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保险监管有效性分析

保险监管的重要性不言而喻,但监管部门的权力却并非越大越好,过分扩张的监管范围和刚性的监管手段,往往会适得其反,因此,探讨现行保险制度和政策的有效性,寻找改进的空间,是本文的主要研究目的。本文选择保险监管制度的成本和收益作为切入点,分析保险监管制度的执行成本和社会收益,通过对两者的比较,得出监管制度有效与否的结论,进而探讨监管政策的合理性,这是本文的写作思路。然而,保险监管制度内容庞杂,头绪繁多,巨细靡遗的剖析监管制度的各个方面并不现实,因此在确定研究视角的同时,笔者也通过分析保险监管分支制度的内在逻辑联系,筛选研究对象,最终将偿付能力监管、费率监管、市场行为监管和公司治理结构监管和资金运用监管纳入研究范围。本文的写作结构包括七章,第一章引言部分,阐述了研究背景、研究意义和研究思路,对和保险监管效率相关的文献作出梳理,理顺写作脉络。本文的第二章主要内容是对国际保险监管体制进行评述,尤其是IAIS中关于保险偿付能力、保险公司治理结构  (本文共152页) 本文目录 | 阅读全文>>

南开大学
南开大学

寿险公司偿付能力监管有效性研究

保险公司的偿付能力不仅是保险理论界所重视的问题,更是保险监管机构关注的焦点。中国保险业目前正处于超常规发展的阶段,但偿付能力监管还不能适应保险市场规模的急剧扩张。在金融危机影响不断蔓延的背景下,中国保险企业偿付能力不足的问题越来越突出,已经成为影响中国未来金融稳定的重要因素。自1998年成立以来,中国保监会颁布了一系列针对寿险公司偿付能力的监管法规。从2003年对法定偿付能力额度和监管预警指标的相关规定,到2008年增加对动态偿付能力测试的要求,再到2009年通过修改保险法进一步完善偿付能力监管的有关条款,都是提高偿付能力监管效果的重要举措。但目前我国的偿付能力监管都借鉴了发达国家现有的监管方法,而金融危机已经暴露出这些监管方法即使是应用于发达国家也存在很大漏洞。如果没有经过严格的有效性检验,直接将这些方法移植到我国无疑存在着更大的监管无效风险。本文从偿付能力的监管方法入手,在介绍一般有效性的特征尤其是监管有效性特点的基础之上,...  (本文共149页) 本文目录 | 阅读全文>>

西南财经大学
西南财经大学

我国保险经营监管有效性的目标分析及指标体系研究

保险伴随着人类社会经济活动发展过程,是风险分散与经济损失转移控制机制需求的必然产物,已成为现代社会制度中不可或缺的有机组成部分,发挥着社会稳定器和经济助推器的作用。为保证保险市场的有效运行,充分发挥保险功能,不仅需要相应监管制度制约保险市场上的垄断、不公平竞争行为和信息不对称等市场失灵问题,以此来对保险机构实施微观的行业监管;而且还需要从维护市场稳定和借助保险市场实现国家整体经济目标出发,实施对保险市场的宏观调控和管理。保险监管本质是一种制度性的安排,监管制度的选择与制定直接决定保险监管作用的发挥;同时,监管实际上是一个强制过程,它迫使被监管的市场参与者牺牲自身利益在社会福利最大化点上进行生产,最终达到资源的优化配置。但是,理性的企业并不会被动地接受与企业利润最大化目标相悖的政府监管,总会采取种种办法来逃避监管,维护自身利益,上述因素往往导致政府目标难以实现,甚至事与愿违。因此,必须明确保险监管目标,通过相应的制度实现保险监管目...  (本文共76页) 本文目录 | 阅读全文>>

四川大学
四川大学

银行监管有效性分析

金融是现代经济的核心。在我国,银行资产占了整个金融资产90%以上,银行中介的重要作用和银行资产的绝对比重使得我国银行体系在现代经济中的作用举足轻重。近年来,金融改革迅速推进,银行业发展日新月异,2006年底我国正式履行WTO承诺,全面开放人民币业务,银行业面临巨大的生存压力。如何提高监管有效性,增强我国银行竞争力,实现银行业整体的稳健运行,是当前我国政府和金融界都非常关心的热点问题,银行监管的地位和作用的日益突出。作为政府一项重要的公共政策和公共职能,银行监管的成本问题不容忽视,提高有效性必须从收益和成本两个方面着手。但是,在现实监管体制中,政府和监管当局对监管有效性的认识上存在误区,片面注重效果,而监管效率,即监管成本问题没有得到应有的足够重视。国内学术界对银行监管成本进行系统研究的也不多,对我国银行监管成本进行模型评估的更少。本文从成本——收益角度对银行监管有效性问题进行了深入研究,银行监管何谓有效?有效性的实现机制如何?现...  (本文共203页) 本文目录 | 阅读全文>>

西南财经大学
西南财经大学

保险公司资本结构影响因素研究

关于企业资本结构理论的研究浩如烟海,而保险公司资本结构的研究却寥寥无几。作为金融中介的保险公司,与其他行业的公司不同的是受到保险保障制度的保护,同时又受到严格的偿付能力监管(最低偿付能力的要求)。保险公司资本结构的选择是一个复杂、多因素权衡的决策。本文基于市场和偿付能力监管的视角,研究了保险公司资本结构的影响因素。基于市场条件下,保险公司的最优资本结构即意味着在不考虑保险公司偿付能力监管的条件下,保险公司为了实现自身企业价值最大化而选择的资本结构,任何偏离最优资本结构的水平,将会导致保险公司价值下降。在市场条件下,无论是保险公司还是其他行业的公司,考虑的因素都相同,即需要考虑债务的税盾效应、财务困境成本、代理成本、信息不对称等因素,而保险公司与其他行业公司最大的不同是,保险公司受着保险保障制度的保护,保险保障制度对保单持有者的保护是保险公司股东的卖方期权,因此代表者股东利益的管理者为了实现企业价值的最大化,将会提高杠杆比率和风险...  (本文共139页) 本文目录 | 阅读全文>>

《林业经济》2012年09期
林业经济

我国政策性森林保险监管研究

林业是国民经济的重要组成部分,是一项重要的基础产业和公益事业,但林业也属高风险产业,政策性森林保险①则是其中一项重要补偿机制。作为政策性农业保险,无论是从其本身的准公共产品属性,还是从政府职能或者保险与风险管理理论,监管都是森林保险高效运行的外部保障。森林保险监管是一种特殊的保险监管,是国家森林保险监管机构依据相关法律制度对森林保险主体及其行为的监督与管理。我国森林保险作为一项惠农政策,提高其执行效率,从外部因素看迫切需要加强监管。2012年1月7日全国保险监管工作会议把加强农业保险监管、推进农业保险发展作为2012年保险监管工作要突出的3个重点。因此,本文基于监管理论,意在通过实践分析制约当前森林保险监管的现实因素,初步探讨提升森林保险监管有效性的宏观构架。1实践发展与研究综述1.1实践发展我国森林保险实践始于1984年中国人保在湖南试办林木火灾保险业务,已有近30年时间,大概经历了3个发展阶段。第一个阶段:起步阶段(1984...  (本文共6页) 阅读全文>>