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民营银行的禁区

日前,中国人民银行银行监管二司司长刘士余表示,央行欢迎并支持民间资本入股中小商业银行。他具体指出,在没有设立城市商业银行的地(市),如果当地各类企业和居民个人投资入股、资本金达到1亿元人民币、并且符合《商业银行法》的有关规定,央行原则上同意组建新的商业银行。可以说,这是迄今为止有关政府官员对发展民营银行最明确的表态。$$ 然而,在民间资本进入银行方面,我们至今还存在许多障碍。这些障碍如果不清除,真正意义上的民营银行就不可能建立。$$ 那么,是什么因素在阻碍着民营银行的发展?$$ 为了更好地探讨这个问题,我们可以换一个角度思考,即开放民营银行会有什么风险。因为,监管当局严格限制民间资本进入银行,怕的就是出现金融风险,而那些最能引起金融风险的因素自然也就是阻碍民营银行发展的因素。$$ 对这个问题的最好回答当然是实践。从世界各国来看,开放民营银行的风险确实很高。$$ 从我国来说,据近年来一直从事民营银行试...  (本文共2页) 阅读全文>>

权威出处: 中国商报2002-10-15
《福州大学学报(哲学社会科学版)》2019年03期
福州大学学报(哲学社会科学版)

我国民资设立民营银行的市场准入难易度实证分析

一、问题的提出长期以来,民间资本进入金融领域一直是实务界和学术界关注的焦点。自1996年我国第一家由民间资本发起设立的民营银行——中国民生银行正式成立以来,我国银行业对外开放和准入方面政策逐步放宽。2014年,民营银行试点工作正式开始。2015年6月22日,国务院办公厅转发了银监会《关于促进民营银行发展指导意见》,标志着民营银行设立工作由试点阶段转入了常态化、制度化发展阶段。到2015年首批5家民营银行全部开业,2016年民营银行迎来爆发之年,在国家政策的大力扶持下,民间资本进入银行业的渠道进一步拓宽,并取得了历史性突破,全年共12家民营银行获批。然而,从2017年开始,民营银行的规模扩张就陷入停滞,2018年全年更无一家民营银行获批筹建。截至目前,全国已开业的民营银行共17家,其中有8家为互联网银行。可以看到,近五年,民营银行从“含着金钥匙出生”到如今一张牌照难求,从承担金融改革的重任到如今的困顿挣扎。民营银行为何如此迅速地陷...  (本文共7页) 阅读全文>>

《现代金融》2019年05期
现代金融

我国民营银行发展现状及对策研究

一、我国民营银行发展现状一直以来我国商业银行体系都由国有资本主导,从2010年开始,国务院等相关部门及地方政府陆续开始探索民营资本的准入,各类政策及监管制度逐步建立并完善。银监会2014年启动民营银行试点,民营银行迎来了前所未有的发展机遇期。(一)区域分布。民营银行区域布局与地方经济资源禀赋相辅相成,首批试点5家民营银行均位于长三角、珠三角和京津冀三大经济圈,包括深圳前海微众银行、浙江网商银行、天津金城银行、温州民商银行和上海华瑞银行,随后逐渐向中西部及东北地区扩展。已开业的18家民营银行分布在15个省市,其中浙江和广东各有2家,注册地均为直辖市、省会及经济发达城市,部分省份正在筹建第二家。当前部分省份还存在民营银行空白,如京津冀经济圈中的河北、中部人口大省河南、西部重点省份陕西、西南云贵桂三省区等,由于民营银行在扩大金融供给和满足多元化融资需求方面有突出的现实意义,这些省份要因地制宜,加快申请筹建。(二)经营模式。如表1所示,...  (本文共4页) 阅读全文>>

《银行家》2018年12期
银行家

民营银行:现状、困境与突围

民营银行既是主要的民间投资渠道之一,也是民间投资服务实体经济的融资渠道之一,进一步激发民间有效投资活力离不开进一步激发民营银行的竞争力和活力。自2014年首家民营银行开业以来,我国民营银行总体运行平稳,发展态势良好。截至2017年12月末,民营银行总资产规模为3381.4亿元。截至2018年6月末,各项贷款余额为2105.26亿元,净利润为21亿元,资本利润率和资产利润率分别为21.11%和1. 10%,净息差为4.25%。不良贷款余额为12亿元,不良贷款率为0.57%,低于商业银行平均水平0.91个百分点;拨备覆盖率为696.46%,资本充足率为21.11%,流动性比例为80.62%,信用风险指标和流动性指标均高于监管标准值。虽整体向好,民营银行依然面临着准人歧视客观存在、同业负债依赖程度过高、公司治理有待优化等困境。民营银行发展概况基本情况前海微众银行、上海华瑞银行、温州民商银行、天津金城银行和浙江网商银行。截至2018年6...  (本文共3页) 阅读全文>>

《中国金融》2018年24期
中国金融

破解民营银行发展瓶颈

营银行的落地是深化金融改革的重要举措,有助于探索缓解小微企业融资难的问题,并为我国民间资本进入金融业提供正规途径,带动整个金融系统效率和活力的提升。近年来,随着民营银行数量不断增加以及影响力的逐渐提升,其发展过程中面临的瓶颈和难题值得进一步研究,以更好地发挥其服务实体经济的作用。民营银行发展现状自原银监会启动试点工作以来,截至2017年末,陆续已有17家民营银行开业(见表1)。从各家民营银行已公布的年报以及公开信息中可以发现,民营银行的发展体现出以下三个特点。一是营运呈现出分化趋势。背靠互联网股东强大流量资源的“线上”民营银行发展更快。2017年微众银行净利润14.48亿元,网商银行净利润4.04亿元,新网银行亏损1.69亿元(2018年第一季度已开始盈利,净利润5755万元),三家互联网“线上”民营银行获得了2017年全国民营银行86%的利润,微众银行一家的占比更是高达73.61%。即便属于同一类、同一批的民营银行,营运也出现...  (本文共2页) 阅读全文>>

《海南金融》2019年03期
海南金融

民营银行发展面临的困境及监管改革路径研究

一、引言近来,民营银行异军突起,大举杀入揽储市场。据不完全统计,包括深圳前海微众银行、浙江网商银行等至少10家民营银行推出智能存款产品。这类存款产品往往是3年或5年的定期存款,起存金额一般为50-100元,在到期日之前,客户可随时支取,提前支取利率最高可达4.5%,远超传统银行。以深圳前海微众银行为例,该行推出“智能存款+”产品,50元起存,存满1个月,支取利率可达4%。具体看,存款时间在1个月以内、1-3个月、3-6个月、6个月-1年、1-5年的,存款利率分别按2.8%、4.0%、4.3%、4.4%、4.5%计算(1)。该业务同时支持全部或部分金额提前支取,不限次数。民营银行吸储大打价格战,既反映了民营银行“一行一店”经营模式下的吸储困境,也折射出现有监管体制机制影响下的经营困境,亟需政策层面松绑。二、民营银行经营总体较好,但经营压力较大(一)资产负债规模持续扩张,增速整体收缩依托互联网巨头流量和技术等优势,民营银行自成立以来...  (本文共6页) 阅读全文>>