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理性看待开放民营银行的风险

7月22日,由长城金融研究所组织的5家民营银行准备上报给银监会的方案,有关专家正在讨论和修改,这一消息被媒体披露后立即引起社会对开放民营银行的关注和期待。如果银监会批准,中国首批由民间发起、民间设立的“草根”民营银行将由此诞生。$$  不过,目前在民间资本进入银行方面,社会并未取得共识,还存在许多障碍。这些障碍如果不清除,真正意义上的民营银行就不可能建立。$$  阻碍民营银行发展的最大障碍是担心开放民营银行会出现道德风险。这也是监管当局严格限制民间资本进入银行的重要原因。从世界各国来看,开放民营银行的风险确实很高。比如,智利、墨西哥等拉美国家,捷克、俄罗斯以及一些前苏联国家,在政治、经济制度发生巨变之后,急急忙忙开放民间金融,实现银行民营化。由于民营银行的建立需要具备相应的政治、经济和法律配套体系,而这些国家法律体系和市场又不完善,因此,银行民营化的尝试无一例外地造成了金融混乱。$$  以印尼为例。根据一些学者的研究,80年代初...  (本文共2页) 阅读全文>>

《今日财富》2019年21期
今日财富

我国民营银行的生存优势、劣势与发展路径探索

一、民营银行的生存优势(一)中小型企业融资问题逐渐加重企业融资问题首先就会联系到银行,只有银行提供有效帮助,企业内部资金问题才会得到有效解决。国营银行在社会市场中占有很大比重,但是国营银行对接的主要是大型企业以及一些国有企业,而对于中小型企业一般不会进行融资,这样就会造成中小型企业经济问题严重。在这种背景下,民营银行的出现有效解决了中小型企业的资金问题。民营银行的出现是社会发展的必然趋势,顺应了社会发展的需要,从而具有很好的发展环境。(二)金融行业发展速度比较慢,甚至处于停滞状态近几年来,我国金融领域始终是国营银行占据主导地位,整体金融结构较为单一。民营银行的出现为金融体系注入了新鲜的血液,金融结构开始形成多种元素共存的状态。这对于推动我国金融整体结构的发展有着推动力,同时也为金融市场带来更多竞争力,有竞争就有进步,这对于金融行业快速发展也十分有利。二、民营银行的生存劣势(一)储户对民营银行的信任度不高民营银行作为后起新秀,在建...  (本文共1页) 阅读全文>>

《银行家》2018年12期
银行家

民营银行:现状、困境与突围

民营银行既是主要的民间投资渠道之一,也是民间投资服务实体经济的融资渠道之一,进一步激发民间有效投资活力离不开进一步激发民营银行的竞争力和活力。自2014年首家民营银行开业以来,我国民营银行总体运行平稳,发展态势良好。截至2017年12月末,民营银行总资产规模为3381.4亿元。截至2018年6月末,各项贷款余额为2105.26亿元,净利润为21亿元,资本利润率和资产利润率分别为21.11%和1. 10%,净息差为4.25%。不良贷款余额为12亿元,不良贷款率为0.57%,低于商业银行平均水平0.91个百分点;拨备覆盖率为696.46%,资本充足率为21.11%,流动性比例为80.62%,信用风险指标和流动性指标均高于监管标准值。虽整体向好,民营银行依然面临着准人歧视客观存在、同业负债依赖程度过高、公司治理有待优化等困境。民营银行发展概况基本情况前海微众银行、上海华瑞银行、温州民商银行、天津金城银行和浙江网商银行。截至2018年6...  (本文共3页) 阅读全文>>

《中国金融》2018年24期
中国金融

破解民营银行发展瓶颈

营银行的落地是深化金融改革的重要举措,有助于探索缓解小微企业融资难的问题,并为我国民间资本进入金融业提供正规途径,带动整个金融系统效率和活力的提升。近年来,随着民营银行数量不断增加以及影响力的逐渐提升,其发展过程中面临的瓶颈和难题值得进一步研究,以更好地发挥其服务实体经济的作用。民营银行发展现状自原银监会启动试点工作以来,截至2017年末,陆续已有17家民营银行开业(见表1)。从各家民营银行已公布的年报以及公开信息中可以发现,民营银行的发展体现出以下三个特点。一是营运呈现出分化趋势。背靠互联网股东强大流量资源的“线上”民营银行发展更快。2017年微众银行净利润14.48亿元,网商银行净利润4.04亿元,新网银行亏损1.69亿元(2018年第一季度已开始盈利,净利润5755万元),三家互联网“线上”民营银行获得了2017年全国民营银行86%的利润,微众银行一家的占比更是高达73.61%。即便属于同一类、同一批的民营银行,营运也出现...  (本文共2页) 阅读全文>>

《海南金融》2019年03期
海南金融

民营银行发展面临的困境及监管改革路径研究

一、引言近来,民营银行异军突起,大举杀入揽储市场。据不完全统计,包括深圳前海微众银行、浙江网商银行等至少10家民营银行推出智能存款产品。这类存款产品往往是3年或5年的定期存款,起存金额一般为50-100元,在到期日之前,客户可随时支取,提前支取利率最高可达4.5%,远超传统银行。以深圳前海微众银行为例,该行推出“智能存款+”产品,50元起存,存满1个月,支取利率可达4%。具体看,存款时间在1个月以内、1-3个月、3-6个月、6个月-1年、1-5年的,存款利率分别按2.8%、4.0%、4.3%、4.4%、4.5%计算(1)。该业务同时支持全部或部分金额提前支取,不限次数。民营银行吸储大打价格战,既反映了民营银行“一行一店”经营模式下的吸储困境,也折射出现有监管体制机制影响下的经营困境,亟需政策层面松绑。二、民营银行经营总体较好,但经营压力较大(一)资产负债规模持续扩张,增速整体收缩依托互联网巨头流量和技术等优势,民营银行自成立以来...  (本文共6页) 阅读全文>>

《银行家》2019年03期
银行家

2018年民营银行发展综述和2019年发展展望

2018年民营银行发展综述监管层逐步推动民营银行发展的改革进程自从民营银行筹设以来,监管层审慎出台有关民营银行准人、业务幵展等各项政策,将“防风险”作为指导原则。随着对内金融开放改革的不断深入,2018年,监管层针对民营银行发展中遇到的困难和障碍,逐渐深化民营银行的改革试点领域,在“防风险”的同时更加兼顾“促改革”,为民营银行的客户拓展和业务创新注人活力。2018年10月出台的《关于深化民营锒行相关改革试点的意见》就对包括设立分支机构、资产证券化和实施股权激励等在内的领域指出试点方向。另外,2018年中央经济工作会议提到:“要以金融体系结构调整优化为重点深化金融体制改革,发展民营银行和社区银行”。以此为开端的政策红利将陆续落地,为民营银行未来发展注人“强心剂”,促进民营银行在普惠金融领域的持续健康发展。民营银行经营模式分化态势形成截至目前,银监会共审批筹建17家民营银行,经营发展总体较为稳健、风险水平基本可控、服务实体经济持续发...  (本文共3页) 阅读全文>>