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民营银行为何呼之难出?

我国加入WTO以后,在应对银行业竞争的进程中,发展民营银行曾被一些专家学者看成是推动金融改革、提升银行业竞争力、抗衡外资银行的重要新生力量。但尽管如此,国内在民营银行发展的问题上一直持慎之又慎的态度,至今仍然是“雷声大雨点小,”可谓千呼万唤难出来。$$那么,到底是什么原因造成这一状况的呢?分析起来,风险因素首当其冲。$$在我国,目前民营银行的发展一直被视为金融业的制度创新,其放开的进程、设立的模式、进入和退出机制的建立都会直接关系到金融业的稳定与否。从世界各国来看,开放民营银行的风险确实很高。以印尼为例,20世纪80年代初,印尼就开始鼓励民营银行的发展,到1997年民营银行的市场占有率已高达50%,但由于印尼在开放民营银行的过程中,没有建立一套健全严格的准入和监管法规,结果在亚洲金融危机中,最先倒闭的大多是民营银行。另外,俄罗斯、墨西哥等国家也都由于在银行民营化的尝试中,没有建立相应的政治、...  (本文共1页) 阅读全文>>

权威出处: 经理日报2003/01/02
《金融理论与实践》2003年01期
金融理论与实践

民营银行为何呼之难出

近年来,有关民营银行的发展问题一直成为业内外争议的焦点。特别是我国加入WTO以后,在应对未来银行业竞争的进程中,发展民营银行曾被一些专家学者看成是推动金融改革、提升银行业竞争力、抗衡外资银行的新生力量。但尽管如此,国内在民营银行发展的问题上一直持慎之又慎的态度,至今仍然是“雷声大雨点小”,可谓千呼万唤难出来。分析原因风险因素首当其冲。在我国,目前民营银行的发展一直被视为金融业的制度创新,其放开的进程、设立的模式、进入和退出机制的建立都会直接关系到金融业的稳定。从世界各国来看,开放民营银行的风险确实很高。以印尼为例:20世纪80年代初,印尼就开始鼓励民营银行的发展,到1997年民营银行的市场占有率已高达50%。但是由于印尼在开放民营银行的过程中,没有建立一套健全严格的准入和监管法规,结果在亚洲金融危机中,最先倒闭的大多是一些民营银行。另外,俄罗斯、墨西哥等一些欧美国家也都由于在银行民营化的尝试中,没有建立相应的政治、经济和法律配套...  (本文共1页) 阅读全文>>

《西部皮革》2019年16期
西部皮革

浅论我国民营银行发展的制度约束与保障

1我国民营银行发展的必要性与可行性分析1. 1必要性分析(1)激发金融机构市场活力和竞争能力。设立民营银行有利于打破现有金融机构垄断性强、机构臃肿、效率低下的现象,给国内金融业注入新的发展活力,提高其核心竞争力。民营银行在经营机制上更为灵活,会推动传统的银行进行产品改革和创新,使其在行业竞争中摆脱固有的模式,提高效率,加快转型的步伐。民营银行可以以其特有的民营机制的优势,担当起推进金融体制改革和发展的重要任务,积极应对外资金融机构的挑战。(2)有利于缓解中小企业的融资难题和支持民营经济。我国中小企业的融资需求一直不能被满足,这约束了企业的发展壮大。民营银行的建立可以降低融资成本,有利于解决我国中小企业融资困难的现状,其金融服务将助推民营经济的发展,从而满足我国现有经济结构调整和发展的需要。纵观国外发展经验,开放民营银行是一种趋势,其中许多值得我国借鉴。民营银行有更大的自主权,可以对自身进行正确的市场定位,利用自身优势发展普惠金融...  (本文共2页) 阅读全文>>

《银行家》2018年12期
银行家

民营银行:现状、困境与突围

民营银行既是主要的民间投资渠道之一,也是民间投资服务实体经济的融资渠道之一,进一步激发民间有效投资活力离不开进一步激发民营银行的竞争力和活力。自2014年首家民营银行开业以来,我国民营银行总体运行平稳,发展态势良好。截至2017年12月末,民营银行总资产规模为3381.4亿元。截至2018年6月末,各项贷款余额为2105.26亿元,净利润为21亿元,资本利润率和资产利润率分别为21.11%和1. 10%,净息差为4.25%。不良贷款余额为12亿元,不良贷款率为0.57%,低于商业银行平均水平0.91个百分点;拨备覆盖率为696.46%,资本充足率为21.11%,流动性比例为80.62%,信用风险指标和流动性指标均高于监管标准值。虽整体向好,民营银行依然面临着准人歧视客观存在、同业负债依赖程度过高、公司治理有待优化等困境。民营银行发展概况基本情况前海微众银行、上海华瑞银行、温州民商银行、天津金城银行和浙江网商银行。截至2018年6...  (本文共3页) 阅读全文>>

《中国金融》2018年24期
中国金融

破解民营银行发展瓶颈

营银行的落地是深化金融改革的重要举措,有助于探索缓解小微企业融资难的问题,并为我国民间资本进入金融业提供正规途径,带动整个金融系统效率和活力的提升。近年来,随着民营银行数量不断增加以及影响力的逐渐提升,其发展过程中面临的瓶颈和难题值得进一步研究,以更好地发挥其服务实体经济的作用。民营银行发展现状自原银监会启动试点工作以来,截至2017年末,陆续已有17家民营银行开业(见表1)。从各家民营银行已公布的年报以及公开信息中可以发现,民营银行的发展体现出以下三个特点。一是营运呈现出分化趋势。背靠互联网股东强大流量资源的“线上”民营银行发展更快。2017年微众银行净利润14.48亿元,网商银行净利润4.04亿元,新网银行亏损1.69亿元(2018年第一季度已开始盈利,净利润5755万元),三家互联网“线上”民营银行获得了2017年全国民营银行86%的利润,微众银行一家的占比更是高达73.61%。即便属于同一类、同一批的民营银行,营运也出现...  (本文共2页) 阅读全文>>

《海南金融》2019年03期
海南金融

民营银行发展面临的困境及监管改革路径研究

一、引言近来,民营银行异军突起,大举杀入揽储市场。据不完全统计,包括深圳前海微众银行、浙江网商银行等至少10家民营银行推出智能存款产品。这类存款产品往往是3年或5年的定期存款,起存金额一般为50-100元,在到期日之前,客户可随时支取,提前支取利率最高可达4.5%,远超传统银行。以深圳前海微众银行为例,该行推出“智能存款+”产品,50元起存,存满1个月,支取利率可达4%。具体看,存款时间在1个月以内、1-3个月、3-6个月、6个月-1年、1-5年的,存款利率分别按2.8%、4.0%、4.3%、4.4%、4.5%计算(1)。该业务同时支持全部或部分金额提前支取,不限次数。民营银行吸储大打价格战,既反映了民营银行“一行一店”经营模式下的吸储困境,也折射出现有监管体制机制影响下的经营困境,亟需政策层面松绑。二、民营银行经营总体较好,但经营压力较大(一)资产负债规模持续扩张,增速整体收缩依托互联网巨头流量和技术等优势,民营银行自成立以来...  (本文共6页) 阅读全文>>

《银行家》2019年03期
银行家

2018年民营银行发展综述和2019年发展展望

2018年民营银行发展综述监管层逐步推动民营银行发展的改革进程自从民营银行筹设以来,监管层审慎出台有关民营银行准人、业务幵展等各项政策,将“防风险”作为指导原则。随着对内金融开放改革的不断深入,2018年,监管层针对民营银行发展中遇到的困难和障碍,逐渐深化民营银行的改革试点领域,在“防风险”的同时更加兼顾“促改革”,为民营银行的客户拓展和业务创新注人活力。2018年10月出台的《关于深化民营锒行相关改革试点的意见》就对包括设立分支机构、资产证券化和实施股权激励等在内的领域指出试点方向。另外,2018年中央经济工作会议提到:“要以金融体系结构调整优化为重点深化金融体制改革,发展民营银行和社区银行”。以此为开端的政策红利将陆续落地,为民营银行未来发展注人“强心剂”,促进民营银行在普惠金融领域的持续健康发展。民营银行经营模式分化态势形成截至目前,银监会共审批筹建17家民营银行,经营发展总体较为稳健、风险水平基本可控、服务实体经济持续发...  (本文共3页) 阅读全文>>