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商业银行现金管理工作有待加强

现金管理制度是我国一项重要的财经制度,又是一项重要的金融管理制度,作为一种宏观调控手段,在控制通货膨胀、反腐败和反洗钱等方面都发挥着重要的作用。但是,随着近年来市场经济的深入发展以及经济环境变化的影响,现金管理工作出现了不同程度的弱化。 $$  一是思想认识上的偏差造成现金管理工作严重弱化。市场经济的发展使人们产生一种误解,认为现金管理是计划经济的产物,市场经济已不再需要。作为商业银行应将主要精力放在业务经营上,而现金管理是中央银行的事。 $$  二是由于一些商业银行进行不当竞争,放松了条件和政策,使多头开户遍地开花,企业可以在多家银行提取现金,给现金管理工作带来了很大难度。 $$  三是企业经营不景气,一些企业在转制中未走出困境,流动资金基本上要靠银行贷款来维持,为逃避银行收贷收息或是偷税漏税,人为地使大量资金体外循环,坐收坐支,超库存限额保留现金。 $$  另外,企业财务人员素质不高,加大了现金管理的难度。在市...  (本文共1页) 阅读全文>>

权威出处: 金融时报2004-11-24
山东财经大学
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济南市商业银行现金管理研究

现金,是指立即可以投入流通的交换媒介,是市场中流通性最强的资产。本文所指现金为狭义概念上的现金,即人民币现钞。目前,尽管支付手段不断创新,但我国社会经济发展特点及所处的时期决定了各种支付手段将长期并存,现金流通量在长时间内仍将继续保持上涨的趋势。且随着国内生产总值和城乡居民人均收入的不断增长,势必引起人民币现金Mo流通体量的同步增长。商业银行作为现金的主要管理者,肩负着现金投放与回笼的基本使命,承担着维护市场现金流通秩序的重要责任,商业银行通过一系列现金管理工作,保障了企业、居民的基本用现需求,维系着市场最基本的支付结算手段,是经济发展的润滑剂、助推剂。为了维护人民币作为“国家名片”的形象,现金管理越来越成为商业银行管理的重要一环,是商业银行经营管理中不可回避的现实问题。本文以商业银行现金管理业务流程为主线,采用文献研究、问卷调查、数据分析、案例研究等方法,对济南市商业银行现金管理业务现状进行了全面分析,深入查找商业银行在现金投...  (本文共81页) 本文目录 | 阅读全文>>

云南大学
云南大学

国内商业银行现金管理业务研究

现金管理(CASH MANAGEMENT),是现代商业银行针对企业资金管理需求而推出的一种数字化和网络化的专业化金融服务。该业务与企业经营活动的资金流入、资金留存和资金流出环节密切相关,在整合银行产品的基础上,根据企业的需求重新进行流程再造,使现金管理业务包含:账户管理服务、收付款服务、投融资服务、流动性管理服务和信息服务等内容,是银行面向高端对公客户提供的综合性、个性化资金管理服务。现金管理业务在国外已经有近70年的发展历程,从单一的锁箱服务发展到业务系统高度整合、目标客户全球化、产品功能多样化、服务设计差异化和服务方案标准的水平。成为外资银行为客户提供的核心银行服务之一现金管理业务从2002年进入中国,在国内立即展现出了旺盛的生命力,短短时间内,国内各家商业银行都意识到现金管理业务的重要性,针对优质客户提供现金管理服务成为各家银行争先占领的制高点。现金管理业务对于企业而言,无异于借助银行提供的个性化解决方案,使用银行定制化的...  (本文共77页) 本文目录 | 阅读全文>>

南京师范大学
南京师范大学

N银行现金管理业务营销策略研究

伴随着“十二五”规划结束,中国进入了“三期叠加”的新常态局面。在新的发展环境中,商业银行应更加注重自身业务结构和负债结构的平衡,大力拓展中间业务收入、发展低资本消耗业务。开展现金管理作为拓展中间业务收入的切入点,既为企业资金及交易管理提供无缝的嵌入式金融服务,又提高银行的非息收入占比,保障银行的经营利润来源。国内商业银行现阶段盈利主要来源于公司业务,各商业银行为提升对公客户的服务水平,提供更加优质的客户体验,增强对公业务竞争力,发展现金管理业务已成为一种潮流和趋势。合理、有效的现金管理业务营销策略可以使银行参与到企业经营的全过程,扩大银企合作范围,加深银企合作深度,巩固客户关系,提高对公客户忠诚度,提升商业银行核心竞争力。本文主要剖析了N银行现金管理业务在组织架构、产品体系、营销推广、品牌宣传、人员队伍、绩效考核等方面存在一些不足,借鉴成熟的营销理论和国内外先进的业务发展经验,做好现金管理业务营销工作的顶层设计,提升其在行业内的...  (本文共47页) 本文目录 | 阅读全文>>

浙江工业大学
浙江工业大学

A银行现金管理业务发展研究

随着我国经济的快速发展,经济全球化的加速,国内企业的规模不断扩大并开始走向国际市场,企业对财务精细化管理和现金流的合理化控制有了更高的要求,“现金为王”的理念也越来越深入人心。一方面,越来越多的企业开始通过成立新的结算中心、财务公司等手段进行内部财务流程改造,以提升企业对现金的管理水平,提高企业整体资金的利用效率,从而不断加快企业自身的发展;另一方面,银行业发展也面临新的挑战。伴随着利率市场化的推进,银行利差收益进一步收窄;融资直接化、多元化造成资金“脱媒”加速,银行信贷业务发展空间受到挤压;互联网金融公司直接参与到银行业务竞争,银行业内竞争更加激烈。商业银行经营战略的重点开始从单纯追求增长规模转向更为强调盈利能力、业绩和“价值创造”。在此背景之下,国内商业银行陆续推出了现金管理服务,由银行协助企业对现金、银行存款及货币等价物等广义现金进行统筹管理,在保证流动性的基础上,为客户降低财务成本,提高资金使用效率,使财务控制更易实现。...  (本文共54页) 本文目录 | 阅读全文>>

《财经界(学术版)》2019年17期
财经界(学术版)

我国银行现金管理类理财产品对比研究

当下,因互联网开拓了人们的视野,让他们接触到了更多的外界信息。人民的生活习惯和对于金钱存储习惯也在改变,他们不再认为财产储存在银行最安全,而是通过不同的理财方式让资产不断的升值。因此,本文就中国现金管理类理财产品现在发展的状况,浅析理财产品的好处和风险。一、当下现金管理类理财的发展状况我国随着国民经济的发展,人们的思想正在进行改变,新的财产储存方式和理财方式在慢慢出现。现金管理类理财是理财中比较特殊的一类,它不像其他理财产品一样需要将财产放在固定的账号做长期的保存,可以随取随用的流动资金,是居民手中的日常消费的金额,但是在当今的社会下,手中的钱在不断的贬值,这种现金管理类理财是将大众手中的不急用的资金进行投资理财,让这部分资金得以利用,也让这部分现金得以升值。“余额宝”是现在日常生过中最常见的现金管理类理财产品之一。一直以来小额的日常生活所需的资金没有得到重视,直到余额宝的出现,这种便捷的投资方式让现金管理进入了大众的视野。受到...  (本文共1页) 阅读全文>>

《商业故事》2018年21期
商业故事

银行现金管理业务发展研究

穆生强中国建设银行股份有限公司山西省分行山西太原030001一、银行现金管理业务发展过程中存在的问题银行的现金管理是具有综合意义的金融性服务管理,是银行对客户的资金要求做出的一套符合客户的独特的资金管理方案。银行通过现金管理可以帮助企业更有效地进行资金管理,还能够减少企业的成本,帮助企业提高经济效益,同时银行自身也能够从中收取到利益,是一项双赢的发展战略。但现如今银行的现金管理业务的发展,仍然存在着一部分的挑战与问题,需要银行进行不断的改进和完善。(一)银行现金管理业务发展速度缓慢由于现如今大部分企业都并没有将现金管理业务作为企业的主业务来进行管理,银行对现金管理业务这一块的重视程度也不够,导致银行的现金管理业务发展速度较慢。同时由于现在的大部分企业在资金的转型方面还没有形成系统,对企业本身的资金流动系统也没有引起过大的重视,导致银行缺少办理现金管理业务的客户,从而导致银行的现金管理业务进行的速度较慢。还有一部分原因是银行自身对...  (本文共1页) 阅读全文>>