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解构我国保险法的保险人说明义务制度

我国保险立法基于国情考虑,对保险人的说明义务作出了开创性的规定,其先进性毋庸置疑,但理论界对该规定的现实意义、理论基础却鲜有系统论述,而且由于立法上的粗陋,实践中也存在不少问题。笔者从一渔村人寿保险纠纷引发对该制度的思考,结合审判实践,拟在本文针对我国立法规定,围绕保险人说明义务的相关法律问题加以分析,以期对保险制度的运作和保险立法的完善有所裨益。一、建立保险人说明义务制度的现实基础视角1:司法实践的角度近几年来,各地法院受理的保险纠纷案件大幅度上升,其中争议较多的是保险合同的一方当事人即保险人不履行法律规定的说明义务而产生的纠纷。究其成因,主要是:⑴现行保险法对保险人说明义务的规定过于原则、粗糙,缺乏可操作性;⑵保险人作为专业的机构,未在主观上对自己法定的说明义务的履行以及履行的方式和内容等给予高度的重视。通过调查发现,舟山市各家保险公司主观上均认为只要投保人在保险单上亲笔签名,投保单上又载明了有关提示和说明的内容,即认为履行...  (本文共6页) 阅读全文>>

《浙江大学学报(人文社会科学版)预印本》2010年03期
浙江大学学报(人文社会科学版)预印本

对我国保险人说明义务制度的反思和重构——兼评新《保险法》第17条

一、问题的提出1995年,伴随着保险业的快速发展,我国制定并实施了《中华人民共和国保险法》(以下简称旧《保险法》)。该法第16条和第17条分别规定:“订立保险合同,保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容”;“保险合同中规定有关保险人责任免除条款的,保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明,未明确说明的,该条款不产生效力”。2002年,旧《保险法》修正时,上述法律条文被重新安排为第17条和第18条,但在文字表述上未作修改。2009年10月1日,最新修订的《中华人民共和国保险法》(以下简称新《保险法》)正式实施。该法第17条在上述内容的基础上作出了更为集中和细化的规定:“订立保险合同,采用保险人提供的格式条款的,保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款,保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款,保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示,并对该条款的内容以书面或...  (本文共9页) 阅读全文>>

《浙江大学学报(人文社会科学版)》2010年03期
浙江大学学报(人文社会科学版)

对我国保险人说明义务制度的反思和重构——兼评新《保险法》第17条

一、问题的提出1995年,伴随着保险业的快速发展,我国制定并实施了《中华人民共和国保险法》(以下简称旧《保险法》)。该法第16条和第17条分别规定:“订立保险合同,保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容”;“保险合同中规定有关保险人责任免除条款的,保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明,未明确说明的,该条款不产生效力”。2002年,旧《保险法》修正时,上述法律条文被重新安排为第17条和第18条,但在文字表述上未作修改。2009年10月1日,最新修订的《中华人民共和国保险法》(以下简称新《保险法》)正式实施。该法第17条在上述内容的基础上作出了更为集中和细化的规定:“订立保险合同,采用保险人提供的格式条款的,保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款,保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款,保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示,并对该条款的内容以书面或...  (本文共9页) 阅读全文>>

对外经济贸易大学
对外经济贸易大学

论保险法中的如实告知义务

保险是现代社会的重要经济制度。保险业的经营与风险密切相关,保险人只有对风险进行正确的评估和测定,才能决定是否承保以及保险费率,保险法因而规定了投保人的如实告知义务。本文对如实告知义务的相关法律问题进行了探讨,并借鉴各国保险立法及司法实践,对我国保险法中的相关规定提出了修改意见,试图开辟一个新的视角,为我国保险法的进一步完善提供切入点。如实告知义务的主体除了保险合同的当事人——投保人之外,尚应包括被保险人、投保人的代理人及再保险分出人。告知范围仅限于与保险标的相关之重要事实,对于保险人未曾询问之事实及保险人已知或应知之事实,义务人可免除如实告知义务。构成对如实告知义务的违反须满足两个要件:主观要件,即义务人系出于故意或重大过失;客观要件,即义务人有不实告知之行为。若义务人违反了如实告知义务,则保险人有权解除保险合同,但该解除权之行使应受除斥期间之限制。我国《保险法》第17条即关于如实告知义务的规定还很不完善,建议进行如下修改:1....  (本文共50页) 本文目录 | 阅读全文>>

西南财经大学
西南财经大学

保险人说明义务制度研究

随着我国经济的蓬勃发展,保险也在我们的日常生活中扮演着越来越重要的角色。但在保险业快速发展的同时,侵害保险消费者合法权益而引发的保险纠纷数量也不断增多,给保险业造成很多的负面影响,甚至阻碍了保险业的持续健康发展。因此如何保障保险消费者的合法权益,并为保险业的继续持续健康发展提供环境,成为一个越来越重要的课题。保险消费者的知情权是保险消费者享有的其他权利的前提和基础,其在保险消费者所享有的权利体系中处于核心地位,是需要重点关注与保障的权利,但在保险实务中保险人不切实履行说明义务侵害保险消费者知情权的现象却普遍存在。因此,如何保护广大保险消费者的知情权,如何规范保险人的说明义务是值得我们重点关注的问题。本文的基本思路是基于如何更好的保障保险消费者的知情权的视角,来研究我国《保险法》中就保险人说明义务的相关规定。结合保险人说明义务履行的博弈分析,探究目前保险实务中保险人不切实履行说明义务,导致侵害保险消费者知情权的现象普遍存在的原因。...  (本文共71页) 本文目录 | 阅读全文>>

《赤峰学院学报(汉文哲学社会科学版)》2015年02期
赤峰学院学报(汉文哲学社会科学版)

浅析我国保险人说明义务制度——兼评《保险法司法解释(二)》相关规定

随着现代社会商业保险交易数量的迅速上升,保险纠纷也随之大量出现,其中,就保险人说明义务而产生的争议不在少数。2009年我国新《保险法》就保险人说明义务的履行范围和履行方式做出了更为详尽的规定。2013年5月6日最高人民法院审判委员会通过的《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》(以下简称《解释(二)》)加强了对保险消费者权益的保护,其坚持保险合同的诚信原则,结束了法律界和保险实务界的一些争议,统一了裁判尺度。但仔细分析,该解释仍有诸多不完备之处。本文旨在对我国保险人说明义务制度的分析基础之上,对《解释(二)》做出相应的评析,并对今后立法提出建议。一、保险人说明义务的概念及特征关于保险人的说明义务,目前我国学界还没有形成统一定义,有的学者认为,保险人的说明义务,是指保险人于保险合同订立阶段,依法应当履行的,将保险合同条款、所含专业术语及有关文件内容,向投保人陈述、解释清楚,以便使投保人准确理解自己的合同...  (本文共3页) 阅读全文>>