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建立我国存款保险制度的条件已趋成熟

编者按:温家宝总理在2004年全国银行、证券、保险工作会议的讲话中要求,人民银行要“探索建立存款保险和投资者风险补偿机制”。无论从我国金融机构市场退出机制的现状还是从银行业未来发展的要求看,都有必要尽快建立存款保险制度,形成适合我国国情新的金融稳定机制,及时对出现严重问题、濒于破产或破产的金融机构进行处置。中国人民银行金融稳定局局长谢平等的文章阐述了建立存款保险制度的必要性、可行性,以及建立存款保险制度的若干技术问题,值得一读。 $$  一、建立存款保险制度的必要性 $$  建立存款保险制度,由成员银行分担个别机构经营失败风险,是国际上比较通行的做法。目前有67个国家和地区先后建立了存款保险体系,主要发达国家都有比较完善的存款保险制度。这些国家和地区多年的实践证明,良好的存款保险制度,在提高公众对金融机构的信心、形成有效的市场退出机制、减轻政府负担、降低金融风险、维护金融安全等方面发挥了巨大作用。存款保险制度与金融监管当局的审慎...  (本文共4页) 阅读全文>>

权威出处: 金融时报2004-11-02
《商讯》2019年23期
商讯

基于存款保险制度的实施对我国商业银行经营的影响研究

一、我国存款保险制度实施的现状我国存款保险制度是伴随着经济金融体系改革,在利率市场化的关键时期逐步推出的,并于2015年5月1日开始正式实施。其基本内容包含以下四个方面。(一)设立监管机制为保证存款保险制度的实施效果,国务院设立存款保险基金管理机构,并与中国人民银行、银行业监督管理机构等金融管理部门和机构建立共享机制。赋予存款保险早期纠正与风险处置等必要职能,有利于金融风险的早发现和少发生。(二)实行强制保险对境内依法设立的所有存款类金融机构实行强制保险,包括商业银行(含外资法人银行)、农村合作银行、农村信用社等所有吸收存款的银行金融机构,保证了存款制度实施的公平性和合理性。(三)实行限额赔付基于2013年底存款情况的测算,我国采取限额赔付储户存款,最高偿付限额为50万元人民币,这一金额可覆盖99.63%的存款人的全部存款。一旦存款机构发生金融风险,同一存款人在同一家银行所有存款账户的本金和利息加起来在50万元以内,全额赔付;超...  (本文共3页) 阅读全文>>

权威出处: 《商讯》2019年23期
《经济学情报》2000年03期
经济学情报

浅析美国存款保险制度的发展状况及对我国的启示

一、美国存款保险制度概况寸又只J 美国是世界上建立存款保险制度较早的国家。该国在经历了30年代初的金融大恐慌后,于1933年6月通过了《1933年银行法》,决定设立全国范围的、资金力量雄厚的存款保险体系,并开始组建联邦存款保险公司(Federal DePosit Insuranec(’《)rlooration,FDIC)负责实施存款保险制度。众lt)33年银行法》把建立FDIC的目标表达为:第一,重振公众对银行体系的信心;第二.保护存款者利益;第三,监督并促使银行在保证安全的前提下进行经营活动。根据该法案、I:[)lC既是公司,又是金融管理机构,它的主要目标是防止银行倒闭无力偿还存款,并为达到这一目标而监督银行。同时立法赋予Fl)lC运作的指令化.其宗旨是防止存款户因银行破产而受到损失。FDIC还具有其他金融机构无法取代的处分和清理职能。FI)『的原始保险基金来自于财政部和联邦储备银行拨款,且有必要时还可向财政部紧急融资洲亿美元...  (本文共5页) 阅读全文>>

《中国金融》2018年22期
中国金融

我国存款保险制度的实践与思考

国际存款保险制度的源起与实践存款保险制度起源于美国。1921年至1929年美国经济出现大衰退。此后,美国陷入有史以来最为严重的一场经济危机。这期间,每年都有数百家放贷机构倒闭,是之前几十年的10倍。1929年10月美国股市崩盘,金融危机爆发,放贷机构倒闭数量急剧上升,到1933年达到顶峰。公众对银行体系丧失信心,挤兑、恐慌和银行倒闭形成恶性循环。为稳定局面,1933年3月6日,刚宣誓就任两天的美国总统罗斯福宣布在全国范围内实行为期4天的“银行休假”(Bank Holiday)措施,即所有银行临时停业。3月9日,美国国会通过《紧急银行救助法案》,对银行重新审查后允许开业,同时美联储(FED)提供流动性支持等。在上述临时性紧急措施初步重拾存款人信心的基础上,1933年6月13日,美国国会进一步通过《1933年银行业法案》(即《格拉斯—斯蒂格尔法案》),并于6月16日由罗斯福总统签署生效。该法案中最重要的一条,就是创立了联邦存款保险公...  (本文共3页) 阅读全文>>

《时代金融》2018年35期
时代金融

浅谈存款保险制度下的道德风险及其防范

一、存款保险制度概述存款保险制度按照构成模式、运作机理和赔偿标准的不同来划分,可以分为两类,即隐性存款保险制度与显性存款保险制度。隐性存款保险制度指的是国家通过其自身信用而不是经由相应法律的规定来为商业银行的经营运作担保,当商业银行等金融机构经营与资金运作出现问题时,政府会利用中央财政为其解决。这一制度在给政府带来大量救助负担的同时,也会引发商业银行的道德风险,破坏了银行业正常的竞争关系。而显性存款保险制度则相对规范,它指的是国家以法律规定的方式建立保险机构,投保人即符合要求的存款性金融机构,在吸收存款之后,必须按照相应的比例向保险机构交纳保险费,以此充当存款保险准备金。当商业银行等金融机构经营与资金运作出现严重问题乃至宣告破产倒闭时,存款保险机构会保障银行的债权人,特别是中小存款人的利益,对于其存入资金予以相应的赔偿。在过去很长一段时间内,对于商业银行等金融机构因经营不力造成的资金问题、坏账问题,乃至面临破产退出的时候,我国政...  (本文共2页) 阅读全文>>

《环渤海经济瞭望》2019年01期
环渤海经济瞭望

我国当今银行存款保险制度研究

一、银行经营背景(一)我国银行业结构组成。当今,经过几十年金融业高速发展,我国形成以央行、银保监会调控与监管为主的管理机构,以商业银行为金融主体、政策性金融与商业性金融相分离、各类金融机构相互补充、功能互补的金融体系,金融机构在我国经济高速发展过程中不断壮大。(二)中国银行业的竞争状况研究。从以上对我国银行业的市场集中度和各个银行机构在竞争格局中所处的地位的分析来看,尽管近几年来我国中小型商业银行发展迅速,过去四大国银行的格局逐渐被打破,但并未改变银行业垄断竞争的格局。中国的股份制商业银行及外资银行在目前是很难与四大国有商业银行进行竞争的。二、存款保险制度在中国的必要性发展研究如今我国银行业运行的宏观环境存在以下问题:第一、法律体系不够完善目前我国银行方面法律不够完善,许多领域处于真空盲点,比如还尚未出台关于金融机构紧急救助和债务重组的专门法律,而且现有法律的操作性不佳,实施力度比较困难。第二、银企关系不太和谐企业负债中大部分来...  (本文共1页) 阅读全文>>