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建立责权明确的国家与地方金融监管体系

1我国金融监管体系构成1.1依法建立的国家金融监管体系依照《中国人民银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》《证券法》《保险法》法律的规定,历经60余年,按照分业经营的理念,我国已经建立了覆盖银行、保险、证券三个金融系统的分业监管体系,并在实践中不断完善。我国的国家金融监管体系也经常被称为“一行三会”监管体系。国家金融监管体系的主要内容(如表1),包括监管对象、派驻机构以及监管目标等,也体现出国家金融监管体系的监管覆盖。1.2缺少法律依据的“地方金融监管体系”近年来,地方性2金融机构3不断发展壮大,包括小额贷款公司、股权私募基金、融资担保公司等新型金融业态在机构数量、资产规模等方面都呈现快速增长态势。以小额贷款公司为例,根据央行此前发布的数据,截至2016年第三季度,全国共有小额贷款公司8 741家,贷款余额9 293亿元人民币,前三季度人民币贷款减少111亿元,但是小额贷款公司曾经历过一段快速发展期,其总数由2008年的不足...  (本文共5页) 阅读全文>>

《中国乡镇企业会计》2017年02期
中国乡镇企业会计

金融监管体系存在的问题与对策研究

引言施,推动金融监管体系的完善发展。所谓金融监管体系,也被称之为监督体系,是金融当一、我国金融监管体系中存在的问题局和其他监管部门一道在有关法律法规允许的前提下,1.相关的法律法规不健全制定一系列的程序,对金融活动的参与者及相关机构进就目前我国的金融监管而言,其相关的法律法规建行全面监督、审核等,其目的在于保障金融体系稳定运设并不健全,尤其是当今计算机及网络技术的迅速发展,行,维护经济主体的共同利益。作为现代经济的核心,金使得金融向着电子化、全球化及智能化方向改进,这对以融是不容忽视的一部分,加强金融监管体系的建设是我往的实体金融下的法律法规形成了挑战之势。受到中国国经济发展过程中必不可少的一项环节。随着社会主义法律法规建设的影响,其金融市场的约束力相对匮乏,各市场经济的发展以及金融体制改革的深化,中央银行的金融主体的利益无法得到全面维护。此外,由于法律法规金融监管作用正在逐步显现出来,该工作取得了一定的的不健全导致金融市场的运...  (本文共2页) 阅读全文>>

《现代管理科学》2016年12期
现代管理科学

后金融危机时代金融监管体系改革的探讨——基于国际经验的比较与借鉴

一、引言各国金融监管体系改革历程的发展脉络具有很大的共通性。在金融市场萌芽之初,以银行为主的金融市场结构简单、功能单一,各国几乎都选择了由货币当局直接统筹银行监管的职责。随着金融市场的发展壮大,证券、保险、信托等金融业态的出现催生了更多的监管需求,因而大部分国家单独成立了相应的机构进行监管,并将银行监管职责也从央行中分离出来,形成货币当局与金融监管机构分立的格局。随着金融市场的进一步深化,金融机构之间业务领域交叉、跨领域的金融创新出现,对系统重要性机构的监管、系统性风险的防范以及金融机构的危机救助都提出了新的要求,央行在金融监管中的地位逐渐得到提高。金融危机的爆发,使金融监管体系的缺陷彻底暴露。为了更好的应对风险促进金融体系的发展,以美国为代表的多个发达经济体均对其金融监管体系进行了大规模的调整。美国在“双重多头”监管的基础上成立单独的机构担负宏观审慎监管职责;英国从大一统的金融监管转向宏观和微观的“分业”监管;而德国得益于其严...  (本文共3页) 阅读全文>>

《中国中小企业》2017年10期
中国中小企业

美国金融监管体系蝉变对中国的启示

中国在金融监管体系改革中不管采用何种模式都必须强化信转移信用风险的机制,曾被认为是近年来最伟大的金融创新。因息披露要求,并真正加大惩戒力度。只有这样,金融监管才为其场外市场的交易特征,SEC和CFTC两个监管部门在很大程可以起到预期的效力,否则任何监管模式都是无济于事的。度上都没有插手,而随着对冲基金的参与以及银行利用CDS降准美国是曾经实施金融分业经营体制的国家,其金融监管结的功效,CDS市场规模和交易量增速非常迅猛。到2007年底,全构也相对复杂。为了应对1929~1933年的经济危机,美国金融球CDS市场总值达到了近60万亿美元的历史最高峰。监管层选择了分业监管体制,直到1999年《金融服务现代化法2005~2006年间笔者在美国证监会(SEC)工作时,开始系案》通过后,美国才重新建立了混业监管的金融体系。值得注统地研究CDS市场,但SEC并不能提供研究所需的数据,因为意的是,1999年之后的美国金融混业监管体系发展并未采...  (本文共3页) 阅读全文>>

《银行家》2019年06期
银行家

地方金融监管体系的发展难题与改进之策

我国金融市场不断深化,地方金融业态日益丰富,风险也逐步凸显,强化地方金融风险防范和金融监管职能成为重要的政策任务。从单点风险处置、多点风险处置,再由点及面,以至近期正式确认地方政府的金融监管权,地方金融监管体系改革不断深化。但是,地方金融监管体系完善面临诸多的体制机制难题,需要强化法律制度建设、理清中央与地方监管职责、统筹发展与监管双重职能、加强地方监管机构协调,完善地方监管组织体系,多措并举提升监管水平。地方金融监管体系的演进随着地方经济髙速发展,实体经济需要更多金融机构提供多元化的金融服务,中小金融机构应运而生并蓬勃发展。但是,地方中小金融机构的运作规范和风险管理日益成为显性的政策议题,尤其是在经济下行压力逐步加大的过程中,地方金融机构的风险不断暴露,成为区域金融稳定的重要威胁。数量庞杂、地域分散、业务多元、风控薄弱的地方金融机构对于中央集权的金融监管体制造成了显著的监管难题,金融风险攻坚战亟待地方金融管理当局能够凭借地方行...  (本文共3页) 阅读全文>>

《中国国际财经(中英文)》2017年19期
中国国际财经(中英文)

我国金融监管体系的现状和改进

一、我国金融监管体系现状(一)研究背景2008年世界金融危机,使世界各国的经济生态都受到了较深的冲击,不仅是金融业,世界范围内的实体经济也在此次危机之中受到影响。中国作为世界第三大经济体,不仅金融业受到了较大的影响,众多以出口为主要导向的实体经济产业也受到了很大的冲击。这场危机为我们留下了一个值得深入探究的问题——想要解决和降低次贷危机发生时经济受到的冲击,金融监管体系的完善势在必行。(二)我国金融监管体系分析在我国的金融监管体系中,“一行三会”起着核心作用,四个机构构成了我国金融监管体系的监管主体。而我国自始至终都十分重视对金融行业的立法监管。2013年国务院令第631号《征信业管理条例》,对征信机构未来的规范化、制度化发展进程影响深远,通过完善市场法规,从市场中征信业务用户的直接权益出发,进一步完善了我国的信用体系。最高人民法院以及检察院针对金融领域的监管,联合出台了《针对非法交易的惩处条例》,以此为指导,非法交易行为的成本...  (本文共2页) 阅读全文>>