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房地产信贷中的法律风险不容忽视

随着我国房地产信贷业务的飞速发展,反映在房地产信贷业务的法律风险也日趋显露,笔者认为应当引起银行信贷部门的高度重视。$$当前隐含在房地产信贷业务中的法律风险主要有以下几种情况:$$风险之一:抵押权与留置权的竞合。目前商业银行办理住房开发性贷款,其抵押方式很多采用以房地产开发商当期开发用地作抵押。但由于开发商往往要求建筑工程承包方在已抵押给银行的土地上垫资施工,一旦开发商无力支付建筑工程公司的施工款引发纠纷诉讼后,因为建筑工程公司对在建工程享有留置权,法院依据有关法律中“当留置权与抵押权竞合的,留置权优先”的原则,将建筑工程公司作为第一受偿人,而银行只能对建筑公司受偿后剩余财产进行受偿,而剩余财产往往远不能相抵银行贷款,这就造成了住房开发贷款的风险。$$风险之二:抵押权与承租权的竞合。在办理住房开发性贷款中,商业银行经常采用另一种抵押方式,即用债务人或第三人的房产作抵押。由于已租赁的不动产也可设立抵押,这就会产生抵押与租赁共存的情...  (本文共1页) 阅读全文>>

《中国农村金融》2016年23期
中国农村金融

房地产信贷风险的新特征及其防范

当前我国房地产信贷增长过快,房地产信贷风险呈现出一些新特征。银行业应加强对存量房地产信贷风险的排查和处置,遏止房地产贷款快速扩张,确保业务稳健发展2016年10月21日,中国银监会召开了三季度经济金融形势分析会,指出要严控房地产金融业务风险,严格执行房地产贷款业务规制要求和调控政策;审慎开展与房地产中介和房企相关的业务;规范各类贷款业务管理,严禁违规发放或挪用信贷资金进入房地产领域;加强理财资金投资管理,严禁银行理财资金违规进入房地产领域;加强房地产信托业务合规经营。房地产业长期以来一直是我国国民经济发展的支柱产业,监管部门上述措辞严厉的表态凸显了现阶職国房地产信贷业务所面临的风险。房地产信贷业务发展概况作为一个资金密集型行业,房地产业一直是银行信贷资金的重点投放领域。近段时期以来,我国房地产信贷业务保持快速发展势头。从近期数据可以看出,个人购房贷款在居民新増人民币贷款中占比达到79%,说明居民部门新增人民币贷款中绝大多数被投入...  (本文共3页) 阅读全文>>

《农村经济与科技》2017年02期
农村经济与科技

我国商业银行房地产信贷风险分析及对策

1学者综述刘梓(2004)房认为,房地产信贷风险可以分成几类,包括:政策风险、房地产市场风险、房地产开发商经营管理风险和银行信贷管理风险。易宪容(2005)指出,1998年以来的中国房地产市场的发展是因存量需求释放造成的,而有效需求没有真正的消化,原因是银行信贷对房地产市场的支撑和代际之间收益的转移造成了中国房地产资产价值的严重高估和房地产市场的虚假繁荣。杨睿(2010)认为,在中国房地产金融市场上金融产品的设计不够先进,导致大部分房地产信贷风险集中在了银行体系。2信贷及房地产信贷概述2.1房地产信贷概述信贷体现的是指在一定经济关系下的各所有者之间资金让渡的行为。广义的信贷是指金融机构吸收存款和发放贷款。狭义的信贷是指商业银行的贷款业务。房地产信贷是当今世界金融业最活跃的业务之一,是指银行以房地产业为对象,对开发、建造、销售、消费等各个环节发放贷款的一种行为。房地产业是国民经济的基础性产业,房地产信贷业务开发使得金融业对房地产业...  (本文共2页) 阅读全文>>

《中国市场》2017年03期
中国市场

城市商业银行房地产信贷风险管理研究

目前房地产信贷已经成为当前银行的主要贷款部分,给房地产提供了较大的资金支持。但一旦房地产产业出现问题,就会影响商业银行的收款,产生较多坏账。同时,房地产与土地等抵押债款也会随之下降,降低了银行盈利,市场风险较大,所以必须加强防范,减少商业银行的经济损失。1廊坊市房地产概述廊坊市房地产行业兴起于20世纪90年代,房地产的成功建设,标志着廊坊市房地产业成功建设。从近几年的发展情况来看,房地产业市场呈现稳定发展,价格不断上扬,为了获得较多的利润,很多银行开始大力发展房地产信贷。目前某银行房地产授信业务主体全部为廊坊市房地产企业或在廊坊有项目的房地产公司。截至2016年第三季度末,某银房地产业务授信余额共计44.16亿元,涉及12家房地产企业,业务品种包括经营性物业融资、房地产开发贷款和结构化融资(第三方渠道),涉及房地产的个人业务包括一手房按揭、二手房按揭和商业按揭,个人授信余额共计100.22万元。随着国家政策与市场运行情况的变化,...  (本文共2页) 阅读全文>>

《科技风》2016年08期
科技风

商业银行房地产信贷风险识别与防范研究

房地产信贷风险主要包括房地产开发信贷风险和个人消费信贷风险,这是长期以来困扰国计民生的重大问题之一。其原因在于,过去的十几年里,国家减少了对房地产业的资金投入却没有完全开放房地产融资的渠道,而在当今国内资本市场处于初级阶段的现实情况下,房地产业融资主要依赖银行信贷。在这样的现实状况下,必然引起我国商业银行的房地产信贷风险。1房地产信贷风险的现状分析商业银行在金融体系中的作用是举足轻重的,它是创造信用货币的主要机构,自然也承担着巨大的风险。商业银行主要是通过吸纳部分群体多余的存款,向资金短缺的群体发放贷款的形式运营,这种运营形式平衡了各个利益群体的不同需求,同时也大大加强了资金的流动性。正是在这种资金的快速流动中,风险得以产生。商业银行的风险被划分为三大类别:信用风险、市场风险和操作风险。房地产市场容易受到利率和信贷政策变动的影响,例如抵押品价格的下跌会影响消费者信用的评估,造成违约率的上升,这样房地产信贷风险就会加大,商业银行的...  (本文共1页) 阅读全文>>

《财经界(学术版)》2015年01期
财经界(学术版)

商业银行房地产信贷的风险与防范

作为金融业的主要风险之一,信贷风险的管理必然是商业银行管理工作中的一个永久的话题。对于商业银行来说,信贷资产是其主要的收益来源,房地产贷款一直被商业银行视为优质资产。但是,随着近年来我国房地产“资产泡沫”问题越来越严重,信贷的风险发生率迅猛的提升,如果商业银行对此风险估计不足的话,将可能遭受极大的资金损失。因此,对房地产信贷的风险进行分析与研究,是目前商业银行风险管理工作中的重要环节。只有对此进行有效的防范,才能够让信贷资金的安全得到保障、房地产信贷的风险得到控制,从而才能让商业银行的安全运营得到维持。一、风险分析(一)市场风险就全球房地产市场目前的发展状况来看,房价的不断上涨其根本的原因是获得了金融的支持(如房价在短期内的迅猛飙升,便是银行信贷支持的结果)。在我国,随着银行信贷的不断支持,房地产价格近年来出现了快速的上涨,而过快的上涨速度,极容易造成市场价格偏离于真实价值,然而引起资产泡沫的现象发生。在国家长期处于低利率的情况...  (本文共1页) 阅读全文>>