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以价补量保利息收入 上市银行日均净赚逾23亿

编者按:从几年前翩翩起舞的大笨象,到如今僵卧孤村的瘦骆驼,银行板块股价前后表现判若霄壤;从曾经技术破产的国有银行,到眼下日进斗金、笑傲同侪的赚钱机器,中国银行业拥有了领先全球的基本面。股价与基本面严重背离,是市场明显失灵还是提前预报晴雨?也许银行的业绩报告能给出一些答案。本专题梳理了已经公布的12份银行半年报,重点关注业绩增长原因、资本管理新规、平台贷款状况和铁路贷款风险防范等热点问题,希望能给读者些许启发。$$    以半年180天计算,12家银行上半年日均进账23.4亿元,可谓名副其实的“赚钱机器”。$$    与国际同行业绩横向比较可看出中国银行业的国际地位。数据显示,富国银行、汇丰银行这两家国际知名银行盈利额均排在中国四大行之后。$$    目前,中国银行业仍严重依赖息差收入,这是一条“高耗能”发展道路,即对资本消耗速度较快。随着近年来商业银行信贷的快速扩张,银行业资本充足状况不容乐观。$$   在信贷额度受到严格控制背...  (本文共2页) 阅读全文>>

权威出处: 证券时报2011-08-30
《江苏商论》2018年11期
江苏商论

从我国银行上市的面板数据看利息收入对银行的效益影响

一、引言在很长时期内商业银行一直是以揽储放贷为主要收入来源,高风险的投资业务都被划分到了投资银行之中。但是过去20年间世界银行业经历了一段重要的变革时期,市场环境的变化、监管的放松与技术进步使得商业银行普遍面临严峻挑战与难得的机遇并存,这使得资本市场得到了快速发展,只依靠存贷利差生存的商业模式难以为继。从而商业银行纷纷大力拓展中间业务,在快速发展的同时影响力越来越大。中间业务兴起所产生的非利息收入也在这时融入了商业银行的日常业务之中。事实上,欧美商业银行在20世纪80—90年代实践中开发出非利息收入这样一种新的收入模式。如今,与非利息收入相关的业务受到国内商业银行的大力重视,并在十多年间迅速发展。我国改革开放后各种市场都相继与国际接轨,金融市场在2006年全面对外开放,必然要求商业银行对此作出充足准备。考虑到随着银行业的竞争加剧,靠利差所得利润不断减少、融资证券化等现实问题造成银行生存空间不断挤压、传统业务经营风险日益加大。我国...  (本文共6页) 阅读全文>>

《财会通讯》2016年02期
财会通讯

上市商业银行非利息收入业务多角度解析

一、引言非利息收入是商业银行经营创新和业务转型的结果,成为银行利息收入之外的重要来源。目前,西方商业银行已形成“以传统存贷款业务做大规模,以非利息业务提供主要利润”的新业务经营体系。同时,非利息收入在其收入结构中占比很大,如美国商业银行非利息收入占净营运收入的比重已从1950年的20%上升到2001年的42%,欧盟大银行非利息收入平均占比稳定在50%左右。在我国,随着利率市场化进程不断加快,金融监管逐渐放松、“金融脱媒”现象日益凸显,商业银行面临的竞争压力加大,利润空间受到压缩。中国商业银行业纷纷把重点转向非利息收入业务,非利息收入增长速度大大超过利息收入增长速度(郑荣年等,2007)。在此形势下,分析我国商业银行非利息收入业务的发展状况,有利于认清其发展过程中可能存在的问题,并为其进一步发展提供有效借鉴。目前,我国银行业对于非利息收入还没有统一界定。国内比较认可的分类方法是以银行财务报表为标准,将非利息收入分为手续费及佣金收入...  (本文共4页) 阅读全文>>

《经济论坛》2017年03期
经济论坛

我国商业银行非利息收入对经营绩效的影响关系研究

一、引言利率市场化和近年来P2P、余额宝等互联网金融的迅速发展加剧了我国银行业间的竞争。面临挑战,各家商业银行为了提高经营绩效,不断提升非利息收入占比。但是关于提高非利息收入占比能否一定提高商业银行的经营绩效这一问题在理论界尚未达成统一观点。有关商业银行非利息收入与经营绩效的关系问题,国内外学者持三种不同观点:一是二者正相关,即非利息收入占比上升能够提高经营绩效。二是二者不存在显著关系。Stiroh(2006)通过研究美国银行控股公司发现,过多依赖非利息收入的银行并未获得较高的平均股权收益率。三是二者负相关。Barry(2010)、Lepetit(2008)以欧洲银行的数据为样本,研究发现非利息收入上升会扩大银行经营风险,降低银行经营绩效。国内学者多从定量角度对该问题进行研究,主要有两种观点:第一,二者呈“倒U型”关系。窦俊贤(2015)运用GMM法研究发现,我国上市商业银行的非利息收入与经营绩效呈现倒U型关系。第二,二者正相关...  (本文共4页) 阅读全文>>

《商场现代化》2017年07期
商场现代化

非利息收入对商业银行绩效影响的实证研究

21世纪以来,全球银行业面临着更多的挑战,西方商业银行率先将业务重点转移到非利息收入业务,如今非利息收入已成为外国商业银行一项主要收入来源。但我国商业银行利润一直以利息收入为主,我国利息收入的占比明显高于国外,随着我国金融脱媒的加剧,利率市场化的推进以及互联网金融的竞争,在利差收窄利润下降的压力下,商业银行被迫大力发展非利息收入业务,增加银行利润。一、变量说明非利息收入是国外商业银行业在实践中所总结出的一个的概念,这一概念的提出是为了与传统的利息收入相区分。利息收入主要包括商业银行发放贷款而产生的利息收入和金融企业交易活动过程中的利息。非利息收入包括商业银行的投资收益,服务费用以及其他业务活动产生的非利息收入等。经营绩效是一个很广泛的概念,它反映了企业运营管理的好坏。衡量商业银行经营绩效的指标有很多,包括资本收益率、资产收益率、存贷款比率、不良贷款率、资本充足率等指标。实证研究的结果往往受选择样本与选取数据的影响很大,因此,综合...  (本文共3页) 阅读全文>>

《中国国际财经(中英文)》2016年21期
中国国际财经(中英文)

我国银行非利息收入影响因素研究

一、引言自2006年我国金融市场基本实现对外开放以来,金融市场国际化程度不断加深,大批拥有成熟的盈利模式和管理水平的外资银行进入国内市场,给我国的商业银行带来巨大的竞争压力。利率市场化进程的持续推进、电子信息技术进步带来的日益激烈的行业竞争、资本市场的迅速发展和监管制度的进一步完善无疑为非利息收入业务的发展提供了契机。不过,相较于英美等发达国家而言,我国非利息收入业务得到重视的时间较晚,当前其发展程度较低,因此,研究我国商业银行该业务的发展情况及影响因素,有利于我国商业银行根据自身经营特点及战略规划发展非利息收入业务,对我国商业银行综合化经营和多渠道盈利具有非常重要的现实意义。二、非利息收入业务发展现状综合考察数据的可靠性和可获得性,本文最终选择了2007-2014年的15家上市银行的相关数据作为研究对象,分别包括中、农、工、建、交这五大国有商业银行,招商银行、浦发银行、中信银行、广发银行、光大银行、民生银行这6家股份制商业银行...  (本文共5页) 阅读全文>>