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花钱就能买信用吗?

当前,中国人民银行加强征信管理,不仅要着眼于“下游”环节,即要求商业银行在向征信系统报送信息时必须准确、及时,还得兼顾“上游”环节,也就是对于涉及征信信息准确性的商业银行相关业务操作有必要做出明确界定。$$   近期,几家金融机构纷纷推出“信用保障”有偿化服务:信用卡持有者每月花3元至5元钱,就可获得银行给予的2至3天还款宽限期,持卡人在还款日后的宽限期内还款,不会有滞纳金、利息,银行也不会将逾期情况上报中国人民银行征信系统,个人信用状况因此将不会受到影响。借用一些人的话说,只要愿意花钱,就能购买一定信用。$$   据悉,相关金融机构推出的此项业务,受到了不少持卡人欢迎,可社会上质疑之声也不绝于耳。有人认为,类似“信用保障”服务在一些银行是免费的,而如今上述银行祭起收费大旗,是将本来应该无偿提供的服务变成了有偿服务,纯粹是为了挣钱。还有人指出,征信信息的收录不容“权力寻租”,银行这么做事实上放宽了征信系统的收录门槛,...  (本文共1页) 阅读全文>>

权威出处: 光明日报2011-06-14
《征信》2017年08期
征信

中国公共征信系统对贷款影响的实证研究

一、文献综述征信系统对于贷款的影响可以从微观和宏观两个角度进行考察。在微观方面,征信系统对于单一放贷机构在优化业务流程、降低违约风险、促进贷款业务发展方面具有重要作用;在宏观方面,征信体系,特别是覆盖全国的公共征信系统对于整个金融体系防范信用风险、促进信用贷款业务发展具有基础性作用。国外对于征信系统功能的实证研究较多。Miller(2003)对全世界77个国家进行考察,发现征信系统与经济发展具有一定的正向关系[1]。Barron和Staten(2003)指出信用信息的全面共享可以提高放贷机构对借款人违约概率的预测能力,从而提升信贷决策的管理水平[2]。Galindo和Miller(2001)论证了阿根廷等14个国家的征信体系,结果表明征信体系对于降低融资约束具有显著作用[3]。Love和Mylenko(2003)基于Probit模型得出结论,在征信市场中存在竞争性的征信机构能够显著降低一个国家的融资约束[4]。国内学者对征信的研...  (本文共6页) 阅读全文>>

权威出处: 《征信》2017年08期
《中国金融家》2017年09期
中国金融家

建立覆盖全社会的征信系统

7月27曰,市民查询个人征信报告。征信体系是市场经济发展的重要基础。党中央、国务院历来重视社会信用体系建设和征信事业发展。国务院日前印发了《社会信用体系建设规划纲要(2014-2020年)》,明确到2020年,基本建立社会信用基础性法律法规和标准体系,基本建成以信用信息资源共享为基础的覆盖全社会的征信系统,开启了社会信用体系建设的新篇章。随着市场环境的变化和互联网技术的广泛应用,我国征信体系建设与创新迎来了大好机遇,通过信用信息共享降低信息不对称,构建公平公正的市场环境,具有重要的现实意义。我国已形成政府主导、市场多元的征信模式目前我国对征信系统没有统一的定义。《征信业管理条例》所规范的征信业务为“对企业、事业单位等组织的信用信息和个人的信用信息进行采集、整理、保存、加工,并向信息使用者提供的活动”。征信系统作为征信业务的核心,是指专业化的、独立的第三方机构为信息主体建立信用档案和基础数据库,依法采集、客观记录信息主体的信用信息...  (本文共3页) 阅读全文>>

《赤子(下旬)》2016年06期
赤子(下旬)

关于银行征信信息安全保障的探讨

目前,我国征信系统信息安全管理上还存在着信息传输单位与环节众多,信息安全管理制度亟待健全和完善,信息管理环节相对薄弱,信息保密技术有待提高,我国现行征信法律制度层次不高,对企业和个人权益保护不足等问题。今后,应规范信用信息使用、保护企业和个人的合法权益,加强信用信息安全管理制度建设,完善安全保密技术手段,以保障征信系统的信息安全。银行系统在我国经济发展中的位置举足轻重,商业银行业务主要由资金流和信息流组成。银行系统内如果发生信息安全风险,不但会对银行的资金造成致命性威胁,同时会影响到社会其他行业进而扰乱整个社会经济体系,造成严重的不良影响。信息科技在商业银行运用过程中,由于信息安全保障体系的缺失,导致银行系统频频遭受因自然因素、人为因素、技术漏洞等信息安全威胁,使商业银行不断蒙受经济及信誉的损失。现今,信息安全风险同商业银行面对的操作风险、信用风险、市场风险一并构成了我国银行面临的主要风险。一、个人信用报告应用范围扩大,保障信用...  (本文共1页) 阅读全文>>

《银行家》2016年04期
银行家

征信系统应用成效分析及效率提升建议——以河北A县农村信用合作联社为例

析,并提出应规范征信工作流程、及时主降低了贷款风险,同时为征信系统的建设征信系统的建设是改善农村金融服务动处理异议信息、改革征信查询收费制度提供了支持。2014年度,A县农村信用合的有效方式,也是农村普惠金融创新发展等以提高征信系统使用效率。 作联社的征信系统查询量达到了月均132的重要组成部分。在实际使用过程中,征 次,在所有信贷业务开展过程中都将征信信系统中的共享信息对于降低金融机构与 A县农信用合作联社征系统查询到的信用报告作为参考。客户之间的信息不对称、规避道德风险及信系统的使用流程 贷前——登录征信系统查询客户信用逆向选择、预防和化解信用风险等方面发 A县农村信用合作联社定位于“立足 在客户提出授信申请时,明确告知申挥了重要作用。但是,也存在异议处理不“三农”,面向县域,服务中小企业,成请人在整个信贷业务周期内会查询其征信及时、费用偏高等问题,需要进一步完善为服务“三农”的零售银行、支持县域的信息,用于核实其身份信息及...  (本文共4页) 阅读全文>>

《文史博览(理论)》2016年03期
文史博览(理论)

国外征信系统视域下助学贷款贷后管理经验对我国的启示

我国助学贷款制度推行至今不到20年时间,在为广大贫困学生完成大学学业的同时,也出现了一些不和谐的声音,对助学贷款制度的落实造成了不良影响。这其中最突出的问题就是还贷违约率居高不下,一度给管理部门、放贷银行和各高校带来了较大的困扰。如何加强贷后管理成为持续开展助学贷款的迫切需求,经过多方努力,目前的情况有所好转,这其中日趋完善的征信系统发挥了比较重要的作用。相对于国内的助学贷款,美国、日本等一些发达国家开展的时间更长,管理的机制更加科学,特别是在征信系统建设方面形成了比较成熟的体系,借鉴这些国家的成功经验,有利于我们更好的进行国家助学贷款的贷后管理。一、我国助学贷款贷后管理现状1、贷后管理未形成合力学生办理助学贷款之后,户籍所在地的资助管理机构、就读的高校和放贷银行都在贷后管理中发挥着一定的作用。其中,高校因其与获贷学生的紧密联系,扮演着最为重要的角色,已经成为贷后管理的主体,直接掌握学生的还贷情况和思想动态,开展贷后管理的针对性...  (本文共3页) 阅读全文>>