分享到:

用技术分析手段防范信用卡欺诈风险

伴随着中国信用卡业务和消费信贷的快速发展,信用卡欺诈已经成为银行业亟须重视的风险所在。来自中国银联的数据显示,目前我国进入统计口径的信用卡欺诈损失是1.5亿元,专家估计还有大量欺诈损失未进入统计。在欺诈带来的损失中,传统的身份欺诈手段仍然占据多数,但高科技手段衍生的多种交易欺诈所占比例日趋上升。针对这种情况,分析和决策管理技术的领导者费埃哲提醒银行正视并积极应对信用卡欺诈,通过引入带有前瞻性预测分析的解决方案,有效管控信用卡风险。$$    在众多的信用卡欺诈案件中,银行业面临的首先是传统的交易和申请过程中的欺诈,该类欺诈以伪造、仿冒卡片实施信用卡欺诈居多。同时,交易欺诈数量不断攀升已经发展成为银行不得不面对的挑战,尤其是卡不在场欺诈,如近期国内银行相继遭遇钓鱼网站等。业内专家表示,随着信...  (本文共1页) 阅读全文>>

权威出处: 金融时报2011-06-20
《微型电脑应用》2016年12期
微型电脑应用

基于本质特征和网络特征的信用卡欺诈检测

0引言尽管电子商务已经成为众多玩家的一种成熟业务,但网上支付的安全性却很滞后[1]。其主要原因是在线销售增长快速,结果导致了许多“无卡交易”(Card Not Present,CNP)交易,通过伪装成其他人来误导系统支付,这种欺诈检测是电子商务领域亟待解决的问题[2]。由于信用卡发卡机构保护了数据资源的共享,且大多数算法是内部产生的,隐藏了模型的细节。使得公开可用的研究非常少。一般可将信用卡欺诈检测方法分为两大类:无监督和监督方法。无监督方法单独使用顾客交易特征,将集合分为小的或更小的聚类,然而最大化了提取特征的差异。如果某一顾客的新交易未被分配给正常的顾客群,则会为该交易拉响警报。无监督技术包括等组分析[3]和自组织映射[4]。一般是使用过去欺诈性交易的监督技术以推断未来交易的可信度。监督方法最普遍的技术是人工神经网络(Artificial Neural Network,ANN)[5]。尽管ANN通常可以实现该性能,但是缺乏解...  (本文共6页) 阅读全文>>

《企业家天地(理论版)》2011年06期
企业家天地(理论版)

我国商业银行信用卡欺诈风险分析与防范

近年来,我国信用卡业务发展迅猛。随着信用卡业务的发展和经营环境的变化,信用卡风险问题日益凸显,各种犯罪手法层出不穷,不仅严重扰乱了正常的金融管理秩序,而且侵害银行消费信贷资金和持卡人的财产,并对国家金融资产安全造成威胁。如何加强信用卡安全管理、有效防范信用卡欺诈风险,成为我国商业银行重点关注的问题。一、信用卡欺诈风险的表现形式信用卡欺诈风险是指信用卡申请人、商户、银行相关人员或任何第三方利用各种手段来进行欺诈活动而给银行带来损失的可能性,或是不法分子通过假卡、废卡进行消费、恶意透支或篡改网络信息,对持卡人带来损失的可能性。欺诈风险形式多样,也最容易给信用卡业务造成负面影响,其主要表现形式有如下几种:(1)虚假申请指使用虚假身份或未经同意冒用他人身份获取银行卡进行交易获取商品或服务的欺骗性行为。当发卡行证实该卡项下有交易发生,而持卡人申明从未申领过银行卡的情况或发卡行证实持卡人提交的信息被伪造即被认定为虚假申请。(2)未达卡是指持...  (本文共2页) 阅读全文>>

《中国信用卡》2009年14期
中国信用卡

信用卡欺诈风险透析与防范机制

近年来,国内信用卡业务蓬勃发展,发卡量激增。在高速发展的同时,信用卡业务的风险也日益显现,信用卡欺诈案件呈不断攀升的趋势。如何在业务快速发展的同时控制风险,防止因信用卡欺诈而给持卡人、商业银行和整个社会带来危害,是发卡银行面临的一个十分严峻的问题。商业银行迫切需要建立起有效的信用卡欺诈风险防范机制。一、信用卡欺诈风险的表现形式信用卡欺诈风险的表现形式多种多样,归纳起来有如下几种方式。1.按照欺诈产生的行为主体分为持卡人本人欺诈、不法分子欺诈和商户欺诈持卡人本人欺诈是指客户本人以不诚实的方式申请并获得信用卡,或在使用信用卡的过程中恶意透支拒不归还。不法分子欺诈是指社会上的不法分子以虚假信息申办信用卡,或通过各种不法手段盗用、冒用他人信用卡,骗取银行资金或持卡人信用卡上的资金。商户欺诈是指不法商户以虚假信息或虚构消费交易骗取银行资金,或与不法分子勾结盗取持卡人信用卡信息、盗刷信用卡等行为。2.按照风险产生的不同阶段分为申请阶段欺诈和...  (本文共3页) 阅读全文>>

《金融教学与研究》2005年04期
金融教学与研究

信用卡欺诈及防范

信用卡作为高效、快捷的结算工具,在经济生活中越来越重要。与此同时,信用卡欺诈也愈演愈烈。如何防范信用卡欺诈的风险,是摆在我们面前的重要课题。一、信用卡欺诈的特点从近年来我国发生的金融诈骗案件来看,信用卡欺诈呈现以下特点:一是信用卡犯罪数量增长迅速,大案发案率升高,社会危害性大。信用卡诈骗案件的涉案价值都很高,今年各地公安机关破获的信用卡诈骗案件涉案价值很多都达到上亿元人民币。联网通用的特征使得银行卡犯罪往往牵涉多家银行,交易环节复杂,侦破难度大,受害人众多。二是犯罪技术含量非常高,很多案件呈现出专业化特点。有的犯罪嫌疑人使用仪器24小时监控银行取款机;还有的犯罪分子将取款机接上了可记忆的外挂键盘,用来窃取用户的卡号和密码。三是信用卡犯罪活动呈现集团化特征,犯罪分子之间有很细的专业分工,给案件侦破和法律适用造成很大障碍。四是跨境的信用卡犯罪增多,周边国家和地区的信用卡犯罪向我国转移的趋势加速。二、防范信用卡欺诈的对策针对目前全球信...  (本文共3页) 阅读全文>>

《中国信用卡》2000年12期
中国信用卡

信用卡欺诈犯罪风险的防范

一、刖吾 随着全球经济商品化的飞速发展,信用卡作为一种更方便、更快捷的现代支付工具,在当今经济活动中扮演着越来越重要的角色。由于信用卡本身所具有的货币支付交换功能,自其诞生之日起,信用卡欺诈犯罪便如影随形地存在着。信用卡业务发展至今所形成的特有操作模式及存在形式,本身便是同信用卡欺诈犯罪斗争的结果。随着信用卡功能的日趋完善与发展,信用卡欺诈犯罪也变换不同的形式,犹如挥之不去的幽灵鬼魅,出没于人们的经济生活中。 信用卡按照不同使用范围一般可分为本地卡和国际卡。本地卡仅能在本地区范围内使用;国际卡则能通行全球,而无须兑换外币。信用卡按照其扣帐方式不同又可分为借记卡、准贷记卡和贷记卡三种。借记卡持卡人使用借记卡进行消费、取款须预先在发卡行存入足够资金,交易时银行系统即时从该资金帐户中直接扣款。由于其操作的低成本、低风险性,目前世界及国内大部分银行都已开办了借记卡业务。准贷记卡使用方法与借记卡大致相同,但其允许持卡人在一定限额下透支消费...  (本文共2页) 阅读全文>>