的过程 ,初步形成了中国人民银行、证监会、保监会三大监管机构并行的监管体系。我们不能否认 ,分业监管模式实行初期对于维持银行业的稳健经营、控制金融风险以及促进证券市场的良性发展 ,功不可没。但是 ,经过近几年的发展 ,我国金融运行和金融格局出现了一些新的变化 ,传统分业监管模式越来越滞后于金融业的发展 ,最大的不足就是三大监管机构特立独行 ,缺乏合作和协调 ,导致金融监管上的“灰色地带” ,降低了监管效率 ;另一方面 ,也带来多重监管的问题 ,抑制了金融机构的创新和活力。因此 ,建立我国的分业监管协调机制 ,具有很强的现实意义。一、建立我国分业监管协调机制的必要性1、从国内金融发展的角度分析虽然我国各金融机构实行的是分业经营 ,但银行、证券、保险等金融各业天然的联系 ,决定了严格的分业经营只不过是决策层一种理想化的政策目标而已...  (本文共3页) 阅读全文>>