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中国保险业经营模式变迁与监管机制创新

加入WTO后,世界金融混业的潮流给中国的金融分业制度带来冲击,引发了包括保险业在内的经营模式变迁,使得原本就相对滞后的保险监管问题更加突出。如何协调世界金融混业趋势与我国保险分业现状的矛盾,进而构建适合我国当前经济形势下的保险监管体系,对于转轨中的中国显得任重道远。我国保险分业与保险混业的交替转换,实质上是一种金融产品的专业化与多元化的动态分工演进,而这种分工演进则是保险业经营模式变革的动力机制。我国保险混业与分业得以共生原因在于,市场能够依据对交易成本或交易效率的度量结果,对专业化经济和多元化经济难以兼得的两难冲突进行了折衷。金融混业是否存在范围经济在国内外理论界一直存在争议,本文从中国保险业的角度,选取不同性质的9家保险公司的相关数据,对我国保险混业经营分别与范围经济和金融风险之间相关性进行了实证研究。分析结果表明,一方面,保险公司的平均范围指数与其经济绩效呈现出一定的相关性,而且保险混业经营在一定程度上起到了分散风险的作用  (本文共167页) 本文目录 | 阅读全文>>

吉林大学
吉林大学

金融开放条件下我国保险安全问题研究

保险业的开放促使我国保险业安全问题提升到一个非同寻常的高度,如何控制与日俱增的风险,特别是在牵一发而动全身、风险相对集中的保险业,已经成为一项重要课题。但是,理论界对保险监管的系统性研究却相对滞后,这更加突出了对保险安全研究的实际意义。一、影响我国保险安全的因素问题目前影响我国保险安全的深层次问题:保费高增长与资金运用收益偏低的矛盾十分突出,不良资产数额和比例呈增加和上升趋势,外来冲击降低了保险公司利润率,降低了保险业偿付能力的稳定性,中资保险企业运行机制落后,风险自控能力差,保监会与保险公司之间的信息不对称,导致保险监管过程中存在道德风险问题,监管机关宏观管理能力不足成为亟待加强的问题,财政总是承担“最后买单者”的角色,最后往往转化为国家风险。产业政策上不注重市场化、国际化发展方向,保险产业的动态博弈长期未得到重视,不住重保险产业政策的协调性和创新性,在税收上实行了高税赋的政策,其税率之高、税基之宽,非国际同业平均水平和国内其...  (本文共214页) 本文目录 | 阅读全文>>

河海大学
河海大学

中国商业保险监管研究

保险监管始终是与金融监管、社会保障、经济发展相辅相成的重要问题。但我国保险监管由于模仿国外现成的手段经验的痕迹较多,缺乏对我国经济文化背景的深入分析,导致监管成本尤其是隐性的机会成本上升和监管效率低下,而监管效率的低下又导致了监管成本的进一步上升,从国外保险监管的理论与实践来看,监管理念经历了一个从效率优先的无监管时代,到安全稳定优先的过度监管时代,并进一步朝兼顾效率与稳定的新时代发展,而我国的保险监管还停留在安全稳定优先的时期,对监管的成本与效率问题重视不够。对监管的效率问题主要有两点未得到足够重视,一是市场行为监管的效率问题,一是以限制资金运用方向来保障保险体系安全的有效性问题。因此本文针对这两方面问题从理论角度分别进行了收益与成本的均衡分析和市场行为监管的博弈模型分析以及保险资金运用安全稳定与效率两难根源的福利函数模型分析,并由此对兼顾成本与收益的监管理念进行了较为深入的理论探讨。对保监会公布的统计数据进行的相关分析表明,...  (本文共144页) 本文目录 | 阅读全文>>

中国科学技术大学
中国科学技术大学

保险监管中的法定偿付能力度量问题研究

当前,金融全球化趋势逐渐加强,金融市场的波动程度逐渐加剧。在国际上,银行、保险等行业的监管部门正对监管措施进行改革以适应新的变化。监管改革工作的重点之一是增强监管资本(偿付资本)计量方法的风险敏感性。在学术界,一些学者主张用相容风险测度度量缓冲非预期损失所需的资本金额度。他们对相容风险测度的研究主要集中在数学理论方面的讨论,而相容风险测度的实际应用案例很少。本文结合保险监管的实际,探讨用VaR和相容风险测度度量保险公司法定偿付能力额度的相关问题。主要内容概括如下:第一章梳理了资本金、风险和风险测度这三者之间的关系,是文献综述工作。风险是金融机构产生非预期损失的原因,资本金是金融机构的非预期损失缓冲器。金融机构需要对风险进行量化,算出恰当缓冲非预期损失的资本金额度。这一章的第一节对资本金的非预期损失缓冲器作用进行总结;第二节对金融机构的风险特征进行总结;第三节对资本金度量的VaR以及各种相容风险测度的研究背景和研究现状进行概括,重...  (本文共122页) 本文目录 | 阅读全文>>

吉林大学
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论开放环境对中国保险监管法律制度构建的影响

开放环境不仅使中国保险监管模式要从全方位监管向侧重偿付能力的监管转变,还带来了对目前分业监管的冲击,即便不转变为混业监管也必须要通过特定的方式加强分业监管的联系以弥补监管真空和避免重复监管。开放环境使中国保险监管面临着监督管理和促进发展的双重任务,使中国保险监管走上政府主导型发展之路。如何在充分发挥政府主导积极作用的同时约束权力的滥用成为中国保险监管的重要课题。应对开放环境带来挑战的最有效途径是保险监管的法制化。保险监管法制化的主要内容是通过完善立法监管、规范执法监管和加强司法监管来规范监管部门的公共权力运用。其中对立法监管的完善是保险监管法制化的核心,这既是基于立法在法制化当中的源头地位,也是针对中国目前保险监管法制的现状。  (本文共194页) 本文目录 | 阅读全文>>

中国人民大学
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中国政府保险监管体制研究

本文以“体制”作为切入点,对保险监管进行研究。以保险监管体制发展的历史、现状与未来为研究思路,对保险监管体制进行梳理,并以分析中国政府保险监管体制作为本文的研究重点。从结构上,本文主要分为五个部分对中国政府保险监管体制进行研究。第一部分,对保险监管体制的历史演进进行纵向分析,通过对保险监管史的梳理,总结出保险监管体制产生与发展的主要动因。并结合历史与时代的发展阶段特征与背景,分析政府保险监管体制的产生和在保险监管历史进程中的意义所在。文章从两个角度对保险监管体制的历史嬗变进行分析,即自发生成的保险监管体制和外部生成的保险监管体制。首先,文章明确地说明了保险监管产生的前提条件。从保险发展史中可见,早在古代社会就已经产生了保险的原始雏形,后来发展成为互助共济的保险形式,但是互助共济的保险形式仍然停留在保险的原始初级形态,也并不存在专业的、独立的保险监管。保险监管与保险的产生并不是亦步亦趋的。现代保险监管产生的前提条件是现代保险制度的...  (本文共169页) 本文目录 | 阅读全文>>