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“助业贷款” 雪中送炭

担保方式多样$$“助业贷款”再添力$$在支持中小企业的道路上,工行一直没有停下创新的步伐。9月16日,工行温州分行与温州市鹿城区人民政府共同举办“政银联动、攻坚克难”中小企业推介会。会上,工行温州分行推出一款小企业贷款创新产品——“助业贷款”,为小企业渡过难关再添一把力。$$“助业贷款”专门为那些在从紧形势下产品有市场、发展有潜力、但因融资产品对抵押物和保证人限制过多而无法足额融资的企业设计。$$据工行温州分行公司业务部负责人吴越介绍,该产品具有多样化的担保组合方式,融资额度和期限设计更加适合小企业的实际需要,贷款手续也更为方便快捷。其担保方式除土地房产抵押和法人企业保证外,还可以单独或组合采用过渡期承诺抵押、应收账款质押、存货质押、股权质押、信用等担保方式。贷款期限为1年(含)以内,融资额一般在1000万元以下,最高可达3000万元。$$据悉,在温州,目前有同类资金需求的企业往往通过民间...  (本文共2页) 阅读全文>>

权威出处: 浙江日报2008-09-23
《时代金融》2016年09期
时代金融

关于建行个人助业贷款的思考

现阶段,建行银行为了促进金融产品的创新发展,推出了一系列能够满足个体工商户以及创业人士的个人类贷款品种,也就是所谓的个人助业贷款。从专业化角度出发,建行的个人助业贷款是在满足私营经济快速发展的前提下推出的,同时也有助于建行积极应用激烈的市场竞争,促进资产收益的提高。一、建行个人助业贷款业务开展中存在的常见问题(一)借款主体资格难以界定目前,建行将有限责任公司以及股份有限公司与控制人等都纳入到了贷款对象的范围中,但是从某种程度上讲,控股股东以及实际控制人在资格界定上是存在较大难度的,受到业界人士的广泛争论[1]。特别是在有限公司以及股份公司在规模上相对较大且股东相对较多的时候,其资格的界定更难。若借款主体不可以对企业进行有效控制,那么在企业不能对该贷款提供相应的连带保证的时候,该贷款就会面临非常大的风险。(二)贷款的额度上限往往设置过高现阶段,建行个人助业贷款在额度上呈现出不断上升的趋势,但是过高的额度,将会使个人助业贷款逐渐偏离...  (本文共1页) 阅读全文>>

《商》2016年11期

浅谈个人助业贷款的风险与防范

个人助业贷款开办以来,违约贷款、逾期拖款一直是导致个人不良贷款新的典型问题,为降低个人助业贷款风险,提升资产质量,要做好助业贷款风险的控制与防范,以遏制资产质量劣变趋势,集中精力做好个人助业贷款违约的压降工作,确保个人助业贷款质量的稳定。下面就个人助业贷款的风险与防范做简要探究。一、个人助业贷款业务概念与特点( 一) 概念个人助业贷款是指银行向符合申请贷款要求的个人按照规定进行资金发放以满足个人发展与创业要求,作为银行信贷业务的重要组成部分,个人助业贷款与其他贷款品种的主要区别在于贷款人的身份,以符合条件的自然人为主,而非法人或者其他社会组织。( 二) 特点个人助业贷款特点较为典型,从个人客户角度来看,具有品种丰富用途广、贷款途径多时间短、还贷方式灵活等特点,从银行业务角度来看,具有市场竞争激烈、客户需求变化快、产品创新速度快、贷款数量多单笔金额小、对信息系统依赖程度深等特点。本文中所提到的个人助业贷款主要是针对个体工商户、工商...  (本文共2页) 阅读全文>>

权威出处: 《商》2016年11期
《现代金融》2015年03期
现代金融

关于推进县域个人助业贷款有效发展的思考

一、个人助业贷款发展现状(一)总量持续萎缩。个人助业贷款前身为个人生产经营贷款,是上世纪九十年代开办、历史较长的一项个人经营性贷款业务。历经十多年的发展,至2011年末,江苏农行个人助业贷款达到历史高位,其中县域业务量占70%以上。2012年以来,因宏观经济增速放缓、微观个体压力加大,特别是钢贸风险集中暴露后,工、农、中、建“四大行”对个人助业贷款持审慎发展策略,业务规模连续负增长,个人助业贷款持续下降,其中县域个人助业贷款下降尤为突出。(二)风险不断上升。至2014年末,江苏地区个人助业贷款不良余额有所增加,其中县域个人助业贷款不良额占比过半。不良上升有多方面原因:一是钢贸行业风险集中暴发。2011年底“长三角”地区钢贸行业信用转危并零星出现风险,2012年上半年钢贸行业风险急速扩散,8月份以后所涉银行信用呈区域性批量暴发,2013年上半年该行业信用风险才基本见底。二是客户整体信用风险加大。除钢贸行业外,2013年以来,企业普...  (本文共3页) 阅读全文>>

《西部金融》2013年06期
西部金融

我国商业银行个人助业贷款发展研究

随着利率市场化的加速推进以及大中型企业直接融资渠道拓展,利差收窄和客户间接融资需求减少已成为不争的事实。银行资产业务要寻求突破,个人助业贷款已经愈来愈受到各行的高度关注。当前,部分商业银行不仅推出特色产品,而且在资源分配上予以倾斜,鼓励和支持开拓这一市场。如工行的个人经营性贷款,招商银行的生意贷、周转易,浦发银行的融资易,民生银行的商贷通等。然而,随着贷款规模的逐渐扩大,以及业务发展的不断成熟,相关问题和风险也日益显现且成为业务拓展的约束。为此,在国家宏观经济政策不变的前提下,以个人助业贷款发展为研究课题,梳理个人助业贷款业务存在的问题和风险,探索风险防范措施以及商业银行的策略手段具有重要的现实意义。一、商业银行个人助业贷款业务发展状况及表现特征目前,我国所有商业银行均开办了个人助业贷款业务,尽管有些名称略有不同,但是业务实质和基本政策都是类似的。总体上,个人助业贷款是指向个人发放的用于满足其生产经营资金需求的人民币贷款,是为了...  (本文共4页) 阅读全文>>

《劳动保障世界(理论版)》2013年05期
劳动保障世界(理论版)

个人助业贷款的风险与防范

由于个体私营企业的融资渠道相对狭窄,更多的是依赖银行的信贷资金,使得其对银行的贡献度在逐年增加。个人助业贷款业务,切实解决了部分个体私营企业资金紧、贷款难的问题。发展个人助业贷款日益成为增强银行竞争力、拓展新的赢利空间的战略选择。银行也从中获取了更多的收益,提高了资金的使用效率,真正实现了银企双赢以及利润最大化。一、个人助业贷款发放条件:个人助业贷款是向专业市场中的优质客户发放的用于解决助业中短期流动所需,以合法,正常的生产经营需求为用途的人民币贷款,贷款采用多种担保方式和组合担保方式发放的个人营性贷款.按照”择优,规范,效率,安全”的原则谨慎受理,择优指在重点市场,重点区域优选客户;规范指坚持基本制度,鼓励创新;效率指优化业务流程,提供便捷服务:安全指依法规范操作,控制风险.个人助业贷款的对象为临时资金周转需要和从事生产经营的个人,具备经营实体、从事合法生产经营的的自然人,包括个体工商户经营者,个人独资企业投资人,合伙企业合伙...  (本文共1页) 阅读全文>>