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我国商业银行的金融创新、绩效增长与金融监管

金融创新与金融监管这两个概念长期富有争议,因其在理论和实践中的重要意义,一直受到学术界、企业界和政治家的关注。2007年次贷危机后,人们对于这个问题有了多视角的认识,再次将金融创新和金融监管的讨论推向了一个前所未有的高度。人们讨论的焦点主要有几个方面:一是金融创新的合理范围;二是金融创新真正的动因是什么?;三是金融创新与金融监管之间的关系。立足于西方金融市场的发展,经济学界对这三个问题进行了深入的讨论。本项研究的重点也是围绕着这三个方面展开的,但是我们采取的样本有别于以往的讨论,我们立足于商业银行在中国金融市场的特殊核心地位。针对“金融创新过度——加强金融监管——传统金融机构萧条——放松金融监管——金融创新泛滥——全面加强金融监管——金融创新向他国扩散”的怪圈,本文在激励相容和预先承诺制等经典金融创新的理论基础上,提出区间调控论。对金融创新的活跃程度、强度进行区间调控,限定金融创新的合理区间,明确了区间调控的逻辑路径是“轨道”金  (本文共182页) 本文目录 | 阅读全文>>

湖南大学
湖南大学

金融监管对商业银行产品创新绩效的影响研究

金融体系在整个经济中发挥着资源配置的作用,而金融创新则是促进这一功能提高效率的强大动力。有别于其他金融机构,商业银行在整个金融体系中与国民经济的联系最为紧密,在金融体系中占据着最为核心的位置。从国家整体经济的层面来看,商业银行的产品创新在节约筹资成本、细化投资风险、提高投资收益、增进市场效率方面有着明显的优势;从商业银行的角度来看,产品创新的目的是为了满足自身和客户的需求以实现利润的最大化,因此,具有盈利性的产品创新是商业银行根据金融环境变化调整的产物。正因为金融体系的重要性,使得金融机构成为了经济体中受到最严格监管的组织之一,而商业银行又是其中受到金融监管最为严厉的金融机构之一。令人遗憾的是,无论是过去还是现在,世界范围内银行体系发生危机的事实说明银行监管并不是完全有效的。国际上对金融监管与银行产品创新之间的描述大多都是从“危机推动型”的角度进行阐述,但事实表明许多银行产品的创新就是金融监管变化的直接结果,更不用说由金融监管导...  (本文共192页) 本文目录 | 阅读全文>>

上海社会科学院
上海社会科学院

商业银行盈利模式转型研究

近年来,商业银行面临的经营环境有了显著变化,金融业竞争加剧、金融需求多元化、综合经营步伐加快,对商业银行利润持续增长提出挑战。商业银行在深切感受到利率市场化带来的冲击的同时开始不断调整自身盈利结构,大力发展非利息业务,非利息业务规模和收入贡献持续上升,盈利模式逐步转型。当前,发展非利息业务作为各商业银行的一项重要战略,受到学术界的广泛关注。国外对非利息业务的研究较为深入,并对非利息业务发展的成因取得共识,但在非利息业务对商业银行的收益和风险方面并未达成共识。国内商业银行非利息业务起步较晚,相关研究受业务分类、数据可得性等影响相对滞后。因此,在国内商业银行致力于开展非利息业务的背景下,全面深入分析非利息业务的影响因素,对银行绩效的影响以及由此产生的潜在风险,对于更好地认识非利息业务的本质,促进非利息业务服务于银行业乃至整个实体经济有着重要意义。为此本文开展的主要研究工作包括:第一,分析非利息业务的影响因素。研究非利息业务发展的基础...  (本文共195页) 本文目录 | 阅读全文>>

华南理工大学
华南理工大学

中国银行业垄断与规制研究

中国银行业的垄断机制与政府规制有着什么内在关联?开放与竞争格局下银行业是否仍属垄断并需要反垄断规制?在既有的研究文献中难以找到满意的答案。而银行业垄断与规制作为市场化进程中难以廻避的问题,在中国这种特殊案例中又极具理论意义与现实意义。基于这一现实本文研究的核心目标是,系统地分析中国银行业的垄断机制及其是否构成影响竞争、效率与公平的负外部效应,为政府适度进行反垄断规制提供理论依据与政策建议。本文创新性的提出一个基于垄断与规制机制关联性分析的理论研究框架,这一视角更契合中国独特的银行业垄断模式。在此框架下运用机制设计、制度经济学等理论,采用规制者偏好假设、成本分析、博弈分析等工具,提出5个关联的理论假定并进行演绎验证,对中国银行业垄断与规制机制的生成机理及其二者的关联作出解释与推理。本文主要的研究工作是在所构造的理论框架下,运用SCP分析框架等工具实证中国银行业的市场结构,得出银行业仍处于高度寡头垄断格局的结论;沿着历史脉络系统分析...  (本文共289页) 本文目录 | 阅读全文>>

山西财经大学
山西财经大学

基于全面风险管理的商业银行功能再造研究

商业银行如何在内生的金融创新需求和严苛的风险监管的博弈中谋求进е步的发展?如何在金融市场化改革和经济进入中速发展期的外部压力下调整自身的布局?如何在应对同业与网络金融的激烈竞争时保障股东价值最大化的目标的顺利实现?本文基于全面风险管理的视角对商业银行在应对复杂多变的外部环境和日益多样化的客户需求时,从经营风险角度所形成的内生的变革需求进行深入分析改革开放三十余年以来,我国经济发展取得了举世瞩目的成就,作为为经济服务的金融业,也经历了从小到大,逐渐健全强大的成长过程左传云:“居安思危,思则有备,有备无患”我国商业银行在“看上去很美”的靓丽报表下,实质上的盈利能力取决于利率管制行业的不充分竞争和市场化程度较弱,具有很强的外部性,而并非取决于内生性的创新和技术溢价,从而也导致了我国商业银行在某种程度上仍然固守着“信用中介”的基本功能,以传统银行业务,如存贷款和结算等业务为主,提供金融服务的功能相对较弱虽然е些中小型股份制商业银行凭借现...  (本文共239页) 本文目录 | 阅读全文>>

天津财经大学
天津财经大学

中国商业银行金融产品创新绩效评价

随着我国商业银行改革的逐渐进步以及发展,商业银行越来越重视金融产品的创新发展,但是由于我国的金融市场受到我国政府政策的管制,使得我国商业银行金融产品创新服务的发展较慢,大部分金融产品的创新是借鉴国外发达国家的先进经验。随着我国逐渐放开金融政策,金融市场对创新产品的需求也在逐渐增加,因此我国的商业银行迫切进行了金融产品的创新。而这些创新为银行带来了怎样的结果,目前已经进行的创新产品对于银行的业绩是否有促进作用,目前还无确切的说明。在本文的研究中,基于金融产品创新服务的理论基础,使用模糊综合评价法以及案例分析法,对我国商业银行的金融产品创新的效果进行了研究以及分析。第一部分为绪论,这部分主要对前置性、基础性、背景性、方法性等内容进行了交待,诸如背景、意义、综述、方法等。第二部分是文章的理论概述部分,是后文研究的理论基础,主要涉及到基本的概念、理论、原理等方面的内容。第三部分构建了商业银行金融产品创新绩效评价的指标体系,以及构建了评价...  (本文共60页) 本文目录 | 阅读全文>>