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《国际备用信用证惯例》(ISP98)述评

国际商会第590号出版物,即《国际备用信用证惯例》(ISP98)于1999年1月1日起开始实施,使备用信用证首次有了独立的国际规则。本文拟对ISP98的主要内容及其制定理由作简要评析。一、备用信用证及其国际规则(一)备用信用证的性质和类型备用信用证产生之初,一般被看作独立担保的替代形式,其性质上是作为申请人违约时开证人承担第一位付款责任的一种承诺。但自80年代中期以来,在资本市场上出现了用以保障借款人向债券或商业票据购买人支付借款本息的备用信用证,此种备用信用证的余额已超过所有其它备用信用证的总和。这些融资备用信用证在规定违约付款的同时,还规定在正常情况下本息也从备用信用证中支付。这种“直接付款”的备用信用证使得原来关于备用信用证的定义之争更加激烈。有人把备用信用证看成是除了商业信用证外的其它信用证,这固然不无道理,但“商业备用信用证”的存在又使得备用信用证与商业信用证的界限模糊不清。ISP98的前言列举了对备用信用证的一些分类...  (本文共7页) 阅读全文>>

《对外经贸实务》1998年10期
对外经贸实务

利用备用信用证追回欠款45万

一、索们经过1995年久、5月间,我某外贸进出口公司(以下简称卖方),在偶然的机会中,与香港XXX贸易发展有限公司(以下简称买方)分别签订了五份出口冷轧钢板的出口销售合同。合同总金额为65万多美元,付款方式全都是见票付款托收方式(D/Patsight。ncollectbasis)。1995年6月初,前四批货物分两批陆续从上海港装船发出,运到目的港——菲律宾的马尼拉港。卖方也陆续分两次将四套总价值为45万美元的托收单据通过中国银行某分行寄往香港买方的帐户银行办理托收。由于这四批货发货时间紧凑,所以到第四批货物发出后,第一批货款亦将到期,但客户坚持验完全部货后再付款,因而一拖再拖,直至逾期一个月之久。实际上是有意拖欠,另有他图。正当卖方千方百计要追回这四笔货款时,同年7月中旬买方又提出要执行第五个总金额为20万美元的合同,卖方为了追回前四笔货款,又能保住客户,正常收汇,放提出结汇方式改为即期信用证付款方式(Paymentbylett...  (本文共3页) 阅读全文>>

《农村金融研究》1981年00期
农村金融研究

备用信用证借款担保初探

近年来,一些跨国公司或三资企业向银行申请贷款时提出以某外资银行的备用信用证作为贷款的担保,出现了以备用信用证借款担保的问题。对照我国1995年10月1日施行的《担保法》及我国相关法律,并未涉及备用信用证能否作为贷款担保、属于何种方式担保、如何担保等问题。因此,加强对备用信用证借款担保性质及实务问题的了解和探讨,具有重要的现实意义。一、备用信用证的担保功能备用信用证与商业信用证、旅游信用证一样,属于“舶来品”,但备用信用证的作用(功能)与其他信用证相比具有明显的特殊性,从备用信用证产生的背景可以深刻地了解到这一点。备用信用证是第二次世界大战后美国首先使用的一种信用工具,当时美国法律禁止银行开出保函作为国际融资业务中的担保人,但日益发展的国际融资业务和其他经济往来却需要美国银行以银行信用对商业信用进行担保,为了满足客户的客观要求,美国银行开创了保函的替代品———备用信用证。美国对备用信用证定义为:不论其名称和描述如何,是一种信用证或...  (本文共3页) 阅读全文>>

《现代商业银行》1999年10期
现代商业银行

《国际备用信用证惯例》探秘

备用信用证作为一种重要的担保和支付工具,在融资、贸易、投标、保险等领域已经得到广泛的应用;据保守估计,其余额至少已达到3000亿美元,大大超过商业信用证;且其使用量仍在不断增长。国际商会第590出版物,即《国际备用信用证惯例》(ISP98)于1999年1月1日起开始实施,使备用信用证首次有了独立的国际规则。本文拟对ISP98的主要内容及其制定理由作出简要评析,希能有助于对这一重要的国际规则的掌握,加深对备用信用证运作朝制的理解。ISP98概述在ISP98出台之前,国际上适用于备用信用证的惯例只有国际商会93年修订的《跟单信用证统一惯例》(即UCP500)。UCP500适用于所有的信用证,但主要是针对商业信用证的需要而制订的,对于备用信用证的特殊要求则未给予充分考虑。UCP500仅在第1条规定:在该惯例可适用的限度内适用于备用信用证至于哪些规则可适用,哪些规则不可适用,则未作明确。实际上,UCP500有许多规则对备用信用证是不适宜...  (本文共4页) 阅读全文>>

《新金融》1999年05期
新金融

备用信用证融资担保贷款业务应着重处理的问题

时银行无法保证开证行能及时收到 单据;更有甚者,规定寄单行寄单托 收,直接失去了ucP500的保护,使 得银行款项到期不能顺利回收。 针对上述问题的提出,笔者建议 如下改进工作方法: 一、各银行应建立健全对备用信 用证担保人民币贷款的管理办法。除 制定相应的操作规程和规章制度外, 还应结合本行实际对此类贷款核定 一个最高上限,对单个企业贷款必须 控制在一定额度之内。要构建多层次 的决策信息系统,提高信用分析的准 确性,注重运用贷款提前收回的条 I 却因无力还款使贷款不得不展期或款,防范贷款人道德风险。 l 逾期。 二、加强对备用信用证担保贷款友用信用证是一种特殊形式的信 二、银行业务人员风险意识较的贷前调查。要严格审查第一债务人田用证,是开证行对受益人承担弱。银行业务人员往往是重贷款安全的信用情况,在第一债务人信用不好一项义务的凭证。在备用信用证中, 性,轻贷款流动性,认为有了备用信的情况下,即使担保较好,也不应发开证行保证在未...  (本文共1页) 阅读全文>>

《上海金融》1999年05期
上海金融

凭外汇备用信用证放贷的业务探讨

去年9月底,中国人民银行总行与国家外汇管理局发出了《关于加强境内金融机构外汇担保项下人民币贷款业务管理的通知》(银发98/458)。今年2月,国家外汇管理局上海分局又下发了《关于境内金融机构外汇担保项下人民币贷款业务有关操作规程的通知》,前者规定了业务处理原则,后者则对登记、结汇等操作订出了具体的规定,向外商投资企业贷款的两个通知对加强外汇管理力度,规范业务处理起到了非常积极有效的作用。对于各商业银行来说,有了明确的规定,对开展业务也更为有利。根据两个通知的有关精神,笔者根据多年的业务经验,针对新情况下开展以外汇备用信用证为担保发放人民币贷款的业务作一探讨。一、担保文件性质银发98/458号文规定,境内中资外汇指定银行向外商投资企业发放人民币贷款时,提供的外资银行担保可以是备用信用证或无条件、不可转让的保函。从性质上看,无条件保函与备用信用证是非常接近的。根据国际商会的《无条件保函统一规则》(UniformRules forDe...  (本文共2页) 阅读全文>>