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中国商业银行构建竞争力的基本途径

随着经济金融全球化趋势的不断加强,特别是中国加入WTO后金融市场加速开放,国内商业银行都面临如何构建和提升竞争力这一重大而紧迫的课题。结合招商银行的实践,我认为持续的产品创新、有效的风险管理、成熟的经营理念是构建商业银行竞争力的三个最重要的环节。$$  一、持续的产品创新是构建商业银行竞争力的关键$$  现代营销学的理论表明,在日益充分的市场经济条件下,市场竞争不断深化,产品的复制与模仿速度不断加快,产品的价格、品质、性能等要素的同一性日趋明显,没有任何一种产品的优势可以长久地保持下去。在开放程度高、竞争激烈的市场中,企业要赢得竞争优势,必须领先竞争对手持续进行产品创新,满足客户不断变化的需求。这是现代企业生存与发展的内在要求。因此,产品创新是构建企业竞争力至关重要的因素,企业的所有优势,只有最终转化为产品的优势,才能真正形成竞争力。$$  对国内商业银行而言,加快产品创新已日益提上重要日程。随着我国市场经济的发展,客户经济时代...  (本文共3页) 阅读全文>>

权威出处: 证券时报2003-09-27
首都经济贸易大学
首都经济贸易大学

中国大型商业银行国际竞争力比较研究

2000年以来,在中国经济高速增长、中国商业银行市场化改革持续推进的形势下,我国国有大型商业银行异军突起,其资产规模、资本充足率、不良贷款率、盈利能力等各项指标持续向好,甚至可以与西欧、美国、日本等国际先进银行相媲美。根据《银行家》(the Banker)2013-2016年“全球银行1000排行榜”,我国工、农、中、建四家大型商业银行跻身于世界前列,基本形成了以西欧、美国、中国和日本四大板块为主导的全球银行业竞争新格局。当前,随着我国经济进入新常态、利率市场化改革的逐步推进、互联网金融(金融科技)的兴起,人民币国际化进程的加快、“一带一路”倡议的提出以及中国对外投资的飞速增长,我国银行业的未来发展存在诸多机遇与挑战,它能否抓住机遇,迎接挑战,提升其国际竞争力,是一个值得探索的话题。综上,我国银行业的竞争,不仅仅是国内同业的竞争,还有国际强手的挑战,在我国漂亮的全球银行排名背后,仍须客观评价我国银行业的国际竞争力,找出我国商业银...  (本文共104页) 本文目录 | 阅读全文>>

西北大学
西北大学

中国商业银行竞争力的经济学分析

近二十年来的经济体制改革,尤其是金融体制的逐步完善和创新,使得我国银行业得到前所未有的快速发展,取得了有目共睹的成就。随着金融改革的不断深化,市场化进程的加快以及经济全球化的发展,各商业银行之间的竞争已逐步转化为以银行资源、能力、技术、文化为主要内容的银行竞争力的较量。因此,在这个充满发展机遇与竞争挑战的信息化时代,研究如何提高我国商业银行的竞争力,在激烈的市场竞争中生存并发展壮大,具有重要的理论价值和实践意义。本论文以中国商业银行的竞争力为研究对象,尝试使用经济学的研究方法和竞争力的经济学判断标准,结合数据包络分析(DEA)的相关模型,对商业银行的竞争力进行实证研究:首先从竞争力理论、制度经济学和微观银行学三个方面展开理论综述,依托成熟的经济学范式(SCP),构建了商业银行竞争力的分析模型,其次以商业银行竞争力的核心问题——效率为切入点,通过实证检验,证明中国商业银行存在组织结构不合理、国有银行产权存在较大缺陷而且几乎都存在规...  (本文共83页) 本文目录 | 阅读全文>>

《现代经济信息》2019年18期
现代经济信息

智能银行对我国商业银行转型的重要作用

一、智能银行发展对我国商业银行业务模式转型产生的作用(一)负债业务传统商业银行的负债业务一般都是依靠于用户的活期储蓄以及理财产品、债券等形式吸纳用户资金,通过贷款与存款之间的利差赚取其中的利润,存款负债和借款负债两种模式都成为商业银行的核心业务。但是在智能银行的发展下,商业银行负债业务受到互联网相关产品的冲击较大,在商业银行存款的利润远远难以同互联网短期金融产品获取的利润比较,用户开始转投向或者在互联网平台中存款,仅仅2013年支付宝推出的余额宝年收益率就高达7%,可见互联网行业对银行负债业务产生巨大冲击。由于智能银行的刺激,商业银行的负债业务模式更加多样化,原本的单一定向活期存款被多样化的活期理财产品替代,负债业务的内涵出现一定转变。(二)资产业务商业银行传统资产业务可以分为贷款业务和非贷款业务,智能银行的发展让商业银行的贷款和非贷款业务成为商业银行的核心业务,取代了传统商业银行负债业务的核心地位。根据《P2P网贷行业之家20...  (本文共1页) 阅读全文>>

《中国金融》2019年17期
中国金融

商业银行经营的演进与发展

业银行的专业化经营能力、专业化服务体系、专业化风险防控,直接决定着服务实体经济转型、助力金融供给侧改革的成效。纵观我国商业银行的历史演进过程,监管、科技、风险始终是三大主线。当前,严监管、重科技、防风险三大主线相互交织、共同作用,未来商业银行经营将呈现新趋势、契合新发展。监管主线:“顺周期+粗放式”向“逆周期+精细化”转型风险隔离提升银行表外业务经营能力次贷危机之后,各国央行均加强了表商外业务的风险管理,重视表内外风险的隔离。我国商业银行表外业务的专业化经营,也由事业部制探索,转型为通过专业化子公司经营。组织内部摩擦、风险难以实现有效隔离是事业部制不容易取得成功的主要原因。2008年国际金融危机后,为有效释放经营活力,增加利润来源,股份制银行开始针对主要盈利单元,探索事业部制改革。解决前中后台分工、总分行分工、部门和条线分工不明晰的问题。虽然事业部通过赋予利润单元投资决策、风险管理和人财物权限,一定程度上改善了流程和业务分割问题...  (本文共3页) 阅读全文>>

《中国金融》2019年17期
中国金融

商业银行的五大平衡

察评判商业银行,可以有很多角度,其中有一个很重要的角度是“平衡”。商业银行的经营发展,关键是要面对并妥善处理好一系列重大平衡,这直接关系到银行业乃至经济社会发展的质效。商业银行与经济增长的平衡。商业银行并不是在真空中经营发展,日常要与政府部门、企业部门和社会公众打交道,“吃百家饭”,因此找准其社会定位、注重与经济增长的平衡非常重要。作为现代金融服务业的主力军,商业银行以服务实体经济为天职,积极履行企业社会责任,并以此谋求自身发展。正所谓“经济是肌体,金融是血脉,两者共生共荣”。但与其他行业相比,商业银行对经济增长的贡献度并非越高越好,过高往往意味着金融发展过度,对实体经济造成挤压。盈利能力也并非越强越好,商业银行的净资产收益率(ROE)水平如果明显高于全行业平均水平,通常会被指责是“垄断”“挣钱太多”甚至“吸血”。当然,实现商业银行与经济增长的平衡不易,需要在市场规律以及政策约束下积极探索。商业银行公司治理各利益相关方之间的平衡...  (本文共1页) 阅读全文>>

《现代金融》2019年08期
现代金融

利率市场化对我国商业银行的影响及对策

一、利率市场化对商业银行的影响利率市场化改革是一把“双刃剑”,给商业银行带来了良好的发展机遇的同时,也对商业银行的经营体系提出了更为严峻的挑战。因此,只有全面地了解利率市场化对于我国商业银行的影响,才能更好地推进我国商业银行利率市场化的进程。利率市场化对于我国商业银行的影响主要表现为积极影响和消极影响两个方面,这两个方面相互影响,相互依存。(一)积极影响。1.增强了商业银行核心市场竞争力。在管控利率时期,受准入和退出机制的影响,无论是在客户的资产规模、经营状况还是客户信誉高低等方面,商业银行都遵守央行严格制定的统一标准,因此这种不健全的竞争局面会导致一些银行服务出现局部过剩的现象。因此,当以市场为导向的机制出现后,各个商业银行根据其自身的经营情况和社会主义市场经济环境来自由灵活地选择与决策,促使商业银行重新构设“优胜劣汰”机制,以营造金融市场较良好的竞争氛围。2.扩大了商业银行定价自主权。在利率市场化改革背景下,政府放弃对利率的...  (本文共3页) 阅读全文>>