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论车险费率市场化对车险市场的影响

新《保险法》①在人们期待已久的目光中诞生了,而其中对车险费率的修改对车险市场影响深远。新《保险法》中规定,保监会不再制订统一的车险条款费率,车险条款费率由各保险公司自主制订、修改和调整,经保监会备案后,向社会公布使用。这意味着保监会对车险费率放开,由保险公司自主决定,使车险费率走向市场化。 一、新《保险法》出台前车险市场现状 新保险法出台前,车险市场的情况总体来说是经营秩序混乱,赔付率居高不下。 传统的机动车辆险的费率由保监会统一制定。由于汽车销售的特殊性,机动车辆险的承保工作大部分由汽车销售商代理。对保险公司来讲,就出现了高的佣金支出,也即通常讲的“高返点”;同时,由于机动车辆险本身风险大,加之保险公司核保不严,于是形成车辆险的高赔付率;高佣金支出,高赔付率的存在,导致车险实际费率降低,车险赢利水平下降,这就是我们通常讲的车辆险中的“三高一低”现象。这一现象导致经营车险的公司之间恶性竞争,车险市场秩序混乱。 二、车险费率市场化...  (本文共3页) 阅读全文>>

《软件世界》2003年01期
软件世界

我为车险狂——两个月实施车险系统攻略

火烧眉毛的需求 对于大多数人来说已经来临的2003年是充黼年白勺—年;而对于保险行业来说2003年更是重要的一年。 从2003年1月1日起,中国车辆险将产生成质的变化。车险保费不再是一刀切了,将会按车辆的车型、保养状况、使用年限等多方面考虑,为车辆进行定制的投保。家庭用车与出租车保费相同这种不合理现象将—去不复返了。对消费者来说,车险市场化将带来更多的实惠和更大的选择空间。比如,不出险的“优秀客户”将受到保险公司礼遇,将享受到更优惠的价格或更多的增值服务,而那些经常出险的“高危客户”,保费则会相应提高。 对于普通的消费者来说这无疑是一条天大的利好消息,但是这一切对于中国人民保险公司(PICC)车险部总经理贾海茂来说却是个火烧眉毛的事情。因为为了车险改革,中保整套信息化系统都必须随之改变,而这套系统从定制到上线只剩下两个月的时间。 机动车辆保险作为各家财产保险公司的当家险种,保费收入约占到保险公司总保费收入的六至七成。中国人民保险...  (本文共3页) 阅读全文>>

《改革与开放》2003年05期
改革与开放

对我国车险改革的思考

去年10月,全国人大审议通过的《保险法修正案》明确规定:所有的保险产品都由保险公司自行制定条款和费率。这意味着我国保险市场的市场化改革的开始。作为我国财产保险业务的龙头险种,汽车保险的市场化改革也首当其冲。2001年ro月1日,广东省作为国家车险费率改革的试点省份,在全省放开了原来统一的车险费率,由保险公司自行制定费率标准。从2003年1月1日起,这一改革在全国范围内展开,车险市场的变化成为关注焦点。本文就目前车险费率改革及将来对车险进一步改进提出几点建议。关注费率改革,维护车险市场健康发展 1.苦惕高额回扣的反弹。在车险市场,汽车商作为保险代理商向保险公司收取的高额回扣是其很重要的一个经济来源,回扣率最高的能达到52%。造成这种现象的原因就在于长期以来车险保单的统一价格和统一条款。以北京市场为例,以前人保、太保、平安三家公司的车险保单就没有任何区别,车商可以代卖任何一家公司的保单,于是在条款统一、价格统一的情况下,各公司为争取...  (本文共2页) 阅读全文>>

《保险研究》2003年03期
保险研究

车险费率市场化的对策初探

目前 ,中国的保险市场是垄断竞争市场 ,市场供应的主体不多 ,且业务份额高度集中 ,在这种情形下 ,是非常容易形成一个价格“卡特尔” ,全行业应可获得部分垄断利润。但即使是这样 ,由于以前保险公司的经营上存在较大的赢利空间 ,在实行费率市场化后 ,总体的保险费率还是呈现下滑的趋势 ,在某种程度或某个阶段 ,这种价格还会下降到成本线以下 ,这也和我国大部分保险公司只重视业务份额 ,不注重效益有关 ,事实上 ,广州车险市场一年的变化正好印证了这种推测。各保险公司面对这种形势 ,应审时度势 ,采取相应对策。  一、改变经营观念 ,从“跑马占荒”到“精耕细作” ,考核目标集中在利润和效益上 ,注重偿付能力的增强  公司能否持续经营主要是靠效益 ,在以前的车险经营中 ,由于有着较高的统一费率标准 ,所以 ,实行“市场占领”战略是一种可行的选择 ,但是在市场化的情形下 ,费率的下降使得车险的效益趋于全社会的平均利润率 ,甚至在初期或竞争不理...  (本文共2页) 阅读全文>>

《保险研究》2003年09期
保险研究

论车险费率市场化的利与弊

自 2 0 0 1年 10月 1日 ,中国保监会在广东省实行车险费率由保险公司自主制定 ,监管部门审查备案试点开始 ,就拉开了占中国财产险市场半壁江山的车辆保险市场化定位的序幕。2 0 0 3年 1月 1日全国范围内实施新的车险条款费率管理制度 ,车辆保险条款和费率由各保险公司自主开发厘订。 2 0 0 3年 4月 1日 ,为全面彻底推动车险新的管理制度顺利实行 ,促进车险市场价格机制形成 ,中国保监会要求各产险公司报备的原统颁条款 (包括使用统颁条款费率打折的产品 )于 4月 1日起停用。至此 ,车险市场条款费率的使用实现了真正意义上的市场化运作。新的车险条款费率市场化变革 ,对车险市场乃至财产险市场的发展产生了巨大的影响。任何一项改革都有其有利的和不利的两个方面 ,笔者就车险市场运行的实际状况 ,对其作进一步思考与分析。  一、车险费率市场化的有利因素(一 )市场化体现了入世承诺的监管要求WTO的规则属于国际公法的范畴 ,主...  (本文共3页) 阅读全文>>

《价格月刊》2003年02期
价格月刊

车险费率市场化与自律同盟

一、车险费率市场化的必要性 在市场经济条件下,价格是引导资源合理配置的重要信号,车险市场同样如此。但长期以来,我国对车险条款、费率实行严格监管,各家保险公司使用相同的条款和费率,价格机制难以发挥其功能。随着保险市场的日益开放和保险业竞争的日趋激烈化,保险产品条款、费率的市场化将成为保险业变革的必然趋势,而车险产品首当其冲。主要原因如下: 1、汽车消费日趋旺盛,车险市场扩容迅速。近几年,我国机动车辆的年销售量呈20%左右的比例增长,远远高于GDP年7%~8%的增长速度。2001年共承保机动车辆1891.4万辆,增长12.24%。从各家保险公司承保车辆数看,除中国人保因基数大增长率在8.7%外,其他保险公司增幅基本上在20%以上,增幅最高的为131.24%。据◇张艳辉 赵桂芹险费率。车险费率由纯费率和附加费率构成。其中,纯费率以保险金额损失率为基础,通过精算手段测算出来,反映了车险业务的实际损失状况,是维僚偿付能力的根本,不允许随意...  (本文共2页) 阅读全文>>