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商业银行盈利动能逐步减弱

16家A股上市银行的2012年年报日前披露完毕。报告显示,去年上市银行实现净利润1.03万亿元,同比增长17.36%。而2011年,上市银行的净利润增速为29.17%,2010年为33.48%,盈利水平呈持续下滑趋势。$$ 具体来看,2012年工行净利润同比增长14.5%,为2006年以来最低;建行净利润增速降至14.26%,为6年来最低;中行净利润增速为12.2%,创上市以来新低;中信银行仅比上年微增0.69%,为10多年来首家利润接近“零增长”的商业银行。$$ 作为市场经营主体,任何一家企业都可能出现业绩零增长甚至负增长的情况。随着经济增长趋缓,利率市场化、金融脱媒、技术脱媒加速,商业银行的盈利动能逐步减弱,已行至转型发展的十字路口。$$ 作为典型的周期性行业,银行的盈利状况同经济运行周期有着非常密切的关系。经济增速减缓,银行的信贷增长和贷款利差收入也会相应下降。年报显示,去年共有8家上市银行的净利差呈下降...  (本文共1页) 阅读全文>>

权威出处: 经济日报2013-05-08
《现代金融》2016年12期
现代金融

商业银行盈利模式的现状及转型思考

作为金融体制改革的重要内容,利率市场化旨在建立一个与市场相适应的利率形成和调控机制,这一体制势必会促进各商业银行在利率方面自主定价以求得竞争优势。利率市场化进程最显著的效应无疑是各商业银行的利息差收入收窄,这对长期依赖利差作为主要利润来源的商业银行是一个巨大的挑战。面对利率市场化带来的剧烈竞争和利润来源不断收窄,商业银行在当前及今后的一段时间内首要的任务是找到新的盈利模式。一、利率市场化背景下我国商业银行盈利分析(一)净利增速逐步放缓。利率市场化下,银行最直接的影响是净利润增速下降。我国16家上市银行2015年年报显示,2015年度16家上市银行的净利润总计12696.67亿元,增速为1.79%,较2014年同期同比增速下降5.89%,其中:工农中建四大行在2015年净利增速跌入1%之内,这是继2014年增速跌入个位数之后的继续下跌;除南京银行、宁波银行和平安银行3家商业银行外,其他13家上市银行的净利润增速均下降到个位数;16...  (本文共3页) 阅读全文>>

《中国国际财经(中英文)》2017年12期
中国国际财经(中英文)

利率市场化对商业银行盈利模式的冲击

一、利率市场化的背景(一)美国利率市场化利率市场化对市场资源的有效配置,降低风险,保障企业稳定的长期收益都有促进作用。20世纪30年代大危机之后,Q条例的颁布使得美国金融体系逐渐走向自由化。早期Q条例的颁布是为了保障银行的不倒闭以及基本盈利。而随着通货膨胀的影响利率不断波动影响到了银行的经营,利率管制不再适应当时的市场情况,1980年《吸收存款机构放松管制和货币控制法》的颁布,标志着美国利率市场化的开始。提升了金融机构的自主权利。但也造成了20世纪90年代全球的银行危机,一些抗风险能力小的银行相继倒闭。利率市场化对各国的制度建设,银行体系发展以及风险管控等方面提出了新的挑战。(二)我国的利率市场化2013年7月20日,我国中国人民银行决定全面放开金融机构贷款利率管制,由金融机构根据根据自身情况以市场基准利率为标准自主确定贷款利率,至此我国贷款利率逐步走向完全市场化。在存款利率方面,2012年6月,中国人民银行允许金融机构将存款利...  (本文共2页) 阅读全文>>

《金融经济》2017年18期
金融经济

银行盈利模式分析与形势研判

1.行业盈利模式1.1盈利模式内涵商业银行其采用的盈利模式通常是基于当下经济状况与相应市场制度,将资产负债作为基础结构而形成的财务收支系统。由收入层面来说,银行业盈利模式涵盖传统以及非传统两个类别。传统盈利模式其收入结构主体在于信贷利息,此模式下一般采用资产规模扩张作为主要方法。当然在过分依赖信贷的过程中,往往银行提供的服务类别并不丰富、较为单一,且各个银行间不会通过激烈的竞争提供个性化、差异化服务。非传统盈利模式其收入结构主体则为开展非传统形式的各项业务,例如零售、私人银行以及中间业务等,该类盈利模式体现了更大的创新性、开放性与灵活性,具有更高的附加值。1.2盈利构成内容由商业银行各项利润组成内容审视,其营业收入通常涵盖纯利息、手续费以及投资获取收益等部分。依照商业银行各类经营模式,其获取的手续费通常涉猎了较多层面,例如从事中间业务获得的收入等,均属于非利息收入的内容,在服务过程中需要进行结算、完成信托服务、从事租赁管理、进行...  (本文共2页) 阅读全文>>

《今日财富(中国知识产权)》2017年05期
今日财富(中国知识产权)

利率市场化下我国商业银行盈利模式转变研究

一、利率市场化对银行的影响(一)负面影响首先,利率市场化在很大程度上降低了银行的利差,使得行业竞争环境越来越严峻,另外,这还会在一定程度上降低银行的利润水平。根据国外众多的事实表示,利率市场化会在很大程度上使得银行竞争更加激烈,各大银行以及存款与贷款之间的利差会大大降低。近些年来,我国银行的大部分收入主要在于利差,而利差的调节一般是依靠利率的调控,因此,市场的物价得到了一定的上涨。相对于物价水平,我国的存款的利率还是偏低,与此同时,伴随着融资渠道与理财方式的多样化,利用增大存款规模来提升利润水平的盈利方式还有待完善。其次,利率市场化会在一定程度上增大银行的运行风险,其主要表现为信誉、资金流动以及利率等方面,尤其是利率风险将会对银行的运行造成很大的威胁。由于国家的长时间的利率调控,且银行的利润与资产负债比例具有一定的联系,因此,这使得利率的波动性大大降低,导致银行对于风险的处理与应对能力远远不够。我国放宽对于利率的调控力度之后,风...  (本文共2页) 阅读全文>>

《商业故事》2016年11期
商业故事

我国商业银行盈利模式的转型

商业银行的主要业务是经营工商业存放款,其从事交易种类繁多、金额巨大,并且与社会公众利益有着密切联系。利差收入是衡量银行效率的重要指标,近年来,我国对银行的改革不断深化,但是我国总体银行利差呈上升趋势,这不利于提高我国银行运营效率。因此,了解目前我国商业银行的盈利模式有哪些,分析它们的不足,有助于进一步为我国商业银行盈利模式的转变提供参考。1.我国商业银行盈利模式简介及其中存在的问题1.1我国商业银行盈利模式简介我国商业银行的主要盈利模式有以下几种:第一,利差盈利模式。利差盈利模式主要利润来源的是存贷款之间的利率差,这种利率差的产生是银行低息吸收存款,而贷款利息高于此利息,以这样的方式扩大运行资金数额,以此利息差作为银行利润。该模式具有风险小、利润高的优点。但由于近年来出现市场压榨利率加重的现象,该模式发展前景欠佳。第二,产品细分盈利模式。该模式是银行为满足市场需求,将自己设计的金融产品进一步细化的产品细分盈利模式。按照银行业务是...  (本文共1页) 阅读全文>>