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金融控股公司风险的防范

根据国际三大金融监管机构巴塞尔银行委员会、国际证券联合会、国际保险监管协会《对金融控股公司的监管原则》中的定义,金融控股公司是指,在同一控制权下,完全或主要在银行业、证券业、保险业中至少两个不同的金融行业中大规模提供服务的金融集团,同时每类业务对资本要求不同。目前我国《商业银行法》规定:商业银行不能投资非银行金融机构(不包括商业银行在海外投资注册的一些非银行金融机构),因此国内由金融机构投资形成的金融控股集团主要是一些历史遗留的以非银行金融机构为基础形成的金融控股集团,中信、光大、平安是这类机构中的典型;但是我国也没有任何一部法律禁止其它的一个实体同时持有保险、证券和银行的股份,这就导致了由产业资本投资形成的金融控股集团在国内发展较快。因此,尽管从法规上来说,并没有明确对金融控股公司做出界定,而且现实中即使是已经获准成立的中信控股,其名称中也并无“金融”二字。但类似的控股公司实际上行使着金融控股公司的职能。$$近年来我国金融资产...  (本文共2页) 阅读全文>>

西南财经大学
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金融控股公司的生成演变、风险控制与发展研究

20世纪70年代后,随着金融自由化和全球化的发展,全球金融体系发生了深刻变化。金融业全球范围内的自由竞争,引发新的金融机构、金融业兼并以及金融组织制度和交易工具不断出现,金融业的分业经营制度开始逐步向混业经营过渡,主要发达国家的金融业发展轨迹呈现趋同,混业经营的趋势明显。混业经营的典型组织模式是以德国为蓝本的全能银行模式和以美国为代表的金融控股公司模式。在实践发展中,以德国为蓝本的全能银行模式也逐步呈现出控股公司的部分特征。这表明,在混业经营大潮中,美国的金融控股模式逐渐成为混业经营的主要组织模式。世界各国金融业经营制度和金融企业组织模式在演进上的这种部分趋同性表明,金融控股公司作为一种混业经营的金融企业组织模式,其产生和发展有内在的必然性。作为一种金融业经营制度模式,金融控股公司代表着随着金融业社会分工的演进所产生的对金融业务多元化的需求、对银行经营制度变革的需求,它比较好地满足了企业综合化经营的需求,并且与现代金融业的经营特...  (本文共235页) 本文目录 | 阅读全文>>

湖南大学
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论我国金融控股公司风险防范法律制度

有效率的经济组织是经济增长的关键,随着金融全球化趋势的日益加剧以及金融创新的日益活跃,金融控股公司作为一种新型的经济组织形式,在全世界范围内蓬勃发展,其产生和发展是全球金融业发展到特定历史阶段的产物,也是我国金融业由“分业经营”向“混业经营”过渡中的必然选择。我国目前虽没有有关金融控股公司的专门立法,但在实践中,早已存在诸多真正意义上的、且形式多样的金融控股公司。金融业是特殊的高风险行业,而金融控股公司往往采取由母、子公司形成的“集团控股”式的组织形式和结构,进行跨行业、跨地区的多种金融业务经营,加之其一般规模较大、经济实力雄厚,对一国国民经济具有举足轻重的作用,就使得其风险极具特殊性和复杂性,成为风险的高度聚合处和汇集点,对一国的金融安全与稳定意义重大。在我国目前尚缺乏有关金融控股公司立法的客观情况下,研究和探求金融控股公司风险防范法律制度是我国金融业从“分业经营”向“混业经营”过渡的历史性选择,更是我国入世后维护金融安全与稳...  (本文共154页) 本文目录 | 阅读全文>>

天津财经大学
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金融混业经营模式选择及风险管理研究

经济全球化的时代,经济自由化、一体化已成为大势所趋,国外金融经营模式也随着经济的发展,不断的变迁,纵观世界金融行业,混业经营已经逐步替代分业经营形式成为金融业发展的主流趋势。随着中国加入WTO,国内金融行业也不能不受其影响,同样要受到国际形势的影响,面临着国外经济形势的冲击。为了增加我国金融机构在全球经济浪潮中的适应能力,应对当今经济形势的发展变化,我国金融业的经营模式必须改变,由分业经营向混业经营转型已成为大势所趋。但混业经营也不存在一种全能的固定模式,当今世界存在着两种主流的混业经营模式,在转型过程中,必然会面对一系列新的问题。究竟选择何种混业经营模式,是一个必须解决的问题。任何一种经营模式都有风险,混业经营与分业经营各有千秋,新的模式必然要面临新的风险问题。本文第一章导论,首先介绍了选题背景、研究意义及国内外研究综述等,第二部分从国际金融业经营模式发展历程入手分析,混业经营已成为世界上主要的金融经营模式,然后对两种不同经营...  (本文共48页) 本文目录 | 阅读全文>>

湖南大学
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金融控股公司内部风险防范法律制度研究

我国目前的内部风险防范法律制度应法定化。尽管从国外的实践来看,许多国家并未将“内部风险防范法律制度”作为法定的制度要求,但从中国金融业发展的实际状况和机构人员自律水平来看,内部风险防范法律制度若不作为法定要求并成为监管检查的重要内容,就得不到金融业的足够重视,再完美的制度设计也将流于形式;而且我国金融机构产权结构、治理机制以及一些金融机构仍有"官本位"的缺陷,有追求高风险高收益的冲动。因此,以防范风险为主的内部风险防范法律制度的设置,应当适度从严并以监管当局制度要求为主。内部风险防范法律制度是约束金融控股公司成员间的内部交易,控制风险在各金融分支行业之间相互传递,从而在一定程度上化解金融控股公司混业经营所带来的内部交易问题的内部风险防范制度。内部风险防范法律制度可以有效阻止集团内某个法律实体的风险向集团内的另一个实体渗透与蔓延,而且在实践中也有设立的必要性。监管当局除了要制定内部风险防范法律制度的基本原则与框架,还需要为金融控股...  (本文共44页) 本文目录 | 阅读全文>>

西北大学
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我国商业银行综合经营趋势下的金融监管研究

二十世纪八十年代以来,随着全球经济一体化和自由化的发展,激烈的市场竞争压力和信息技术的快速发展,推动着新的金融机构、组织制度和交易工具的产生,金融创新成为金融业的主要特征。证券化金融工具和衍生金融工具大行其道,跨行业的金融机构大规模兼并开始出现。随着这种现象的愈演愈烈,开展金融业的综合经营成为当今金融业的一种总体趋势。对于处于经济转型时期的中国金融业,当前国内的金融系统却依然是分业经营、分业监管的制度模式。从近几年的实践来看,这种模式对于快速、平稳地建立起完善的、多元化的金融市场体系产生了积极的作用。但是,分业监管也存在着诸多的弊病,突出表现为不同的监管者可能对本部门的市场情况考虑的较多,而对相关市场则考虑较少,从而缺乏各个监管部门相互配合的联动行为。随着国内经济金融体制改革的进一步深化和国际经济环境的不断变化,特别是在加入世界贸易组织以后,国内金融机构的不断创新和事实上的综合经营,使得银行业、信托业、证券业、保险业之间的业务划...  (本文共206页) 本文目录 | 阅读全文>>