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农村信用社制度创新不存在最优模式

20世纪80年代初以来,在政府的主导下,中国农村信用社走过了一个以市场为取向的制度变迁过程。其路径大致可描述为:恢复“三性”→与农业银行脱钩,提高业务自主性→扩大管理权限→增强经济生存能力,强化对于“三农”的金融服务功能。农村信用社制度变迁的过程,实际上是围绕农村信用社更好地提供农村金融服务这一中心而展开的。但是,在经历了20多年的不间断的农村信用社制度演进后,中国农业资金投入短缺、农户和农村中小型企业贷款难问题仍较突出,已有一定层次发展推进的中国农村经济活动主体发展中的每一步,特别是正在推进的农业战略性结构调整,均不同程度地感受到来自农村金融制度的制约。农村信用社一直被当成中国农村金融的主力军,因此,如何有效地深化农村信用社的体制改革,设计和选择农村信用社制度创新的具体方式,从而为农村经济的进一步发展提供金融保障,是近年来金融理论与实务部门关注的焦点。 $$  关于农村信用社的改革方向,理论上的研讨较多,有三种典型的思路:一是...  (本文共2页) 阅读全文>>

权威出处: 金融时报2003-06-09
《银行家》2019年07期
银行家

农村信用社改革视角下省联社“干预”的成效与反思

2003年国务院下发《深化农村信用社改革试点方案》,将农村信用社的管理权限下放给省级政府,各省随之陆续组建了农村信用社联合社(简称“省联社”),由省联社具体承担对辖内农村信用社的管理、指导、协调和服务的职能。在过去的十几年里,省联社逐步形成了对农信机构(包括农信社、农合行、农商行)的人事任免、经营管理和风险控制等方面的全面管理,但由于自身机制不健全,省联社对农信机构的管理行政色彩越来越浓厚,以致演化成超越政策范围的强制“干预”。从某种程度上看,这种“干预”在改革初期和稳定期推动了农村信用社的发展,但随着我国农村信用社股份制改革的逐步推进,大部分农村信用社改制成为县级独立法人,并已具备独立运营和良好的风险控制能力,省联社的“干预”已经不合时宜,并逐渐暴露出越来越多的问题,引起各方高度关注。为此,2012年发布的《中国银监会关于规范农村信用社省(自治K)联合社法人治理的指导意见》、2014年发布的《国务院办公厅关于金融服务三农发展的...  (本文共3页) 阅读全文>>

《现代营销(信息版)》2019年09期
现代营销(信息版)

农村信用社信贷风险分析及应对措施

一、研究背景面对中央颁布大力扶贫脱贫的政策下,农村信用社作为农业、农民和农村经济发展的重要金融机构,而首当其冲的农村信用社就要担起重任,况且在近几年农村经济发展情况下,农村信用社也取得了很大的进步。但是正是随着农村信用社的信贷业务的扩张发展下,信贷风险逐渐加大、信贷服务办理信息的不对称、农村信用社信贷服务人员的违规操作等问题都影响着农村信用社的发展。所以,如何有效管理农村信用社信贷服务,从而降低信贷风险成为了我国财政部门以及其他相关部门的重点关注方向。二、农村信用社信贷业务现状我国现阶段大力发布政策,强力支持全面脱贫攻坚,进一步对农村的经济体系深化改革。农村信用社信贷服务制度不仅为农户提供了经济上的支持,同时也在为全面建成小康社会发展上贡献了不少力。为了加快脱贫攻坚步伐,农村信用社开始大力发布相应政策,例如发展小额、低利息的贷款用以发展我国的农村经济。为了经济发展,国家对农村信用社进一步的改革,在经过长期的观察研究之后,农村信用...  (本文共2页) 阅读全文>>

《蚌埠党校学报》2006年01期
蚌埠党校学报

化解农村信用社金融风险的对策探讨

农村信用合作社是我国农村集体所有制的合作金融组织。长期以来,从规范的合作金融标准来看,农村信用社存在性质不清、地位不明等问题,且虽称为合作社,但它们仍主要按国有银行同样的规范进行管理。《国务院关于农村金融体制改革的决定》颁布后,农村信用社基本与银行脱离了行政隶属关系,按照合作原则和要求进行规范,即主要为农民从事种养业和农村个体私营企业提供金融服务。然而,随着农村社会经济的不断发展变化,现行的农村信用社金融制度仍不能很好地适应新农村建设的要求。第一,农村信用社作为目前农村金融的主力军,由于其金融服务水平较低,资产规模较小,历史包袱较重,在支农上就显得力不从心。第二,信用社资金外流严重,由于农业失去比较优势,农业资本收益率较低,大部分资本逃离农业。第三,农村信用社内部治理机制不完善,经营机制不灵活,资产质量较差,财务状况不佳,缺乏应有的自我发展能力等。为此,笔者认为,化解农村信用社金融风险必须做到以下几点:1、建立健全合作金融法律体...  (本文共1页) 阅读全文>>

《新重庆》2003年09期
新重庆

如何化解农村信用社不良贷款

农村信用社系统普遍存在的不良贷款比例居高不下,是困扰信用社发展的重要因素,直接导致信用社资产流动性差,抗风险能力下降,社会信誉降低。正视农村信用社资产质量现状,探索化解不良贷款的有效途径,关系到信用社的生存和可持续性发展。形成信用社不民资欺的原因 农村信用社不良贷款形成的原因大致是规范企业市场行为导致部分企业无力还贷、企业信用观念淡薄以及金融执法不力和信用社信贷管理体制不完善及自身失误等原因造成。 随着国家产业政策的调整,一些科技含量低、规模小、效益差、环保和安全达不到国家标准要求的企业(如“五小”企业)已不适应市场的要求,被迫退出市场,部份企业关停并转。在企业退出市场过程中,地方政府把企业归还信用社贷款列在各项清偿费用的最后,往往导致信用社债权清偿率极低甚至被悬空,产业政策调整的成本最后转嫁给农村信用社。 在这种情况下,一些效益较差的企业开始逃废债务,以图“东山再起”。企业逃废债务直接使信用社的正常经营受到严重影响。其主要表现...  (本文共3页) 阅读全文>>

《时代金融》2018年32期
时代金融

农村信用社主要风险管理情况及加强举措——以某家县级法人机构为例

一、信用风险管理现状及举措(一)现状信用风险为生产经营中最主要的风险之一,概括为:银行的借款人或交易对象不能按事先达成的协议履行义务的潜在可能性,表现为不良贷款的居高不下,信用风险表现形式:一是隐形风险不容忽视。2018年6月末,全部房地产开发贷款中有5笔逾期,余额3983. 45万元。截止3月末,全部房地产开发贷款共欠息1421. 61万元,房地产开发贷款信用风险需持续密切关注。二是大额不良贷款清收乏力。某家县级法人机构不良贷款31260. 31万元。其中:千万元以上不良贷款14774. 03万元,占不良贷款的47. 26%。额度大,清收、处置困难。(二)采取措施一是结合目前某家县级法人机构存量信用风险实际情况和结构,2017年,某家县级法人机构新成立了“法律事务部”,配备了懂业务、有经验的专职人员,专门负责不良贷款管理工作,清收千万元以上联社认定存在风险的贷款、借冒名贷款、房地产和已进入诉讼阶段的不良贷款,实行台账管理,充分...  (本文共2页) 阅读全文>>