分享到:

个人理财服务亟待由浅入深

前不久某社会调查机构在北京等四大城市开展了一次关于个人理财的专项调查,在被调查者中,有74%的人表示对个人理财感兴趣,19%的人希望在专家指导下妥善安排生活,拒绝高风险的投资活动;35%的人更加注重存款、股票、基金、债券、保险等金融产品的优化组合,希望以最短的时间获得理想的投资回报;46%的人既愿意冒一定风险,又要求能保证资产安全稳妥。由此看来,个人理财也是“萝卜白菜,各有所爱”。这就要求金融业在开展个人理财业务时,必须针对不同对象的不同要求,度身制定理财产品和方案,不断满足、引导、培养不同客户群体的需求。近几年来,我国银行业开办的个人理财业务,虽然出现了蓬勃发展的局面,但严格来说,这种服务还只是处于一个初级的、浅表的阶段,其侧重点还局限在扩大社会影响、提高社会形象、吸引广大客户、锻炼职工队伍等方面。要做到家外国银行那样,将个人理财业务深入到每一个家庭,将理财重点放在如何使客户的资金最大限度的增值上,还需要作很大努力。$$营业部...  (本文共2页) 阅读全文>>

《时代金融》2013年20期
时代金融

银行个人理财服务之我见

近年来,国际金融市场动荡不安,国内富裕阶层和普通消费者对银行理财业务的认知程度愈加强烈,这样银行的理财服务走进了消费者的生活,同时以稳定的、低风险的收益也得到了各家银行认可,经过几年经历银行业也逐步趋于个人理财服务的成熟时刻,那么银行个人理财服务如何突出一家银行比较竞争优势呢?是摆在我们面前的一个非常急迫的问题。个人理财服务是一种综合性的服务,也是一项高度接触和技术含量较高的服务。经过近年的快速发展,银行个人理财服务以其批量大,风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势,被各银行普遍认可,就其短暂而快速的发展历程,在激烈的零售银行业的竞争中,竞争优势往往来源于各商业银行对客户服务的提供方式,在以往的营销方式中,很少有说明客户服务的战略,随着越来越多的银行认识到在同累竞争这种脱颖而出的一个重要方法是客户服务的质量。银行在激烈的竞争当中争取更多的优质客户,就必须注重客户的服务环节,实现客户满意。比较国内外银行对高端客户的服务,几乎全部采...  (本文共1页) 阅读全文>>

《金融经济》2007年08期
金融经济

个人理财服务在我国的发展及制约因素分析

个人理财服务是金融机构利用其机构、网点、技术、人才、信息、资金等方面的优势,以自然人(即个人客户)为服务对象,为其提供投资理财、代理收付、代理保管、转账汇兑结算、资金融通、信息咨询、理财咨询以及委托存款、转期转账等全方位的综合性金融服务,使个人能更好地确定自己的阶段性生活与投资目标,明确自己的资产分配状况,调整资产配置与投资结构,及时了解自己的资产账户的相关信息,实现个人资产收益最大化,提高消费水平和生活质量。在我国,从改革开放后出现萌芽,到1995年招商银行首次推出个人理财服务,再到2003年“个人理财年”的出现至今,个人理财服务市场只有短短十多年的发展时间,相关的法律法规制度尚未健全,金融服务机构针对个人客户的理财服务刚刚开展,金融中介服务机构的运作还不十分规范。这些客观存在的诸多问题从根本上阻碍了个人理财服务市场在我国的发展,也清晰地表明我国个人理财服务市场尚处于初步发展阶段。一、我国金融机构开展个人理财服务的现状分析(一...  (本文共2页) 阅读全文>>

《今日湖北(理论版)》2007年05期
今日湖北(理论版)

我国个人理财服务市场中存在问题与政策选择

20世纪70年代以来,全球商业在金融创新浪潮的冲击下,个人理财业务获得了快速发展。从发达国家个人理财业务发展趋势来看,个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势,在商业金融机构发展中占据着重要位置。在西方发达国家,一些商业银行个人理财业已占到银行总收入的30%以上,有的甚至高达70%以上。在过去的几年里,美国的银行业个人理财业务平均利润率高达35%,年平均盈利增长率约为12%―15%。我们国家个人理财业务至改革开发以来,逐步从无到有的发展起来。知名咨询机构麦肯锡的调查显示,在过去的6年中,中国个人理财市场每年的业务增长率达到18%,预计2007年市场规模将达到570亿美元,今后的年增长率仍将高达10%至20%。但总体上来讲,中国目前理财服务尚处于初级阶段,本文在分析我国目前市场存在问题的基础上,给出具体的政策建议,以期推动我国个人理财市场的发展与完善。一、我国个人理财服务市场中存在的问题随着我国经济形势的不断...  (本文共2页) 阅读全文>>

《金融理论与实践》2007年11期
金融理论与实践

个人理财服务:国内银行未来重点业务

近年来,我国居民各种消费需求和投资需求迅速增加,使个人理财活动具备了实现的前提和基础,并且迅速发展。但由于目前我国居民理财的技能不高,绝大多数居民个人自我理财效果尚不理想,而且收入水平总体上偏低,理财的机会成本很高,客观上形成了集中的专家式理财服务的广阔市场。这为银行开展个人理财业务和为居民提供相关咨询创造了条件。又由于个人理财服务业务较少与负债发生联系,使得银行风险大为降低,有助于减少不良资产的比重和优化银行资产结构。新形势下,银行必须借势进入这一新的业务领域,获得新的利润增长点。从另一方面讲,在我国加入世贸组织后,获准进入我国经营个人外汇业务的海外大银行纷纷成立理财中心,通过私人理财来抢夺优质客户这块诱人的蛋糕。外资银行做出这样的战略选择,正是基于对个人优质客户的争夺。对外资银行而言,进入中国后首选的服务对象,就是对优质客户的争夺,跨国企业、高新技术企业、私营企业的高级管理人员等富有阶层都是他们争夺的目标。而眼下他们不惜巨资...  (本文共2页) 阅读全文>>

《中国农业银行武汉培训学院学报》2005年03期
中国农业银行武汉培训学院学报

商业银行个人理财服务方式与服务内容研究

在发达国家和地区 ,商业银行个人理财业务经过数十年发展已形成了比较完备的服务体系 ,个人理财服务方式多种多样 ,服务内容十分丰富 ,个人理财业务收入已超过银行总收入的 3 0 %。在我国 ,商业银行个人理财是一项新业务 ,是商业银行对个人客户提供的一种新的服务方式 ,它既是当前个人业务竞争的焦点 ,也是个人业务发展的战略方向。我国商业银行个人理财业务起步时间不长 ,现阶段 ,各家商业银行个人理财业务的发展还主要表现在单一产品和单项服务的数量增长上 ,个人理财单一化的服务方式及其简单的服务内容 ,还难以满足各种个人客户群体日益旺盛、日趋复杂的理财需求。在实践中 ,商业银行个人理财业务的各种服务方式与服务内容之间存在着紧密的内在联系。针对个人理财需求特点 ,借鉴发达国家商业银行个人理财业务的发展经验 ,结合我国商业银行个人理财业务的发展状况 ,系统梳理商业银行个人理财业务的服务方式及其主要的服务内容 ,对推动我国商业银行个人理财业务...  (本文共3页) 阅读全文>>