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商业银行盈利模式的现状及转型思考

随着利率市场化进程的不断推进,我国商业银行盈利模式发生深刻  (本文共3页) 阅读全文>>

中共中央党校
中共中央党校

我国商业银行盈利模式的转型研究

商业银行的盈利模式是其外部制度环境和内部经营条件在收支结构方面的综合反映,也是决定其盈利能力、价值创造能力及市场竞争力的前提;商业银行的盈利能力体现出组织内部资本积累的成效和水平,较好的盈利能力,有助于增强市场信心,保障银行资产安全,降低流动性风险,进而维持信用体系稳定。实际上,受制于政策、市场、客户等多方面的复杂因素影响,我国银行业盈利模式与盈利能力之间的关系较为复杂,目前该方面研究大多停留在定性分析的层面。因此,运用定量的方法研究盈利模式与盈利能力之间的互动关系,从盈利模式转型升级的角度探索增强商业银行的盈利能力具有重要的意义。当前,我国银行业盈利模式为“以利差为主要利润来源、以信贷规模扩张为主要业务形式、以分业监管为主要监管模式”。银行业的市场化竞争机制尚未建立,但随着我国金融改革不断深入,特别是上海自贸区的成立,将“允许具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构,健全多层次资本市场体系建设以及稳步推进利率市场化的...  (本文共181页) 本文目录 | 阅读全文>>

天津财经大学
天津财经大学

利率市场化背景下我国商业银行盈利模式转型研究

近年来,利率市场化在中国逐步推进。中国人民银行对于存贷款利率的限制逐步放开。中国的利率市场化改革可谓基本完成。利率市场化的基本完成一方面能够促进中国经济的平稳运行和发展,有利于中国经济结构和金融体系的调整优化,但另一方面,也给我国商业银行的发展带来了巨大的冲击和影响。我国的商业银行一直以来都是以利差收入为主要的盈利来源,存贷款业务在银行所有业务中的比重很高。而随着利率市场化,商业银行在资金来源和资金运用成本方面都会受到很大影响,这就对商业银行的盈利能力和发展潜力带来了巨大的冲击。可以说,利率市场化不仅赋予了商业银行一部分自主定价、自主决策的权利,在另一方面也变相的加剧了整个金融市场的竞争和金融体系的风险。在这种形势下,商业银行以往以利差收入为主的盈利模式亟待转型。如何在利率市场化的大背景下,转变以往的盈利模式,探索新的盈利通道成为一个重要问题。论文首先对于利率市场化理论和商业银行盈利模式的相关理论进行了解释,为全文的分析奠定理论...  (本文共52页) 本文目录 | 阅读全文>>

湖北工业大学
湖北工业大学

城市商业银行经营发展的瓶颈及转型方向研究

近年来,我国城市商业银行经营管理日益稳健,其现代银行制度改革和风险管理方面也已取得初步成效,但随着利率市场化改革、社会融资结构演变、互联网金融发展、经济结构转型以及经济下行压力不断加大,传统的商业银行经营模式面临着巨大的挑战。城市商业银行如何实现转型发展业已成为研究重点之一。基于此,本文以南京银行为例分析其经营发展瓶颈以及转型方向,重点研究城市商业银行的经营现状以及发展瓶颈,包括内部环境变化约束瓶颈、业务拓展瓶颈以及风险管理瓶颈、战略定位规划问题等;探索城市商业银行的经营转型方向,主要研究战略定位科学性、互联网经营模式以及市场化体系建设等方面。本文结合文献,通过大量实地考察,选取南京银行为样本,分析了南京银行转型发展的相关问题,对南京银行转型发展的瓶颈进行了分析,涉及的南京银行转型发展的方案和策略,并提出了相关的保障措施,具体而言,文章发现了如下问题:第一,南京银行的转型发展迫在眉睫。随着利率市场化的深入推进,互联网金融的深入发...  (本文共59页) 本文目录 | 阅读全文>>

湖南大学
湖南大学

利率市场化对我国商业银行盈利模式的影响研究

目前,我国人民币贷款利率下限已经全面放开,存款利率上限也调整为基准利率的1.5倍,可以说,我国的利率市场化程度已达到较高层次。而利率市场化的不断推进,必然会对我国的金融市场产生强烈的冲击。商业银行作为我国金融市场的重要组成部分,必得直面这种冲击并积极应对。本文重点研究利率市场化将对我国商业银行盈利模式产生的影响,并在此基础上对我国商业银行未来的发展提出建议。首先,本文对利率市场化的理论、商业银行盈利模式的内涵分类进行了介绍。在此基础上,本文通过建立银行间的博弈模型,分析了利率市场化后商业银行间存贷款业务的价格竞争,认为利率市场化将使传统的利息收入主导型商业银行面临较大的盈利下降风险。因此,利率市场化将逐渐影响商业银行的收入结构和业务结构并最终影响其盈利模式。其次,本文对我国利率市场化改革及商业银行盈利模式的现状进行了分析,认为我国的利率市场化虽未完全实现,但也已经达到了较高的水平;而我国商业银行的盈利模式却仍然是传统的利息收入主...  (本文共74页) 本文目录 | 阅读全文>>

西北大学
西北大学

我国商业银行盈利模式的转型研究

商业银行作为间接融资的中间人,在我国金融市场中发挥着重要的作用。商业银行的盈利模式是银行实现利润、创造价值、获取自身核心竞争力的方式和途径。但随着2008年金融危机的爆发,对宏观金融环境造成巨大不良影响,加之巴塞尔Ⅲ的出台使得金融监管日益严格、利率市场化的进一步实现、证券市场的发展以及信托余额宝等新型机构与产品的挤占使商业银行面临的金融脱媒问题愈演愈烈,我国商业银行当前的利润空间被不断压缩,以利差为主的盈利模式亟待转变。论文先对我国商业银行盈利模式的现状及其面临的问题进行分析,从收入和业务两个角度入手分析现状,并从重要指标对比分析国有四大行、股份制银行和城商行的表现,由于商业银行盈利模式的好坏最终体现在盈利能力的强弱,因而从定量的角度建立模型找出当前影响我国商业银行盈利能力的主要因子。最后基于价值链改造的角度对我国商业银行的盈利模式提出转型设计,通过价值链“个目标、两类对象、五大要素”进行模式转型,具体来看国有商业银行、股份制银...  (本文共58页) 本文目录 | 阅读全文>>