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小额信贷探索“双赢”之路

今年初的全国金融工作会议上,“积极培育多种形式的小额信贷组织”再次被明确提出。这一政策方向,让广大小额信贷从业人士倍感鼓舞。中国社科院农村发展研究所副所长杜晓山深有感触地说:“现在小额信贷的发展环境,比上世纪90年代有了很大的进步。人民银行、银监会等主管机构,都在这方面加大了改革的力度,进行了积极的推广。”$$ 在新农村建设和加快农村金融改革发展的大背景下,我国小额信贷发展迎来了一个历史性的机遇。$$ 长期在一线从事小额信贷试点与推广工作的杜晓山,同时是社科院贫困研究中心的副主任,他这两个身份是有关联的。小额信贷并不是简单的指小额度的贷款,它特指在上世纪70年代中期诞生的一种创新的信贷方式。$$ 国际上小额信贷的诞生最初是以帮助低收入者获得贷款,减轻贫困为目标的。小额信贷的实践已经扩展到包括发展中国家和发达国家在内的全球五大洲。我国也在上世纪90年代将小额信贷作为一种创新的扶贫方式引入。$$ ...  (本文共2页) 阅读全文>>

权威出处: 经济日报2007-05-12
《开发研究》2012年03期
开发研究

农村小额信贷组织创新研究

农村金融问题一直我国“三农”问题的难点与热点。新农村建设离不开一个完善的农村金融体系,农业可持续发展少不了一股雄厚的资金来源,农民致富奔小康撇不开一支灵活的资金供给组织。建设多层次的竞争性农村金融体系,已经成为下一步农村金融体制改革的主线。我国开展小额信贷业务始于上世纪八九十年代,目前已形成三种模式:一是政府成立的官方小额信贷;二是国际捐赠形成的民间小额信贷;三是农村信用社等合法金融机构提供的小额信贷。这三种模式下的小额信贷业务并不尽如人意,而其他形式的小额信贷特别是非官方背景的小额信贷组织却迅速发展,并表现出强大的生命力。为此,创新农村小额信贷组织、革新农村金融机制、丰富农业发展融资渠道、增强农民融资能力,就成为当下我国“三农”问题的重中之重。一、农村小额信贷始终是“三农”问题的焦点“小额信贷”是指专向低收入阶层提供小额度的持续的信贷服务活动,是向贫困家庭提供非常小的贷款以帮助他们从事生产经营活动或扩大现有的小本生意。也有学者...  (本文共3页) 阅读全文>>

《中国金融》2010年09期
中国金融

建立良性的小额信贷组织发展竞争环境

山西省平遥县日升隆小额贷款有限公司是人民银行试点成立的首家小额贷款公司,于2005年12月27日挂牌成立。在不到5年的时间里,我们有一些体会,对于如何促进小额信贷组织的商业可持续发展也有一些感受和看法。公司各项业务发展情况截至2010年2月底,日升隆小额贷款有限公司累计发放贷款33064万元,户数3737户;累计回收贷款24737.18万元,累计户数3291户;目前贷款余额为4302.58万元,存量贷款户数近500余户;农户贷款率达到56.84%。贷款对象主要为种植业、养殖业、农户贷款、下岗职工再就业以及微小型企业贷款。贷款利率在人民银行基准利率4倍以内,贷款期限以6个月为主,利息实收率99%。贷款户遍及全县所有乡镇70余个行政村。日升隆小额贷款有限公司的客户主要分为四种类型:农民、个体工商户、小型企业主、中型企业主。在保证可持续性发展的基础上,公司尽可能地把客户发展的重点放在前三种客户类型上。运营困难及相关建议一是加强监管、积...  (本文共1页) 阅读全文>>

《金融理论与实践》2009年01期
金融理论与实践

对小额信贷组织可持续发展的思考

小额信贷作为发展中国家缓解贫困、促进就业的一种新型的金融方式,已经引起了全世界的广泛关注,正在逐渐得到重视和推广。中国小额信贷发展的历史很短,但是在政策的推动下,发展是很迅速的。2008年5月,中国银行业监督管理委员会、中国人民银行联合下发《关于小额贷款公司试点的指导意见》,多数省份反应积极,已启动试点工作。加上现有的近300个非政府组织小额信贷机构,使得小额信贷在反贫困和发展农村金融等方面取得了令人瞩目的成就。但同时也从中暴露出很多问题,比如农村小额信贷仍然难以满足农村经济发展的要求,非政府组织的小额信贷机构的性质一直没有定论,贷款利息收入不能补偿操作费用等问题,这不仅关系到这些小额信贷组织的生存和可持续发展,而且关系到农村金融市场秩序等一系列重大问题。一、我国小额信贷组织的发展现状小额信贷(Microcredit)以国际流行的观点定义是指向低收入群体和微型企业提供额度较小的信贷服务。小额信贷可以由商业银行、农村信用社等金融机...  (本文共3页) 阅读全文>>

《中国金融》2009年11期
中国金融

小额信贷组织的金融企业性质亟待明确

自2005年4月中国人民银行决定在四川、山西等省份组织开展商业性小额信贷组织试点工作以来,晋中市作为山西省唯一的试点地区,当年12月率先在全国开设了两家商业性小额贷款公司——平遥县晋源泰小额贷款有限公司、平遥县日升隆小额贷款有限公司,并发放了第一批贷款。小额贷款公司立足服务“三农”,发挥了一定的农村金融补充形式的作用,取得了显著的社会效益和经济效益。小额信贷组织所依据的社会资本及其环境是它产生和发展的先决条件。作为市场机制作用下的一种制度创新,商业性小额信贷组织的产生并不难,关键是如何通过各种政策的扶持以及相应的管理工作,使其能够健康合规、又好又快的发展。亟需明确商业性小额信贷组织的金融企业性质依据现行的有关法律法规,商业性小额信贷组织不吸收存款,用自有资本放贷,不经营他人货币,所以说它不是金融机构,是经营贷款的企业。但事实上,商业性小额信贷组织其首要追求的目标是具有合法的金融牌照,而且它自身就有着金融企业的内生性潜质,这种潜质...  (本文共1页) 阅读全文>>

《浙江金融》2009年11期
浙江金融

小额信贷组织发展现状、问题及对策研究——以河北省为例

2005-2008年连续四个中央1号文件中,均提出了创新农村金融供给的思路,鼓励有条件的地方在严格监管和有效防范金融风险的前提下,允许私有资本、外资等参股,积极兴办直接为“三农”服务的多种所有制的金融组织,探索建立更加贴近农民和农村需要、由自然人或企业发起的商业性小额信贷组织;鼓励在县域内设立多种所有制的社区金融机构,大力培育由自然人、企业法人或社团法人发起的小额贷款组织,并引导农户发展资金互助组织,以此培育竞争性的农村金融市场。河北省自1993年开始建立和发展小额信贷组织,这种“只贷不存”的微型金融组织,不仅是解决农村经济和微小企业融资难的有益尝试,同时也是对现有金融体制的一种补充与创新。一、河北省小额信贷组织发展现状河北省是全国小额信贷业务开展最早的地区,1993年中国社会科学院建立的易县扶贫经济合作社是我国第一个真正意义的小额信贷组织。2006年8月,河北省霸州市成立河北省第一家小额贷款公司-万利通小额贷款公司。截至200...  (本文共3页) 阅读全文>>