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破解中小企业“融资难”路还有多远?

中小企业融资难问题,全世界都存在,而我国要破解中小企业融资难问题必须由政府、银行、企业多方面共同努力。$$   融资难一直是国内中小企业发展面临的障碍,当全球金融风暴袭来,资金链是否断裂更成为中小企业的生死关键。$$   温家宝总理近日视察广东时强调指出,要切实解决中小企业融资难问题,许多地方积极帮扶中小企业渡过难关的首要举措就是解决融资问题,近期针对中小企业的融资新政值得期望。然而,从“政策阳光”到“救急输血”,中小企业在这个关键时刻是否能顺利融资,记者对此进行了调查。$$   资金断裂比订单下降更致命$$   “资金断裂是比订单下降更卡脖子的致命事。”谈起全球金融风暴的影响,广东省东莞市常平镇胜达玩具厂董事长周志明说:“目前经济形势不好,购买原材料只能现金交易,不能延期兑现,企业资金周转严重不灵。如果说订单减少,企业还可以撑一段时间,但资金链一断,企业就会猝死。”受国际金融海啸影响、国际经济下滑、国内...  (本文共2页) 阅读全文>>

《中国内部审计》2016年12期
中国内部审计

关于中小企业贷款业务审计的思考

中小企业贷款是零售贷款的重要组成部分,按照贷款主体划分,包括中小企业法人贷款和个人经营性贷款,主要用于中小企业正常经营周转。目前,我国商业银行中小企业贷款以房地产抵押为主,伴随着经济环境变化,不良率有所增长。为了使中小企业贷款持续健康发展,商业银行需要破除抵押物“崇拜”,认真分析贷款资金需求的逻辑合理性,全面评估客户经营风险和还款能力。一、破除抵押物崇拜随着我国经济的持续高速增长,在部分信贷从业人员看来,房产抵押贷款简直就是“低风险”贷款,有房产抵押“兜底”,银行赔不了。在GDP两位数增长的时代,情况也确实如此,鲜有房产抵押贷款违约。近两年来,经济情况发生了变化,房产抵押贷款也出现了不同程度的逾期。这就需要反思,房产抵押贷款到底是不是低风险?很显然,从监管制度角度看,抵押物担保是第二还款来源,房产抵押并不能消除经营风险,更谈不上是低风险。实际情况是,一旦房产抵押贷款发生不良,将面临当期利润影响大、压降难度高、市场深度不足等问题。...  (本文共3页) 阅读全文>>

《区域金融研究》2017年01期
区域金融研究

县域小企业贷款业务营销与管理问题研究

一、县域小企业贷款业务营销与管理的情况分析——以隆安县某胶合公司为例隆安县位于广西西南部,属新时期国家扶贫开发重点县,是典型的传统农业县,林地204.12万亩,森林覆盖率57.9%,木材加工业比较发达,隆安县某胶合板有限责任公司是当地木材加工的龙头企业,2014年初通过隆安县华侨经济区委员会引荐,紧盯该企业进行营销和管理。(一)组织营销团队上门营销先提交金融服务方案,迅速开立了结算账户,收集贷款资料。同时联合零售部门,一起上门营销现金收支、会计结算、企业网银等服务,为该企业财务部门、各木材经销点、胶合板销售点安装POS机和转账电话,为企业员工和该企业上下游客户办理个人金融业务,提供代发工资、代理保险和投资理财等服务。(二)认真分析该企业材料该企业是一家主营胶合板、单板、木片加工及生产销售的制造业企业,所处行业既符合国家产业政策和发展规划的要求,也符合银行信贷政策和准入条件。同时,该企业拥有木片加工对外出口许可证,产品出口占比较大...  (本文共4页) 阅读全文>>

《天津商业大学学报》2017年03期
天津商业大学学报

美国社区银行对我国村镇银行中小企业贷款业务启示与借鉴

引言2006年12月20日,我国银监会出台了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策,更好支持社会主义新农村建设的若干意见》,“按照商业可持续原则,适度调整和放宽农村地区银行业金融机构准入政策,降低准入门槛,强化监管约束,加大政策支持,促进农村地区形成投资多元、种类多样、覆盖全面、治理灵活、服务高效的银行业金融服务体系”,激励国内各种资本转变为以本地农户及中小企业为主要服务对象的村镇银行、贷款公司和社区信用合作组织。2007年1月22日银监会发布《村镇银行管理暂行规定》,将村镇银行界定为“经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准,由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资,在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构”,并就村镇银行的设立、股权设置和股东资格、公司治理、经营管理、监督检查等做出了具体的规定。基于国家政策的引领,许多商业银行入股村镇银行,村镇银行随即进入了...  (本文共5页) 阅读全文>>

《今日财富》2016年18期
今日财富

商业银行小微企业贷款业务研究——以A银行B分行为例

一、A银行小微企业贷款现状分析(一)概念界定1.小微企业小微企业的定义在工业和信息化部、国家统计局、发展改革委和财政部下发的《关于印发中小企业划型标准规定的通知》(工信部联企业[2011]300号)中有精准的描述。中小企业根据企业从业人员规模、营业收入、总资产等指标,结合行业特点,被划分为中型、小型、微型三种类型。2.小微企业贷款根据中国银行业监督管理委员会下发的《中国银监会关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知》(银监发〔2011〕94号),小微企业贷款的定义为商业银行向小型企业、微型企业发放的贷款及个人经营性贷款。有关企业划分标准按《关于印发中小企业划型标准规定的通知》(工信部联企业〔2011〕300号)规定执行。(二)现状分析A银行为国内一家股份制商业银行,资本净额超过1400亿,资产总额突破2.6万亿,为全球前100家大银行。选择A银行B分行为例主要有以下原因。第一,A银行是国内规模较大的股份制商业银行...  (本文共2页) 阅读全文>>

《财经界(学术版)》2014年20期
财经界(学术版)

对现阶段小企业贷款业务风险审计的思考

扶持小企业发展是我国政府在经济领域的一项重要战略举措。近年来,国内股份制商业银行相继开办了小企业贷款业务并提供配套金融服务,目前,此项业务保持了高速发展态势。特别是中小银行更是将发展小企业贷款业务作为提升核心竞争能力,丰富产品特色的一项重要举措。然而,小企业贷款业务在高速发展的过程中由于种种主客观原因,潜伏着风险的集聚。因此,中小银行识别、防范、监控这些风险刻不容缓。一、小企业贷款风险的特殊性小企业在经营规划、财务披露、运行稳定性等方面有别于大中型企业,因此,给授信银行所带来的信用风险、操作风险也有其特殊性。正因如此,现阶段对小企业贷款风险审计监控形成一套专门的理念和方法论很有必要。中小企业的主要风险特征有:规模较小,风险抵抗难;管理不规范,风险识别难;资信状况差,风险控制难;合格担保少,风险补偿难;关联交易频繁,风险监控难。这些都是小企业客观存在的缺陷,反映到授信银行方面,必然带来风险监测和识别防范的难度。中小银行和小企业作为...  (本文共2页) 阅读全文>>