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解构我国保险法的保险人说明义务制度

我国保险立法基于国情考虑,对保险人的说明义务作出了开创性的规定,其先进性毋庸置疑,但理论界对该规定的现实意义、理论基础却鲜有系统论述,而且由于立法上的粗陋,实践中也存在不少问题。笔者从一渔村人寿保险纠纷引发对该制度的思考,结合审判实践,拟在本文针对我国立法规定,围绕保险人说明义务的相关法律问题加以分析,以期对保险制度的运作和保险立法的完善有所裨益。一、建立保险人说明义务制度的现实基础视角1:司法实践的角度近几年来,各地法院受理的保险纠纷案件大幅度上升,其中争议较多的是保险合同的一方当事人即保险人不履行法律规定的说明义务而产生的纠纷。究其成因,主要是:⑴现行保险法对保险人说明义务的规定过于原则、粗糙,缺乏可操作性;⑵保险人作为专业的机构,未在主观上对自己法定的说明义务的履行以及履行的方式和内容等给予高度的重视。通过调查发现,舟山市各家保险公司主观上均认为只要投保人在保险单上亲笔签名,投保单上又载明了有关提示和说明的内容,即认为履行...  (本文共6页) 阅读全文>>

《浙江大学学报(人文社会科学版)预印本》2010年03期
浙江大学学报(人文社会科学版)预印本

对我国保险人说明义务制度的反思和重构——兼评新《保险法》第17条

一、问题的提出1995年,伴随着保险业的快速发展,我国制定并实施了《中华人民共和国保险法》(以下简称旧《保险法》)。该法第16条和第17条分别规定:“订立保险合同,保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容”;“保险合同中规定有关保险人责任免除条款的,保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明,未明确说明的,该条款不产生效力”。2002年,旧《保险法》修正时,上述法律条文被重新安排为第17条和第18条,但在文字表述上未作修改。2009年10月1日,最新修订的《中华人民共和国保险法》(以下简称新《保险法》)正式实施。该法第17条在上述内容的基础上作出了更为集中和细化的规定:“订立保险合同,采用保险人提供的格式条款的,保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款,保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款,保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示,并对该条款的内容以书面或...  (本文共9页) 阅读全文>>

《浙江大学学报(人文社会科学版)》2010年03期
浙江大学学报(人文社会科学版)

对我国保险人说明义务制度的反思和重构——兼评新《保险法》第17条

一、问题的提出1995年,伴随着保险业的快速发展,我国制定并实施了《中华人民共和国保险法》(以下简称旧《保险法》)。该法第16条和第17条分别规定:“订立保险合同,保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容”;“保险合同中规定有关保险人责任免除条款的,保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明,未明确说明的,该条款不产生效力”。2002年,旧《保险法》修正时,上述法律条文被重新安排为第17条和第18条,但在文字表述上未作修改。2009年10月1日,最新修订的《中华人民共和国保险法》(以下简称新《保险法》)正式实施。该法第17条在上述内容的基础上作出了更为集中和细化的规定:“订立保险合同,采用保险人提供的格式条款的,保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款,保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款,保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示,并对该条款的内容以书面或...  (本文共9页) 阅读全文>>

山东大学
山东大学

我国保险人说明义务制度研究

当今社会,随着科学技术的进步,社会经济的发展,人民的生活水平大幅提高。然而,人们在享受高科技带来的便利时,也面临着前所未有的风险,因而,保险的理念渐入人心,保险行为也日益频繁,从而导致保险合同纠纷案件不断攀升。可以说,保险业的发达与否,成为一个国家社会、经济发展的风向标。在现代社会,由于保险活动的高度专业性、技术性、快捷性等特点,保险人一般以格式条款的方式事先拟定保险合同,投保人要么选择接受,要么选择拒绝,而不能就合同的条款与保险人讨价还价。消费性与格式化成为保险合同两大特点,基于这两点的存在,投保人在合同订立过程中相对处于信息弱势。为了使保险合同双方当事人的地位尽量达到平衡,保险法明确规定了保险人对合同条款的说明义务,但由于我国保险起步晚,规制不全,保险人说明义务方面还存在很多不完善的地方,许多基本问题比较模糊,甚至法律就这方面的问题根本没有做出规定,导致保险市场恶意竞争的情况时有出现。有鉴于此,笔者拟通过阐述保险人说明义务制...  (本文共44页) 本文目录 | 阅读全文>>

扬州大学
扬州大学

论我国保险人说明义务制度

保险人说明义务是指保险人在保险合同订立过程中,依法应当履行的,将保险合同条款、所含专业术语及有关文件内容,向投保人陈述、解释清楚,以便使投保人准确地理解自己的合同权利与义务的法定义务。由于保险活动的高度专业性、技术性,保险合同一般以格式条款的方式来订立。保险合同格式化的特点,使投保人在合同订立时处于信息弱势,我国保险人说明义务制度的确立和完善对保护投保人的利益,保证最大诚信原则的实现,完善保险法律体系,促进保险业健康发展有着重要的意义。我国保险人的说明义务制度已经基本建立起来,但还存在一些不完善之处。一些具体操作性的法律问题没有得到明确,说明义务的履行具有很大的弹性和不确定性,因保险人说明义务履行的问题而产生的纠纷越来越多,已经影响了保险市场的交易秩序及整个保险业的健康发展。笔者准备通过分析我国保险人说明义务制度存在的一些问题,提出自己的见解,并探讨说明义务制度构建应当遵循的思路,希望能给立法者提供一些参考意见。本文主要包括五个...  (本文共34页) 本文目录 | 阅读全文>>

湘潭大学
湘潭大学

论我国保险人说明义务及其制度完善

保险人说明义务是保险合同中的一项重要制度,指在合同订立时,保险人向投保人合同内容进行明确和恰当的陈述、提示、解释的义务。保险人说明义务制度作为我国保险法规中特有的制度,2009年新《保险法》第17条有规定:“订立保险合同,采用保险人提供的格式条款的,保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款,保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款,保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示,并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的,该条款不产生效力。”虽然,在立法层面上,我国已有保险人说明义务的明确规定,使保险人的说明义务与投保人的告知义务相互对应,共同构成了保险法中的基本义务。但是,相关的立法仍旧有较大的缺陷,例如,法律没有规定保险人说明义务的履行方式和执行标准,法律也没有具体明晰保险人违反说明义务的法律后果,同时,对于保险人说明义务的履...  (本文共40页) 本文目录 | 阅读全文>>