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民生银行零售业务突围

就在民生银行启动公司业务全面事业部改革之后,零售业务向何处去成为下一个难题。$$2007年10月24日晨,民生银行零售银行部市场总监王志成将一份酝酿已久的《民生银行零售银行理财业务设计方案》上交给民生银行行党委会进行审核。$$根据这份《方案》,继公司业务事业部改革后,民生银行下一步将启动对私业务全面升级。“我们将在服务上下功夫,为民生银行的客户引入财富管理的概念。”他说。$$接近中午,经民生银行党委会审核,该方案被拍板通过。$$零售银行转型$$“该项目方案的设计是从四周以前开始启动的。但由于人员不足,我们邀请麦肯锡公司一起制作方案,希望能借助他们将国外零售银行的经验注入方案。”王志成表示。$$民生银行早在2003年就开始布局零售银行事业部制改革,并聘请了科尔尼公司进行咨询。$$一位民生银行北京分行人士告诉记者:“当时总行领导考虑在总行成立强大的零售银行总部,分行实施公司、零售业务分离,而支行集中发展零售业务。思路本身并没有问题,...  (本文共2页) 阅读全文>>

《经济师》2019年11期
经济师

金融科技驱动下中小银行零售业务转型研究

一、引言以股份制银行、城市商业银行、农村商业银行为范畴的中小商业银行是我国银行业的重要组成部分,随着金融科技时代到来,零售业务作为中小商业银行重要利润支撑,受到较大的冲击。数字经济的出现、实体经济的复杂性、客户金融需求的多样化、外国金融机构的影响以及各行业竞争的日益激烈的背景下,仅仅依靠传统的“存款和贷款”模式不可能长期维持高盈利水平,中小商业银行亟需对零售业务进行升级转型,调整营销和产品策略,利用金融科技的优势,优化零售业务管理运营模式,提升金融服务效率。关于金融科技在银行零售业务中的研究,国外的移动服务层面金融研究是最早出现的,Walden指出了金融移动化发展的重要性,提出了使用移动金融服务的问题。Rivari也同样认为线上的数字银行是提供金融移动化服务的一种新的方式。在这种形势下,银行和金融科技公司的合作关系也同样在考虑范畴内。丁俊峰(2018)、胡志九(2018)等认为,中小商业银行和金融科技公司的业务存在互补的关系,在...  (本文共3页) 阅读全文>>

《重庆科技学院学报(社会科学版)》2019年03期
重庆科技学院学报(社会科学版)

我国中小银行零售业务现状及发展对策

一、研究背景及意义(一)研究背景中小银行刚开始起步时,服务对象主要是一些大型企业。从20世纪70年代开始,国际银行业开始重视零售业务的发展。到了20世纪90年代,大部分银行将发展重点转移到零售业务上,因为零售业务是银行重要的利润来源,这对于银行的发展至关重要。随着经济的快速发展,GDP的提升以及国民收入的不断提高,社会财富也在逐渐增加。我国中小银行逐渐意识到发展零售业务的重要性,因此大力发展零售业务。与发达国家相比,我国中小银行零售业务起步较晚,仍处于初级水平,但发展潜力巨大。此外,中小银行运用现代经营方式,依托高科技手段进行零售业务的经营理念已日趋成熟,向个人、家庭和中小企业提供的综合性、一体化的金融服务也已逐渐完善。目前,零售业务在我国中小银行营业收入和利润中的占比越来越高,已经逐步成为我国中小银行发展的新趋势,是商业银行新兴业务风险的有效对冲保障。由于零售业务成本较低、风险较小、利润稳定、市场规模大、传播途径广、发展前景广...  (本文共4页) 阅读全文>>

《襄阳职业技术学院学报》2018年04期
襄阳职业技术学院学报

回归本源 银行零售业务要坚持以客户为中心

十九大为中国金融市场指明了发展方向,引起了金融领域的广泛关注。党的十九大报告提出了“加强金融服务实体经济能力”、“保持系统性金融风险底线”和“完善货币政策和宏观审慎政策的双支柱监管框架”。[1]在深化金融体制改革的过程中,银行零售业务成为焦点之一。一、后利率市场化时代,银行零售业务面临的挑战在后利率市场化时代,金融市场环境发生了深刻的变化,市场正经历一场前所未有的信贷紧缩,叠加了金融去杠杆化。在过往的十年时间里,中国市场银行业的广义货币大跃进的基本逻辑是广义资产包括表内和表外的扩张;现如今中国市场又出现了另一场金融反冒进运动,严重限制了派生存款的扩大规模与增长速度,即“存款去哪儿了”的基本宏观逻辑。与此同时,存款结构也发生了质的变化,主要表现在以下几个方面:具有价值储存功能的存款已被资产和财务管理所取代;中速流动性功能逐渐被余额宝、货币基金、开放式财务管理和短期财务管理等现金管理工具所取代。至此,最终剩余的核心负债是在汇兑支付结...  (本文共3页) 阅读全文>>

《时代农机》2018年07期
时代农机

互联网金融中银行零售业务的营销探析

零售业务是银行利润的重要来源,对银行的发展有着一定的影响。然而,随着互联网金融的蓬勃发展,银行的零售业务也受到了较大的冲击。互联网环境下,以互联网平台为载体的新兴业务逐渐受到人们喜爱,使得银行的零售业务逐渐被淡忘。互联网金融的出现改变了传统的金融业务模式,而要想发展银行的零售业务,从零售业务中获得利润,科学的营销尤为重要。1互联网金融中银行零售业务营销的重要性分析在银行众多业务中,零售业务有着一定的比重,发展零售业务对银行的发展有着重大作用。随着互联网金融的出现,银行经营环境变得更加复杂,金融竞争也越来越激烈,以互联网为平台的各种非金融机构开始向传统银行业务领域进军,给银行的零售业务造成了巨大的冲击。2互联网金融中银行零售业务的营销互联网金融环境下,银行零售业务的发展环境变得更加严峻和复杂,而银行要想发展零售业务,就必须结合互联网金融发展的需要,做好零售业务的营销,转变经营观念,有针对性的开展零售业务,进而不断增强零售业务的竞争...  (本文共1页) 阅读全文>>

《银行家》2018年11期
银行家

银行零售业务的演变脉络及其逻辑

2018年8月23日,银保监会发布《关于废止和修改部分规章的决定》,宣布取消中资银行和资管公司的外资持股比例限制,实施内外一致的股权投资比例规则约束。这是我国银行业进一步开放的标志。外资银行在产品营销、风险管理、创新业务等方面具有较强的竞争优势,尤其是在体现客户价值的零售业务方面,根据BCG全球银行业数据显示,美欧和日韩等成熟市场银行零售业务收人占比普遍在40%以上,个別市场如德国和法国占比接近相对西方国家,我国银行业的发展历程较短,竞争力较弱,同时还面临宏观经济的“三期叠加”、利率市场化、金融脱媒以及金融科技等多方面的竞争.如何在内外双重压力下生存下去,零售银行业务的创新突破不失为可行方向。银行零售业务具有消耗资本少、业务规模大、风险分散、易于和中间业务结合等诸多优势,同时能够平衡对公业务和银行间业务的波动性风险。本文通过梳理银行零售业务发展历程,探讨银行零售业务演变的动因,分析我国银行零售业务存在的问题,从而为未来零售业务的...  (本文共3页) 阅读全文>>