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中小金融机构流动性风险成因分析

引言在中小金融机构经营管理中,流动性管理是一个非常重要的环节,是最直接关系银行正常运行的第一个障碍。巴塞尔银行监管委员会表示:“流动性对于任何银行的持续经营都是非常重要的。”因此,本文将就中小金融机构的流动性风险管理的理论和监管机构的一些要求,分析中小金融机构的流动性风险管理问题,并提出了一些建议和改进措施。一、中小金融机构流动性风险管理理论概述(一)中小金融机构流动性风险的概念。“流动性风险是指银行以合理的价格筹集到足够的资金来满足顾客的需求。流动性风险最终体现在中小金融机构在任一时刻的偿付压力,而这一压力与流动性缺口密切相关。”流动性缺口是一个受到利率、经济增长率、通货膨胀率和资产负债构成以及与资产和负债的匹配关系等多种因素影响的变量,而且流动性缺口对以上因素的敏感性会随着市场环境、银行规模和管理行为的变化而变化。(二)中小金融机构流动性风险的表现。近年来,我国中小金融机构的流动性风险主要表现在:一是超负荷经营风险。大部分金...  (本文共2页) 阅读全文>>

《经济研究导刊》2019年23期
经济研究导刊

中小金融机构流动性风险成因分析

流动性风险是金融机构日常经营管理中所面对的一种重大风险,流动性风险管理能力高低直接关系着银行能否持续稳健运行。对于中小金融机构而言,因其资本实力和风险递补能力较弱,一旦爆发流动性危机,往往会造成灾难性后果,甚至导致破产。本文提出一些关于中小金融机构的流动性风险管理策略,旨在促进中小金融机构不断建立和完善流动性风险管理体系,实现稳健运营。一、中小金融机构流动性风险管理概念(一)中小金融机构流动性风险的概念流动性风险是指金融机构所掌握的流动资产不能满足存款提取、偿还债务和正常贷款需求,比如,商业银行虽然有能力能够清偿,能够面对非现金资产增长、债务集中到期支付等风险,但没有充足资金及时周转,或者是没有合理成本及时得到资金补充,从而使中小金融机构丧失支付能力引发流动性风险,最终导致出现倒闭的可能性。流动性风险体现了中小金融机构随时随刻所要面临的偿付压力,是主要的一种经营风险。流动性风险可能是流动性资金周转不开造成的,也可能是因利率、信用...  (本文共2页) 阅读全文>>

吉林大学
吉林大学

磐石吉银村镇银行流动性风险管理研究

村镇银行是我国一种新兴的农村中小金融机构,村镇银行不但有效补充了我国银行业的结构性缺陷,并且在支持“三农”、尤其对融资基础薄弱的中小企业融资、社区居民金融提供便利服务等方面发挥了积极作用,目前,村镇银行正日益成为我国金融行业的重要组成部分。近年来,随着利率市场化进程加快、金融脱媒程度加深以及金融市场及衍生工具的不断创新,流动性风险已成为银行业面临的主要风险。磐石吉银村镇银行在经营管理过程中也同样面临流动性风险。作为新型农村中小金融机构,资金来源渠道狭窄、客户资金分散等潜在的系统性流动风险已成为磐石吉银村镇银行在经营过程中出现的巨大威胁;同时,随着经济和金融环境的不确定性增加,面对中国经济形势的新常态,处在吉林省经济发展欠发达地区的磐石吉银村镇银行,如何科学提高磐石吉银村镇银行的盈利性、流动性、安全性之间的综合实力,关键在于提升其流动性风险管理能力。对此,本文采用实证分析和规范分析的手段,从以下几个方面对磐石吉银村镇银行流动性风险...  (本文共43页) 本文目录 | 阅读全文>>

中南林业科技大学
中南林业科技大学

常宁市农村商业银行信贷风险控制研究

加快农村经济发展是解决好“三农”问题的必由之路,金融支持是农村经济不断发展的保障,地方性农村商业银行则成为联系“三农”最为重要的金融纽带。农村商业银行称得上是农民自己的银行,是农村金融最为重要的主体,充当着支撑服务农村金融发展的主力军。农村商业银行从农村信用社改制而来,信贷风险控制在银行业中起步较晚,近年来,农村商业银行在信贷风险控制方面采取了很多措施,在信贷风险制度建设方面也有一些成效,但由于农村商业银行经营地域的特定性、信贷对象的不稳定性,对农村商业银行的信贷安全、稳定和发展增添了不安全的风险因素。近年来,衡阳市常宁农村地区的经济飞速发展,作为衡阳市首家由农信社改制成农村商业银行常宁农村商业银行随着不断深化改革,已经成功转型为服务“三农”、服务地方经济发展的农村商业银行;但由于常宁农村商业银行改制时间短,规模较小,仍存在一定的信贷风险,为支持常宁地区的经济社会发展,常宁农村商业银行急需设计和完善其信贷信贷风险控制,更好服务三...  (本文共58页) 本文目录 | 阅读全文>>

中央财经大学
中央财经大学

我国银行同业之间流动性风险传染研究

众所周知,金融机构具有流动性的期限转换功能,这是流动性风险产生的内在动力。同业业务的发展壮大,尤其是买入返售金融资产和卖出回购金融资产等创新业务的高速发展,形成了一张错综复杂的债权债务关系网,无疑为流动性风险在银行同业间传染提供了渠道。一家金融机构出现问题,会通过各种渠道传染关联机构,如双边敞口渠道、资产价格渠道、信息渠道和挤兑渠道等等。2007年以来,在信贷规模管制以及利率市场化进程提速等背景下,金融机构日益重视同业业务。近年来,同业业务发展呈现以下特点:1.同业业务增速明显,同业资产占银行业总资产的比重逐年上升;2.买入返售金融资产是同业资产的主要组成部分,位于36%-50%之间,存放同业和拆出资金次之;3.同业存放款项是同业负债的主要组成部分,卖出回购金融资产和拆入资金次之;4.不同类型的金融机构同业业务呈现差异化发展:大型商业银行的同业资产之和以及同业负债之和占整个市场的交易量比重最高,股份制商业银行和城商行次之;5.同...  (本文共177页) 本文目录 | 阅读全文>>

《时代金融》2019年06期
时代金融

中小金融机构发展与中小企业融资分析

中小企业在我国社会经济发展中有着较为重要的作用,是市场经济发展的重要内容,也是推动社会稳定发展的核心因素。随着国民经济的高速发展,就业问题逐渐凸显,在市场经济结构的调整完善之下,中小企业也逐渐受到了社会的关注与认可。但是,我国中小企业在发展中存在的问题也逐渐的暴露,在融资方面还是存在一些问题与不足,这也是现阶段中小企业必须要解决的问题。一、我国中小金融机构发展现状中小金融机构是推动国民经济发展的重要支撑动力,也是经济平衡的有效驱动与手段。在中小企业资金整合的同时,也可以提升货币的流通价值,增强自整体的占有率。中小型金融机构在市场经济的发展在不断的创新体制,优化市场结构,实现了全方位、多层次以及多样化的经济体制,在不断的完善。(一)我国中小金融机构的融资概况通过内部的融资活动、折旧以及资产收益等方式进行融资,主要就是通过商业银行、信托代理等渠道获得资金。现阶段在体制改革中,中小金融机构的领域范围在不断的拓展,参与的主体也更为广泛。...  (本文共2页) 阅读全文>>

《企业改革与管理》2019年06期
企业改革与管理

我国中小金融机构发展策略研究

我国金融业高速发展的时代,金融体系得以完善建立,大型金融机构具有独立负担自身盈亏的较高抗风险能力,在发展提升自身市场竞争力的道路上良好前行,而中小金融机构的发展问题则是现今社会各界关注的重点内容。随着我国经济体系多元化、多层次化发展,中小金融机构为了弥补金融服务市场空缺,为市场经济的繁荣发展提供了重要贡献,但是,中小金融机构的发展始终存在较大的困难与障碍。因此,如何快速适应现今多元化的经济体系成为中小金融机构的重要发展目标。为此,本文对我国中小金融机构的发展策略进行探索分析。一、中小金融机构的发展战略1.符合大型金融机构战略县域经济主体信贷服务模式在我国相对较少,特别是欠发达县级区域作为四大银行发展战略的收缩对象,使得县域金融形势变大更加严峻。在多元化市场中应符合大型金融机构战略需求的同时,在有序竞争基础上全力发展中小金融机构,有效控制现有国有银行体制改革对县域经济造成的震荡,促进地方区域内中小金融机构的进一步发展,大力发展县域...  (本文共2页) 阅读全文>>