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深发展银行近期推出“出口应收账款池融资”计划

目前,中国中小企业占全部企业的数量在90%以上,占国家进出口总额的69%中小企业对中国经济发展的起到了至关重要的作用。然而,我国中小企业有80%缺乏资金,其中最大的资金压力其实来自于应收账款。商务部数据显示,目前中国企业的海外应收账款余额已经超过1000亿美元,并正在以每年150亿美元的速度增长。如何帮助出口企业特别中小企型出口企业盘活应收账款、加速资金流通,成为金融行业创新的重要课题。$$“海外应收账款的金额之大、账期之长,使得流动资金力量本来就很微弱的中国中小企业,特别是很多处于高速成长期的出口型中小企业,更加难堪重负。甚至因巨额资金占压,无法维持生产经营而被迫倒闭。”深发展认为:“通过金融创新盘活这笔资金,是中小企业得以持续经营,发展壮大的根本所在。”$$金融创新引源头活水$$当前商业银行为企业应收账款开出的融资解决方案非常有限,大部分产品均存在明显缺陷,因而实际上并未能有效解决出口企业,特别是广大中小出口企业应收账款融资...  (本文共2页) 阅读全文>>

《商业时代》2013年19期
商业时代

应收账款池融资业务风险及其防控

应收账款池融资定义及特点(一)应收账款池融资的定义应收账款池融资是深圳发展银行首创的融资理念,是针对那些相对固定地为多个买家提供货物或服务,交易频繁、笔数多、单笔交易金额不大、过往交易记录良好的企业,仅凭其贸易形成的零散应收账款集合成“池”,整体质押或转让给银行,银行根据“池”容量为企业提供一定比例的融资,企业可随需随取,且无需额外提供担保的一种融资方式。(二)应收账款池融资的特点应收账款池融资与保理业务比较相近,但不像保理那样必须与应收账款一一对应,而是把所有的应收账款汇聚成池,只要在银行核定的授信限额内,企业就可以申请出款,形成循环融资。应收账款池融资与一般的流动资金贷款也不同,在应收账款池融资业务中,银行不仅要监管专用账户,而且还为企业提供账户管理职能,降低了企业的开支和成本。更重要的是,应收账款池融资是一种自偿性融资,买方的付款作为第一还款来源,不需要企业提供其他担保。应收账款池融资业务模式及操作流程有追索权的应收账款池...  (本文共2页) 阅读全文>>

《商场现代化》2010年15期
商场现代化

应收账款池融资问题初探

应收账款池融资,是指企业将信用销售(或称赊销)所形成的应收账款资产组合起来,形成应收账款池,整体打包后质押给银行,作为还款保证,向银行借款的融资活动。在发达国家,应收账款池融资是一种广泛使用的融资模式,由于其灵活性深受企业欢迎。2007年5月深圳发展银行率先推出了针对中小企业出口应收账款的“池融资”产品,受到业界欢迎。2007年10月1日,《中华人民共和国物权法》正式实施,中国人民银行征信中心《应收账款质押登记公示系统》也同步上线运行,为我国企业应收账款质押融资提供了法律支持。近两年来,我国企业应收账款质押融资有了一定的发展,但整体看,应收账款质押融资规模小且方式单一,主要局限于点对点式的单笔应收账款质押融资,而很少采用应收账款池融资模式,在一定程度上制约了我国企业应收账款质押融资规模的扩展。应收账款质押融资是破解中小企业融资难的一项战略措施,应积极推动应收账款质押融资业务发展(戴根有,2009)。一、应收账款池融资概述应收账款...  (本文共3页) 阅读全文>>

《市场周刊(新物流)》2008年06期
市场周刊(新物流)

供应链金融——“池融资”业务

只要交易对手相对稳定,交易记录良好,保有连续、稳定的应收账款的企业,以后即使没有传统的担保、抵押手段,“池融资”可以为企业度身设计全新融资方案,协助盘活应收账款,为企业迅捷补充资金体液。所谓“池融资”,就是企业无需额外提供抵押和担保,只要将日常分散、小额的应收账款集合起来,形成具有相对稳定的应收账款余额“池”并转让银行,就可以据此获得一定比例金额的融资。“池融资”业务几乎可以覆盖企业所有应收款领域,包括出口发票池融资、票据池融资、国内保理池融资、出口退税池融资、出口应收账款池融资等。企业界认为,“池融资”业务的创新价值在于,全面盘活企业频繁发生的各类分散账款、保障企业的资金流动性,帮助企业成长。池融资的显著优点首先,现在企业零散、小额的应收账款可以汇聚成“池”申请融资,无需其他抵押担保。而先前对于中小企业来说,以前银行一般会要求其提供抵押物或第三方担保才能贷到款。其次就是帮助企业管理了应收账款,改善了账款的收款情况,节约了企业的...  (本文共2页) 阅读全文>>

《招商周刊》2008年09期
招商周刊

为什么他们融资不再难

票据“池”巧助资金流动性这儿年,“票据”结算已悄然成为上下游贸易伙伴之间的主要结算方式.小小票据,即可结算还可融资,并且一定程度上代表一r开票公司的品牌信用当然、对于一些规模较大的企业来说,大量的票据结算也为企业的资金链带来了巨大压力二如:赊销收到下游的票据期限长,采购时仁游给予信用期限短,上游不愿意接受背书;赊销收到票据期限短,采购时可以获得上游更长信用期,背书给上游损失资金利息收人;收到的票据金额小、笔数多、过于零散,难以背书转让给强势上游;原料采购主要是进口,需要开立信用证,但是销售主要在国内.收到的却是大量票据,等等:这些问题,以前企业多以票据贴现以解决部分短期流动资金缺口,一单一单办理,需要就力卜但去年信贷政策l紧缩以来,贴现迅速成了“紧俏”商品、单笔贴现必须等待查复时间,而且贴现利率节节卜升,甚至超过同期短期贷款利率,贴现成本让企业吃不消从事机械制造小有成就的李雷勇在朋友推荐深发展“票据池融资”业务之前.最近就为这些...  (本文共2页) 阅读全文>>

《进出口经理人》2007年06期
进出口经理人

为中小企业造血——深圳发展银行推出“出口应收账款池融资”计划

目前,中国中小企业占全部企业的数量在90%以上,占国家进出口总额的69%,中小企业对中国经济的发展起到了至关重要的作用。但是现在国内中小企业的成长却十分艰难,资金紧张始终是制约其扩大规模的一大瓶颈,我国中小企业有80%缺乏资金,其中最大的压力其实来自于应收账款。商务部数据显示,目前中国企业的海外应收账款余额已经超过1000亿美元,并正在以每年150亿美元的速度增长。如何帮助出口企业特别是中小型出口企业盘活应收账款、加速资金流通,正逐渐成为各银行关注的热点。某出口企业负责人认为,“我们每年要向近十个国家的上百个企业销售产品,大量的应收账款使企业对资金流的需求超过了生命对水的渴望。但是目前国内商业银行对企业应收账款的融资是非常苛刻的,这显然是把我们这样的企业拒之门外。”现在的商业银行为企业应收账款开出的融资解决方案非常有限,大部分产品均存在明显缺陷,因而实际上并未能有效解决出口企业,特别是广大中小出口企业应收账款融资需求。传统的国际...  (本文共2页) 阅读全文>>