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美国银行业迎来监管变革时代

上世纪30年代以来最严厉的金融监管改革大幕已经掀起,7月21日美国总统奥巴马签署2010年华尔街改革和消费者保护法使之成为一项法律。$$   6天后,美国按市值排名第六的纽约梅隆银行(BNY Mellon)董事长兼首席执行官楷利博(Robert kelly)接受本报记者采访,阐述“史前最严监管大棒政策”来临后,美国银行业即将面临的深刻变革。$$   他认为,美国金融监管法案可以避免发生类似雷曼兄弟等大型金融机构忽然崩盘的恶劣事件,从而在投行破产的时候实现有序停业。但法案在加强房地产抵押证券市场的监管方面还需要进一步改善。$$   《21世纪》:美国金融监管改革法案对美国银行业最大的变革可能体现在哪些方面?$$   楷利博:首先,它给美国金融监管部门赋予了“清算授权”的权利,即个别大型金融机构陷入困境而可能破坏美国金融体系稳定时,联邦监管部门可以进行接管和分拆,无需动用纳税人的资金进行救助,可以避免发生类似雷曼兄弟等大型金...  (本文共2页) 阅读全文>>

《银行家》2019年04期
银行家

2018年美国银行业乱中求进的深层原因

2018年,在国际环境错综复杂的情况下,美国银行业实现了快速发展。本文对2018年美国银行业以及代表性商业银行运行情况进行分析,为我国银行业发展提供借鉴。2018年美国银行业运行特点经营规模稳步扩张。截至2018年底,美国共有5477家银行机构。2018年4季度末,美国银行业资产规模总计达17.9万亿美元,比上一季度增加了2700亿美元,环比增长1.53%,同比增长3.03%,负债规模达15.9万亿美元,环比增长1.56%,同比增长3.00%,负债规模的同比增速与资产几近相同。与美国相比,我国银行业经营规模仍保持较高增速。银保监会数据显示,2018年4季度末,我国银行业金融机构总资产和总负债比上年分别增长6.27%和5.89%,均高于美国银行业同期水平。(见图1)利润实现高速增长。2018年,美国有近80%的银行报告收入高于上一年,美国银行业实现净利润2367亿美元,与2017年同期1643亿美元相比增长了44.1%。全年运营收...  (本文共4页) 阅读全文>>

《金融经济》2019年07期
金融经济

美国银行业如何推动零售转型?

对比美国银行业的业务结构,回顾美国银行业走过的转型历程,更有助于我们找准发展方位、厘清转型方向。去年11月26日至12月9日,笔者随团参访了包括富国银行、花旗银行、摩根大通银行、美国运通、美国第一资本银行、安快银行、瑞士银行在美机构、旧金山银行、建东银行等在内的10多家金融机构。此行是因公考察,我们的行程非常紧凑,学习和考察的任务非常重,且所有的活动地点集中在旧金山和纽约两地。其中旧金山是富国银行的创始地,也是其总行所在地,并且有依托硅谷兴起的科技金融模式,而纽约则是全球的金融中心。一路行来,既有感性的体会,也形成了一些理性的思考。美国银行业初印象初到美国,用随团同事的话说,感觉美国并没有想象中的洋气,这主要体现在市容市貌和基础设施上。行车经过著名的金门大桥,这座享誉世界的大桥,踏访后大有“见面不如闻名”之感,不仅远逊于流光溢彩、灿若星河的港珠澳大桥,即便是与矮寨大桥相比也有差距;纽约的曼哈顿街区繁华漂亮,但整体上也并不比上海的...  (本文共3页) 阅读全文>>

《银行家》2018年02期
银行家

善谋善为 行稳致远——美国银行业2017年回顾和2018年展望

2017年美国银行业总体经营状况良好,资产负债规模继续扩张,运营效率和盈利水平继续大幅改善,资本和风险指标稳中求进,表现为资产充足率大幅提升,不良贷款率和不良资产率“双降”。标普500股指中银行板块股指18.5%的上升幅度也反映了美国银行业总体的业绩表现!纵观2017年,美国宏观经济加快复苏、美联储三次加息并启动缩表、新政府税改法案尘埃落定等因素均给美国银行业稳健扩张提供了有利条件。我们预计2018年美国经济将继续以较高速度扩张,鲍威尔领衔的美联储将实施较为温和的货币政策正常化运作,银行业的去监管将继续围绕金融风险进行。综合各方因素,我们认为美国银行业扩张态势有望得以延续。2017年美国银行业业绩回顾美国银行业资产负债规模延续扩张态势.但增速略低于2016年根据最新数据,2017年三季度末美国银行业(这里银行业是指参加FDIC存款保险的所有存款类金融机构,下同)资产规模为17.24万亿美元:负债规模为15.28万亿美元:预计20...  (本文共4页) 阅读全文>>

《现代商业银行》2017年13期
现代商业银行

次贷危机十年:美国银行业的变革

从历史经验看,美国银行业的经营情况会滞后于其国内实体经济的发展,确切地说.美国经济的复苏,会给银行业复苏提供巨大动力。2007年的金融危机使美国宏观经济急剧下滑,陷入六十年来最严重的经济衰退。金融危机后,美国银行业整体格局发生了改变,锻行业的市场结构、经营结构、组织结构和监管结构等重新洗牌。几家超大型商业银行的变革,成为次贷危机十年来美国银行业经营发展的一个缩影。随着美国经济的渐进好转,带动了本国银行业的复苏。总体来看,虽然几家超大型商业银行的经营成果、资产规模、资产质量和资本状况等指标,近年来呈现良好发展态势,佴是美国金融系统的问题仍未得到解决,过度金融化导致实体经济失血,投机生意大行其道,相关情况依然如故。为避免重蹈覆辙,美国银行业还需苦练内功,增强抗体,强化监管,进一步提高业务操作的透明度。次贷危机后美国银行业变化态势2007年,在经历了海啸般的突袭后,美国房地产市场的次贷危机进一步演变成一场风暴更大的金融危机。为此美国政...  (本文共6页) 阅读全文>>

《国际金融》2017年03期
国际金融

对次贷危机十年来美国银行业经营发展的研究与展望

2007年2月,肇始于美国房地产市场的次贷危机(后演变为全球金融危机)不但对银行业正常运营构成了巨大威胁,而且还造成了重大损失。这场危机使美国宏观经济急剧下滑,陷入60年来最严重的经济衰退。进入后危机时代,美国银行业经历了金融市场的意外“V”型反弹,以及业务发展模式的变化和经营战略的转型。随着美国经济的渐进好转,带动了银行业的复苏。通过回顾花旗银行、美国银行、富国银行和摩根大通银行这四家美国主要银行2006—2016年十年间的业绩情况,为我们提供了研究金融危机后美国银行业经营发展的着力点。随着特朗普于2017年1月20日正式出任美国第45任总统,“特朗普经济政策观”将逐步实施,并会对未来几年美国银行业的经营发展产生深远影响。一、次贷危机十年来美国四大行的经营情况百年来,美国金融危机并未终结其国内银行业的发展。美国次贷危机10年来,美国经济从复苏到稳健增长,主要得益于两个方面:一是就业市场改善,推动了私人消费持续改善。2007年3...  (本文共4页) 阅读全文>>