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美国银行监管的启示

2001年3月,笔者参加了美国通货监理署(of-fice of currency comptroller简称OCC)组织银行监管业务培训。采用的培训方式是少量的理论介绍,大量的现场检查,效果较好。美国银行监管的经验值得中国银行监管部门参考、借鉴。$$一、美国银行有效监管体现在细微之处$$总体上,美国的监管是比较成熟的,“银行检查官”(相当于我们的各级银行监管人员)成为一个颇受尊重的职业,监管工作本身规范。监管工作有明确的分工,完善的法律,严密的程序,具体表现为监管人员有条不紊的工作。$$这里,我列举2个月的培训中学到的、有点感悟的内容,与我国的银行监管比较,作为借鉴。实际上,就是这些看起来非常细微的、似乎谁都能够做得到的内容构成了我们羡慕很久的有效监管的基础。$$监管工作的计划性强。每个监管人员在年初已经知道其一年内应该完成哪些工作,包括参加哪些现场检查甚至检查的内容、参加哪些培训,以及这些安排的具体日期。$$现场检查前的充分准...  (本文共4页) 阅读全文>>

权威出处: 金融时报2002-02-04
浙江大学
浙江大学

美国资本充足率监管对美国银行的影响和对中国的启示

资本充足率是指银行资本(银行所拥有的永久归银行支配使用的自有资金)与全部风险资产的比例。它是国际上通用的巴塞尔协议规定的银行监管的重要指标之一,从上个世纪八十年代开始,美国等发达国家一直使用该指标来控制商业银行风险。2004年3月1日,中国银监会也正式引入了资本充足率概念,规定“商业银行资本充足率不得低于百分之八”。2006年引入新巴塞尔协定后,商业银行的最低资本充足率被提高到12%。在此背景下,资本充足率监管对商业银行会产生何种影响,银行将采取什么措施应对不断提高的资本充足率要求成为我们关心的问题。为了回答这些问题,我们把目标锁定在资本充足率监管已平稳使用十几年的美国银行中,期望通过对美国银行的研究,为中国银行监管提供借鉴。本文采用了美国银行1996年初至2006年底的数据,在控制宏观经济情况,市场情况,监管情况和银行自身金融风险情况下,分别建立多要素回归模型,局部调整模型及概率回归模型,考察了美国资本充足率监管对美国银行资本...  (本文共68页) 本文目录 | 阅读全文>>

大连海事大学
大连海事大学

国际银行业法律监管体制研究

银行监管体制是指银行监管体系和基本制度的总称。一般说来,发达市场经济国家的银行监管体制是在20世纪初因各自的具体需要而建立并在不断发展演变的过程中逐步形成的。世界各国由于经济发展水平不同,社会政治经济文化背景不同,因此各国的银行监管体制差别很大,有着不同的特点。近年来,随着全球经济一体化和金融自由的发展,金融分业经营开始松动,出现了混业经营的趋势,银行业涉足保险、证券的例子已屡见不鲜。各国的银行监管体制也随之进行适应性的改革,如美国、英国、日本等国相应进行了改革。中国入世后,随着金融市场的开放,大量外国银行集团大量涌入,以及中国金融业混业经营趋势的出现,如何建立健全银行监管体制,完善银行业的监管,目前已成为金融界、法律界普遍关注的问题。本文通过对西方各国银行监管体制的剖析,在借鉴西方银行业发达国家先进经验的基础上,提出完善我国银行监管体制的建议。本文共分五章:第一章简要介绍银行监管体制的定义、构成要素及模式等;第二章,介绍美国、...  (本文共67页) 本文目录 | 阅读全文>>

武汉大学
武汉大学

开放条件下我国银行业金融安全法律制度的构建

如何在全球化的金融市场上构建起既能够促进本国银行业发展、增强本国银行业的竞争力,又有利于吸引国际资本流向本国银行业并有效防范银行业开放风险的法律体系是一个世界性的难题。我国从1979年以来实施了一系列的银行业开放政策,取得了显著的成效,促进了我国银行业的发展。2006年《中华人民共和国外资银行管理条例》的正式实施,标志着我国银行业全面对外开放。银行业全面开放对我国而言可谓利弊参半。多元化的资源配置方式、更有效率的资本流动对促进中资银行国际业务的增加,推动我国银行业的全面发展有着非常大的积极作用。但是,全面开放的条件下,外资银行的大举进入会给我国银行业带来怎样的冲击?我国银行业如何防范国际资本大量涌入所带来的风险?我国的银行业的金融安全将受到怎样的冲击?我国应从哪些方面完善银行业金融安全法律制度以保障我国银行业的金融安全?这些问题都亟需解决。而本文将从银行业开放对银行业金融安全的影响着手,通过对国际组织及代表性国家与地区有关银行业...  (本文共240页) 本文目录 | 阅读全文>>

东北财经大学
东北财经大学

金融自由化进程中的中国银行业监管

金融自由化和创新趋势成为全球经济运行的重要特征,各国在金融领域的国际合作不断加强,作为最为重要的经济体之一的中国已经步入了金融自由化时代,金融行业繁荣发展,给人们带来更多社会福利。然而,金融自由化给各国带来了机遇的同时也带来了挑战,使世界金融市场、金融机构、金融产品之间更加紧密联系、相互依存;金融风险和金融危机在世界范围内以不同的方式通过各种渠道向各国迅速蔓延,产生的严重后果。而银行作为金融体系的主体,处于一国金融发展和经济运行的核心地位,其稳定与安全将直接关系到一国金融体系乃至整个国民经济的稳健与安全,并且容易使局部的危机演化为一场全球性的危机,因此加强政府对银行业监管尤为重要。我国政府在银行业所承担的职能随着银行业的发展而变迁,2003年银监会的成立标志着金融宏观调控体系进一步完善,银行监管体制已逐步向科学化、法制化、规范化道路迈进。但由于我国政府职能定位中本身存在过度的.行政垄断、宏观调控薄弱、国际风险承受能力低下,并且随...  (本文共66页) 本文目录 | 阅读全文>>

吉林大学
吉林大学

中国银行业监管问题与对策研究

随着全球经济一体化的发展和科学技术的突飞猛进,金融市场快速发展,各种金融创新层出不穷,金融领域的竞争可谓日新月异。国内外大量的研究表明,银行体系是否稳定对于一个国家的经济增长和社会发展起着举足轻重的作用。随着国际金融形势出现的新变化,各国的监管当局在监管理念、监管手段、监管目标以及监管框架等方面都在发生着巨大的转变,国际银行监管领域正在呈现出一些新的发展趋势。改革开放以来,我国银行业在深化改革、加强监管、改善服务、支持国民经济发展等方面取得了巨大的进步,但与此同时,银行业在高速发展的过程中也积累和暴露出了很多问题。自2003年银监会成立以来,我国逐步建立了以银监会为主体、人民银行及其他部门共同参与的银行监管框架体系。经过十年的发展,银行监管取得了长足的进步,证明了我国的银行监管体系框架是基本有效的,但是相比国际标准和行业发展要求来看,我国的银行监管水平仍然存在较大差距。随着银行业混业发展趋势的加剧和国际上金融危机的爆发愈加频繁,...  (本文共153页) 本文目录 | 阅读全文>>