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内地与香港关于保险人监管法律制度的比较

一、组织监管制度比较 (一)保险人的设立制度 根据内地《保险法》和《保险公司管理规定》的 要求,申.清设立保险公司应具备:(l)在全国范围内 经营的保险公司实收货币资本金不低于人民币5亿 元,在特定地域内经营的保险公司实收货币资本不 低于人民币刘乙元;(2)其高级管理人员应符合保监 会任职资格;(3)经营寿险业务的全国性保险公司 至少要有3名认可的精算师,区域性的寿险公司至少 要有1名认可的精算师;(4)其他应具备的条件。其 后又规定了详细的申请程序,包括申请筹建和开业 申请,以及《保险机构法人许可证》和《经营保险业 务许可证》的取得和管理等事项。 依香港《保险公司条例》规定,要在港拟经营 某类别保险业务必须获得保监处的书面授权,该授 权包括授权成立新的保险公司和授权已有公司经 营新的业务类别,而获得授权必须具备相应的条 件。(l)对资本的审核,包括资本金和偿付能力两 个方面,如保险人拟经营一般业务或长期业务其最 低实缴资本为1...  (本文共5页) 阅读全文>>

《运城学院学报》2005年01期
运城学院学报

论完善证券监管法律制度的指导原则

WTO有关金融服务贸易协议的实质是金融服务贸易发展的多边法律框架,为金融服务贸易的自由化提供了具有约束力的原则和制度。证券业是金融业的重要内容,其自由化也是WTO所倡导和推进的金融自由化的重要部分。我国在加入WTO后,证券业的自由化发展已经取得了很大程度上的发展,但证券监管法律制度的完善尚存在一定的滞后。证券业的自由化发展要求证券监管法律制度为其提供保障,但行政色彩过浓,过度管制的证券监管法律制度又有可能成为其障碍,证券监管法律制度既要适应WTO关于证券业自由化的要求,又要防范风险,保障证券市场的稳定,因此,证券业自由化的发展要求证券监管法律制度的完善与变革。正如刘剑文教授所提出的,这种压力与来自WTO规则的直接要求即“消极义务”相比,可以被称为回应竞争压力的“积极义务”。证券监管法律制度的发展要与我国的政治、经济、民众心理、法律文化等相适应,又要与国际惯例接轨,适应WTO的要求,这些因素决定了我国证券监管法律制度未来发展的指导...  (本文共3页) 阅读全文>>

《理论导刊》2005年08期
理论导刊

金融全球化对金融监管法律制度的影响

金融全球化是指世界各国、各地区在金融业务、金融政策等方面相互交往和协调、相互渗透和扩张、相互竞争和制约已发展到相当水平,进而使全球金融形成一个联系密切、不可分割的整体。[1]它是当代国际金融的显著趋势,是全球经济一体化、金融创新、金融自由化以及科学技术发展的必然结果。金融全球化使金融工具、金融服务方式、金融机构,金融市场等方面都发生了明显的创新和变革,给国际金融监管法律制度带来了显著的影响。一、金融全球化趋势促使金融监管模式和内容发生变化在传统的金融经营格局中,银行业、证券业、信托业、保险业等金融业领域常常是由不同的金融机构来经营的,这就是所谓的“分业经营”。比如我国《中华人民共和国证券法》第六条规定:“证券业与银行业、信托业、保险业分业经营,分业管理;证券公司与银行、信托、保险业务机构分别设立”。这种“分业经营”的模式决定了对这些行业的监管也得实行“分业监管”。以我国的监管模式为例,银行业是由银监会具体监管,而证券业和保险业则...  (本文共3页) 阅读全文>>

《经济经纬》2005年05期
经济经纬

我国金融监管法律制度的反思与改造

一、金融监管法律制度的内涵与主要内容 金融监管是货币当局对金融业的限制、管理和监督,是政 府干预宏观经济的一种情况。它作为一种制度安排,是弥补 市场失灵的重要举措。“金融监管指国家根据有关法律,授 权有关部门制定和颁布有关金融业组织机构和业务活动的特 殊规定或条例。这些法律和规定的目的,在于使金融业务活 动纳人正轨,建立一个安全且健全的金融体系,公正有效地为 客户提供服务。”川广义的金融监管指金融机构对其客户使 用信贷资金等情况进行监督管理,以及国家金融机构对金融 业的监督管理,还可指金融机构的自我监督管理。而狭义的 则仅指国家有关机关为保证金融业务的安全与稳定,以维护 公共利益和促进社会经济发展,对金融机构及其业务活动、金 融市场等实施的外部监督与管理,是一国宏观经济管理手段 的重要组成部分。〔’〕(页242)金融监管法律制度是指与金融 监管有关的法律、法规以及金融监管政策等一系列制度、规定 的总称,是规范金融秩序有效运行的所...  (本文共3页) 阅读全文>>

《环球法律评论》2005年06期
环球法律评论

金融衍生品市场统一监管法律制度的构建

20世纪70年代以来,伴随着各国金融自由化、放宽管制政策的实施,以及信息技术、电子技术的进步,金融衍生品市场迅速成长。金融衍生产品名目繁多,市场交易空前繁荣,而相应的金融监管却远没有跟上,这不但使金融衍生品市场的积极功能难以充分发挥,也无法有效抑制其消极影响,使得全球金融安全和稳定受到严重威胁。美国的长期资本公司危机、英国的国际贸易与信贷银行危机、巴林银行倒闭以及近期的“中航油(新加坡)”巨亏等一系列与金融衍生品交易相关事件的爆发,一次又一次地敲响了世界各国金融监管当局的警钟。如何建立有效的金融衍生品市场监管法律制度,如何维护全球金融安全,是各国金融与法学领域都亟待解决的重大问题。一现行金融衍生品市场监管法律制度之检讨(一)“核金融”时代对现行金融衍生品市场监管法律制度的挑战金融衍生品是一种对未来某个时候特定金融资产的权利和义务做出一定安排的金融协议。近年来,国际金融领域最显著的发展莫过于金融服务业的全球化和以金融衍生品为核心的...  (本文共10页) 阅读全文>>

《特区经济》2005年09期
特区经济

我国外资银行监管法律制度研究

2004年12月1日,中国银监会主席刘明康在国务院举行的新闻发布会上宣布:截止到2004年10月末,共有19个国家和地区的62家外资银行在我国设立了204家营业性机构.其中105家已获准经营人民币业务.此外,外资银行类机构在我国还设立了223家代表处.在华外资银行资产总额为659亿美元,累计实现盈利2.1亿美元.即日起,我国允许外资金融机构经营人民币业务的地域扩大到昆明、北京、厦门、西安、沈阳,此前我国已开放了上海、深圳、天津、大连、广州、珠海、青岛、南京、武汉、济南、福州成都、重庆。根据2002年2月1日起施行的《中华人民共和国外资金融机构管理条例》(下称《条例》)的规定,我国允许外资银行机构以下列形式设置。①外资独资银行(下称独资银行),即总行在中国境内的外国资本的银行,也称外国银行子公司;②外国银行分行(下称分行),即外国银行在中国境内的分行;③中外合资银行(下称合资银行),即外国的金融机构同中国的公司、企业在中国境内合资...  (本文共2页) 阅读全文>>